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作者：Dr大萌萌，蜗牛保险创始人 蜗牛保险，您身边的保险防坑诊断助手。感谢关注！  路对于退保，想要0损失绝壁是犹豫期内最佳~ 而一旦过了犹豫期，就只能退现金价值~ 这是地球人都知道的~ 可最近有人跟萌主说，过了犹豫期也能帮他全额退保….？？？？事出反常必有妖啊~  路上网一搜，跟所谓的退保专家聊了聊，以萌主的火眼金睛很快就摸清楚所谓全额退保是怎么个骚操作了，尼玛就是一个暴利的黑产业，把想退保的消费者当韭菜反复割~~ 接下来就看看他们是怎么打着全额退保的旗子割韭菜的~  路Step.1 以戳中痛点的广告吸引目标客户  路Step.2 筛选“含金量高”的目标客户  路通过一些简单问询来初步判断客户累计交的保费多不多，如果多，就存在利润的操作空间。 Step.3 说明退保流程以及收费标准 一整个流程下来，萌主不得不感慨，这已经是一个相对成熟的产业链了~ 先看他们的收费标准  路Ps：损失金额，指的是如果一份保单交了2.4万保费，当前现金价值是4000元，过了犹豫期后的退保，那损失金额就是2万。 最低收费标准都是3000起了，你交的越多他们收的也就越多，所以也就能明白为什么要先筛选客户了，只有退保保费越大的人才会舍得出这笔手续费啊~ 但你以为只是花点就完事了吗~ 后面还有一堆的信息表等你填呢~ 首先是要填一份“全额退保申请表”  路萌主数了下，光是必填问题就有33个。  路像姓名电话身份证号码的个人信息，要退保的产品名和公司名都还只是基础的，还有很多跟业务员相关的问题，甚至连业务员的学历都不放过。（估计这也是黑产业斟酌评估退保业务的可行性因素之一）  路看完这表，基本萌主也就明白了，说白了就是问询业务员是否在这个过程中有各种不恰当操作（比如返佣，比如没有是否虚假夸大收益，比如没有告知保险的相关责任等等），从业务员下手，是他们发起操作全额退保的最有利证据。因为这些不恰当操作，恰恰是保险法规定的违规行为。 填好表格之后，需要先等待审核（大概率是再次评估这单case的最佳执行路线吧），审核之后就是将资料邮寄到他们规定的地方。 而这一套问询+填表+寄送资料下来，非常敏感的个人信息、身份证、保单信息（投保人和被保人）等等，全都掌握在这群黑产业的人手上。  路Step.4 发起诉讼获取全额退保 前面说过收集的信息里有很大一部分是跟业务员相关的~~ 所有信息收集完之后，会安排你给业务员打电话，以录音钓鱼的方式诱导业务员说出一些“擦边球”的字句，因为线下买卖保险的，多是熟人，所以很容易踩雷。 这些退保组织里通常是有律师参与的，可以明确知道套出哪些话可以作为“证据”，然后向保险公司行政投诉和民事诉讼，从而获得全额退保。 完完全全的坑死业务员没商量啊，看到这里，广大的业务员们是不是也背脊一凉呢，再不好好增进专业知识，分分钟也是被利用没商量啊~  路Step.5 收取服务费 做这种事情，一般是有服务协议的，如果事成，那就按约定收取服务费。 但每个人的保单情况都不一样，所以相关的举证和诉讼流程可能会比较复杂和拖很久，很多时候想退保的人可能想中途退出，那就没那么简单了，你想想，人家是要靠你赚钱，你是不是已经忘了自己有大量的个人和家庭敏感信息已经在别人手里了？如果中间再有一些威胁、恐吓，那肿么办？许多人往往会屈服选择继续合作。（其实这个时候就应该报警了）  路Step.6 套路卖保险赚佣金 人家也是一条龙服务的，知道你退了保又掌握了你多数的信息，还知道你现在有了钱，怎么会放弃推荐你重新买保险的这个机会呢（往往以保险理财的名义诱导） 某种意义上，那些想退保的人，本意是想退掉不适合自己的保险，却难保不是从一个坑又跳到了另一个坑，自己还不自知~  路而从头到尾，真正得利的只有号称专业退保的黑产业。 黑产业哪里来的勇气呢？ 有需求就有空间。追根究底还是想退保的人多了，而且既退还不想有损失，才让黑产业有了生存空间。 根据行业数据显示，今年以来，各大保险公司已经有上万起客户申请退保，个别几个公司的保险纠纷、涉嫌违规投诉大幅增加，这里面就活跃着这些“全额退保”黑产业，他们当中有离职的保险业务员、有保险中介人员还有律师。 这些人是了解保险行业的，而目前保险行业也的的确确存在一些问题，从保险业务员看，也的确存在不少专业度不够，误导客户以及出现一些违规现象，从保险公司来看，相关监管部门对于投诉这块是相对弱处理的，如果保险公司投诉量大、投诉率高，不管投诉有没有理，保险公司都需要为此增加不少行政成本和负面影响，这导致黑产业有了模板化投诉的流程来钻空子。  路走全额退保，会有哪些后遗症？ 黑产业为了赚钱，是不会说的。 第一，泄露个人和家庭的敏感信息 整套退保流程下来，大量敏感信息交给了那群人，拿着这些信息可以去干些啥，不敢想象~ 第二，可能上保险公司黑名单 对于全额退保的这条黑色产业链，保险公司也是相当重视的，虽然在法律流程上不会不退，但是对于退保人的个人信誉，保险公司难保不会记在小本本上~ 以后若是想再买保险或是家人买保险，都无疑是一道门槛~得不偿失~ 此外即使没上黑名单，重新买保险时还需要考虑年龄的增长导致保费的同步上涨，自身健康情况、等待期的重新计算和保费的上涨等问题。 第三，耗费牵制自己的时间 很多时候，和保险公司诉讼的过程，是需要大量的举证谈判和较长的时间周期的，很多时候闹得后面即使赢了官司拿到钱，比起耗费牵制自己的时间，也是不划算的。  路退保的正确姿势： 1、 犹豫期内退保 2、 如果过了犹豫期，也确实是被误导了，可以咨询各市的保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会申请免费调解。如果涉及保险公司违规的，可以向所在市的银保监局反映。 3、 不要轻信任何不明来历，宣称可以支持全额退保的黑产业机构，中国银保监会及其派出机构均未设立“退保中心”，也没有与相关组织合作为消费者办理退保，请大家明辨真伪，勿轻信谎言。  路萌主总结： “全额退保”和之前说过的“人伤黄牛”（）一样，游走在法律的灰色地带，对保险公司的正常运营和大众消费者的正常权益都造成了损害，利用法规空子谋取高额的利润，应该针对性给予法律处罚。 但是黑产业的出现，也反映了现在保险行业存在的问题，这也会让保险公司改善加强内部管理，提升业务员的素质和专业度，这个长远来看对于保险行业和消费者来说都是一个改善服务和体验的契机。  路回到问题的源头，为什么要退保，是因为觉得买错了。 最好的解决办法就是一开始就买对，如果买错了，合理的退保方式有很多种，也可以通过正规途径来维护自己的权益，而不是选择要冒上许多风险的激进途径。 健康的保险环境，不仅需要过硬的专业内功，也需要相关监管和执法部门的支持，双管齐下，哪里还有全额退保黑产业的生存之地呢？ ? END ? |
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