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银行已经来到了悬崖边上？

昨日，央行公布了我国二季度支付体系运行总体情况的报告。报告数据显示，截至今年第二季度末，我国商业银行信用卡逾期半年以上未偿还的金额来到了838.84亿元，对比今年一季度的数据就增加了41.41亿元！

逾期半年以上的欠款，几乎就可以说是呆账，坏账了，有钱还的或者说不是故意逾期的朋友偿还信用卡一般也不会等到逾期半年以后再还。800多亿元的坏账对于银行来说，确实算得上一件比较棘手的事情，不少人表示，银行这次可是来到了悬崖边上！

800多亿，对于咱们普通人来说，确实是一个天文数字，但是对于我国国内数百家银行来说，却不算什么。800多亿分摊下去各个银行，几乎很难给它们造成什么影响，我国的大银行每年赚的钱就不止这么点了，所以这些坏账很难影响到银行的筋骨。

但从另一点来说，目前超800多亿的坏账，可以说是银行自己一手造成的。最近几年想必大家对于银行营销信用卡的力度深有体会，希财君就经常见到银行的工作人员出来摆点展业，营销信用卡的。滥发信用卡的背后，就是坏账的飙升。

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银行自己造成了现在的局面？

央行的这则报告，还体现了一则数据，截至今年二季度末，银行卡的授信总额（此处银行卡是指信用卡与借贷合一卡的统称）达到了16.32万亿元，平均每张卡的授信额度达到了2.29万。

要知道，截至今年6月末，我国住户存款才78.4万亿元，信用卡授信的总额度已经占到了住户存款的20.8%。这个数据看起来虽然不多，但是住户存款，数据相较于信用卡额度，存在的分化要更明显。

有钱的人存款非常多，可以平均很大一批存款少的人，信用卡的额度相对来说就比较平均，额度的多少差距不会特别大。这也就导致了，不少收入较低又没多少存款的信用卡用户，还不上账单，而这一切好像都是银行自己“作”的。

快速扩张，抢占市场，滥发信用卡以后，出现坏账增长也很正常。800多亿的坏账不会影响到银行的筋骨，但是收紧授信额度，或者对于已经下卡的客户进行二次风控降低逾期率，相信银行也会在这一块有所动作。

下了卡，并且额度还不错的朋友在日常用卡的时候就需要注意了，像违规提现就尽量少用，以卡养卡万一被银行封卡降额，就会产生一连串的影响。最后如果资金链出现问题造成逾期，损失可就大了。

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信用卡快速扩张，自身在风控端放松了的话，客户的资质就很难保证，逾期坏账增加，倒也是在意料之中了。

作者：李闰/审核：龙小林