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做到这些,申请贷款就不会被银行拒绝

粉色男人| 2019-8-6 18:30 阅读 1885 评论 0

近年来,国家一直着力解决贷款难的问题,出台了一系列的政策,各商业银行也相继出台了许多的贷款产品,尤其在我国消费升级、拉动内需和经济转向的最近三年,商业银行将大力发展个人贷款业务提上了重点工作日程,许多线上信用贷款应运而生,正所谓“鼠标一点、申请贷款;鼠标一方、贷款到账”,对于个人贷款,信贷计划匹配非常充足。


然而有些人却不解:“为什么我自己贷款就被拒绝呢?”,对于一部分人,征信记录良好,也有几套房产,可谓资产很雄厚,可是为什么却屡屡被贷款拒绝呢?到后来不得以只能去向小贷公司或者网贷公司申请贷款,可是小贷公司和网贷公司套路多,有些公司非法经营、审批手续不全,稍有不慎可能会信息泄露甚至陷入高利贷,银行贷款毕竟合法正规。可是在银行贷款又被拒绝,那么为什么被拒绝呢?可能是你忽视了以下几点,今天就让小编给你说明原因。


01借款用途不明或不合规

商业银行工作人员对贷款资金用途要进行检查,要求贷款专款专用,不可挪用,在申请贷款时,就必须要求借款人提供借款用途的声明和佐证。首先贷款用途要合规,申请消费贷款,就不能用来购房或者理财,更不能用于资本市场投资其次是贷款用途明确,比如要房屋装修,就需要提供装修支付定金的收款凭证、装修合同,当然后期银行工作人员还会上门实地调查是否装修属实,并且贷款会受托支付给装修公司账户;比如说购车,就需要提供够车的定金和4S店出具的资料等;又比如说经营贷款,贷款用途就用于经营,必须有经营的主体,并且提供经营需求的佐证,例如购买原材料合同或者店面装修改造的合同等。有人被拒绝就是在贷款申请时的借款用途不明、借款用途证明不充足或者借款用途不合规等原因。


02还款来源无保障

虽然贷款业务较为复杂,既想业务发展,又要控制风险,就需要一个平衡,小编作为银行贷款审批工作人员,对贷款人在基本条件符合的前提下,重中之重审查的就是贷款的还款来源,看还款来源是否有保障。当然,这里所说的是基本条件符合的前提下,达到银行的基本要求,即年龄、用途、征信、负债等都符合银行规定的前提下。


对还款来源的审查其实是一个趋势预测,就是以现有的收入来预测未来的收入情况,以判断贷款还款是否有保证,这就是为什么银行要求借款人在申请贷款前提供个人账户几个月的资金流水,一方面是审核收入是否稳定,另一方面审核收入是否能足以覆盖负债。还款来源的审核银行会多维度交叉审核,比如针对体制内人员贷款,银行用账户工资流水和单位收入证明来予以互相佐证,对于工商业主贷款,银行用工资流水、财务报表和水、电、税缴纳凭证予以佐证。当然,所有的正常合法收入都可以用作还款的佐证材料,比如商业房房租收入、自媒体人撰稿收入、微商的销售收入等。


有人可能会质疑,那为什么我家几套房几辆车,资产雄厚,为什么贷款还被拒绝呢?这就是我上面所说的还款保障问题。银行申请贷款时,更看重第一还款来源而非第二还款来源,所谓第一还款来源就是上面所述的工资、经营收入等,而所谓第二还款来源就是担保物,比如房产抵押等。试想下,假如第一还款不足,处置第二还款是需要一个过程的,需要诉讼、执行等法律程序,这个过程有时候会很复杂和漫长,所以某种意义上说第二还款是一种对借款人的震慑而已。这也就是为什么体制内人员贷款更容易,因为收入很稳定。也从另一方面说明了资产大并不一定就容易贷款。

我今天所讲的前提是贷款基本前提符合要求,如果贷款基本条件都不符合,此文的意义就不大。希望本文能够帮助符合贷款要求却被拒绝不明原因的人。

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