路

随着人们消费水平的提高，对信用卡的需求也是越来越强烈，每个人几乎都是手里好几张信用卡，想必大多数人使用的都是银行推出的实体信用卡，而现在苹果也加入了信用卡的阵营。

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

在经历了接近半年时间的等待后，苹果信用卡真的来了。

8月初，苹果公司宣布，邀请部分用户申请苹果信用卡“Apple Card”，而这部分人也是第一批获得苹果信用卡申请资格的。

而在近日，苹果官网宣布，公司已面向所有美国用户推出Apple Card信用卡服务。

早在今年3月份，在苹果春季发布会上，一款万众瞩目的产品Apple Card正式亮相，引起了许多果粉极大的兴趣。

据支付百科了解，这是苹果推出的第一款信用卡产品，并且根据官方介绍，具备大量优点，但是你会使用吗？

在美全面开放

苹果公司推出的新型信用卡Apple Card在美国市场正式上市，旨在帮助消费者实现更健康的财务生活。

顾客可以在几分钟内通过iPhone上的钱包应用申请Apple Card，并立即开始在商店、应用程序和网站通过Apple Pay支付服务使用Apple Card。

路

而对于国内用户，可能暂时无法拥有这张“住在你 iPhone 里的信用卡”了，一位资深业内人士向支付百科表示，Apple Card在中国落地可能具备较大的难度。

一方面是因为与苹果合作发行Apple Card的高盛银行，在中国尚无个人银行业务；另一方面，Apple Card属于万事达信用卡联盟，进军国内将面临最强劲的对手，想在国内成熟的信用卡市场中争夺市场份额，面临巨大挑战。

但是我国年轻群体数量庞大，消费能力旺盛，有非常可观的潜力，未来也不排除Apple Card入华的可能性。

Apple Card的推出，虽然短时间内不会影响到国内用户，在美国无疑是颠覆性的，也将给美国信用卡行业带来极大的冲击。

最低还款利率

Apple Card存在形式灵活，它既可以是一张虚拟信用卡，也可以是一张实体信用卡，这取决于用户的喜好。

实体的Apple Card是一张白色的钛金属卡片，没有卡号、银行信息、有效期、安全代码，沿袭了苹果产品一贯的极简风格，唯一醒目的是一个刷卡芯片。

据苹果公司介绍，即便是用户选择了实体信用卡，也不用担心犯罪分子对信用卡号的窃取和盗刷。这张钛金属卡的安全性毋庸置疑，此外，持卡人相关的消费数据，也不会被泄密。

额度方面，由于目前还处于内侧阶段，还未形成一个规定的标准机制，但是美国征信机构TransUnion的报告是作为评估的依据之一。

最低还款利率是Apple Card的一大买点，苹果公司将Apple Card称为“第一张真正让你少付利息的信用卡”。

事实上并非如此，少付利息不是真正的少付，是有一定条件的。如果用户具备极好的信用卡，则可以享受到接近12%的超低利率。

如果持卡人一旦出现信用不良的状况，利率则可能上升到24%左右，而根据CreditCards.com数据，目前美国信用卡平均还款利率水平为17.8%。

综合来看，苹果Apple Card的最低利率只是针对特定的人群，实际支付的利息，最终取决于用户的个人信用，Apple Card收取的利率范围在12.99％至23.99％之间。

路

苹果的野心

苹果信用卡除了上述利率上的吸引点之外，返现功能也是其主打的一大看点。

提供不同比例的“每日返现”，用户使用Apple Card消费，可获得所有购物1%的返现，使用Apple Pay消费返2%。

在包括苹果商店、苹果官网、应用商店（App Store）、iTunes商店和苹果服务等所有直接与苹果有关的消费行为都会获得高达3%的“每日现金”返现。

今年1月，苹果推出虚拟钱包Apple Pay Cash，由于转账方便且无手续费，为Apple Pay带来了大量新用户。

Apple Card的推出进一步扩大了Apple Pay的服务范围，业务也不再仅仅是局限在支付上面，是通过Apple Card可以为苹果用户提供更多元化的服务，比如根据用户需求，提供个性化贷款。

苹果公司的2019财年第三财季财报数据显示，净利润为100.44亿美元，同比下降13%，单一依靠iPhone来创造营收并不是长久之计。

随着手机销量出现下滑，苹果也在力求寻找新的业务增长点，无论是Apple Pay Cash还是Apple Card，都是苹果迈出的新的一步。

从虚拟钱包到虚拟信用卡，苹果正在循序渐进地步入金融领域，为果粉们带来更多金融服务，从而稳固自身地位。

由于Apple Card的发卡流程极其简单，且使用低成本、格式化，这将极大提高美国信用卡行业的整体效率；但由于美国监管较严，Apple Card的未来发展究竟如何还未可知。

此外，苹果想让Apple Card入华似乎并不容易。比较可行的方法是与中国本土支付机构、银行或卡组织合作，借此机会开拓中国内地市场。

路