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不要轻信别人“忽悠”,“以卡养卡”坏处多,征信监测“跑不掉”

z-w-b| 2019-8-13 16:55 阅读 2653 评论 0

文:白豫

我国是个人际关系社会,更是人情社会,尤其是经济不宽裕的时候,人情就是借钱的一大阻碍,借了钱就欠了人情,不借钱,手头确实有点紧。于是就有人打上了信用卡的主意,想出了以卡养卡的歪点子。

最近我的一个朋友经常在朋友圈里晒优越,每天不用上班工作,反而天天各种奢侈消费。我问他是不是最近买对了彩票中大奖了,朋友骄傲的告诉我目前在以卡养卡,生活美滋滋。还说某某某就曾经生意失败一无所有,靠着自己曾经办理的大量信用卡,用以卡养卡之术起死回生,目前已然东山再起了。还说他们现在组建了一个养卡交流群,在群内交流以卡养卡的经验。

听完我整个人都呆住了,朋友明显还不知道以卡养卡的恐怖之处。

以卡养卡

我们都知道,信用卡从借款开始到约定还款期限中间有一个时间周期,超过还款期限就是逾期。一般的信用卡有三个时间比较特殊,分别是账单日(结算目前欠款与应还款项)、免息还款期(从账单日到免息还款期到期之前还款,不用付任何利息),最后还款期(银行规定的最后还款期限,超过此期限就为逾期,会被上报央行记录入个人征信报告。),有些信用卡从借到还是一个月的时间,也有部分信用卡的还款期会稍微长一些。而以卡养卡就是利用各个银行信用卡还款期限的差异来进行拆东墙补西墙,借此来达到账面上的平衡。

简单来说,比如你的手里有两张额度同为1万元的信用卡,卡1的还款时间是6月30日,在卡1还款时间将近时你并没有足够的资金来还款,于是用卡2套现1万元还到了卡1里。这样,你的负债情况就是卡2需在7月30日还款1万元。但卡2还款期限到期时再用卡1里的钱去还卡2,以此循环就形成了以卡养卡。

养卡的风险

我们知道信用卡的消费和还款期内还款一般是没有手续费的,但如果是以卡养卡就需要把信用卡里的钱变现,再还到其他卡里。无论是刷POSS机套现还是直接信用卡取现都需要被收取一笔手续费。

在这笔钱被使用的过程中,还会被信用卡归属银行收取利息,以农行信用卡为例,取现10000元的话会被收取额度1%的手续费,然后每天收取0.05%的日息。那么每个月的取现费用就是10000*1%+10000*0.05%*30=250元。如果用以卡养卡之术使用该卡的话,每年的费用就是3000元,相当于年息30%,可以说是相当高昂了。

另外,以卡养卡这种拆东墙补西墙的方式通常会把窟窿越补越大,就拿借款1万元来说,如果只靠信用卡来周转,每年的负债都会扩大30%,一年后每个月就需负债1.3万元,两年后每月负债就会变成1.7万。而一旦自己的经济状况出现异常,就会使整个资金链加速断裂,导致所有信用卡逾期。

所以,以卡养卡的慢性影响往往会给一些人良好的错觉,以为自己并未陷入经济危机而持续高消费,最终导致整个养卡体系崩盘。

2016年,广东佛山的一位大学教授因炒股亏损,从8家银行申请了总计十多张信用卡,幻想以以卡养卡的方式套取信用卡中的额度在股市中翻身,可惜事与愿违,她在股市中赚钱的速度远远赶不上银行卡套现的手续费费用,最终该教授因恶意透支各银行60多万元被起诉。最终判处以信用卡诈骗罪判处有期徒刑5年,并处5万元罚金。

另外,在以卡养卡过程中,大多数人会规避银行取现,而试图让一些商家或专业的养卡人来帮忙,通过消费POS或某些有安全隐患的刷卡方式来套现。在操作过程中,信用卡信息往往就会被一些不法分子窃取,从而被他人恶意盗用信用卡。

征信影响

2019年4月,我国新版征信报告系统试运营结束,被称之为征信2.0版本的新版征信也将提上日程。有消息称,7月起,我国就将正式运行新版征信,届时,以卡养卡这种手段将会被新版征信记录,如果继续以卡养卡的话将有可能会被银行拒贷、拒绝申请信用卡,以及调整信用卡额度。监管加强后,以卡养卡还有可能会会面临降额和停卡的处置,所以以卡养卡的朋友们还是小心为上。

其实信用卡是一种便利的消费工具,它的主要功能也是方面促进消费,正常使用的话是会给我们的生活带来很多便利的,所以读者朋友们还是要适度消费,养成良好的消费习惯,保护好自己的征信,才能避免走向以卡养卡的道路。

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