知道这些，买车险就不会被坑了

相信车险大家一定不会陌生可是，买了这么多年的车险，你知道发生事故之后找谁，打谁的电话吗？你知道交强险不仅仅是国家强制，也还有一定的额度？你知道所谓的全险，包含了14个险种？你知道每个险种有一定的免赔率，不一定全额赔付？

希望通过今天的学习，我们能对车险有个更清晰的认识，车险哪些要买哪些要换，哪些需要增加额度都能有更准确的决策。

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有点常识的都清楚，车险包含了交强险其实是有额度的交强险和商业险

交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额（11万）、医疗费用赔偿限额（1万）、财产损失赔偿限额（2千）以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额（1万）、无责任医疗费用赔偿限额（1千）以及无责任财产损失赔偿限额（1百）。如果发生事故，金额在这个之内的话，就可以不用动到商业险。

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死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下可以负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

对于符合规定的抢救费用，保险人（保险公司）在医疗费用赔偿限额内垫付 。

需要注意的是： 被保险人在交通事故中无责任的，保险公司在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险公司不负责垫付和赔偿。

如果出事，先报保险公司（打自己保险所在公司的服务电话或者打业务员电话），再报交警打122。

可能细心的朋友有发现，车险中的交强险和商业险跟我们的社保和商业险很像，社保和交强险都是国家规定要买的，保而不包，比较基础的险种。

那商业险作为交强险的加强版，能保些什么呢？商业险包含了14种险种，那又该怎样选择呢？我们先来了解各个险种的功能与作用吧。

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机动车损失险，也就是我们俗称的车损，负责发生保险事故时，补偿自己车辆的损失，保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。假如汽车撞到护栏、柱子或者是不小心撞了别人车辆，自己的车子受损。一般来说，新手上路，经验有限，容易发生交通意外，十分有必要购买。该险种性价比高，目前车价10万左右车辆，一两个配件的维修费用可能超过千元。90%以上的车主都会购买，强烈推荐！！！

机动车第三者责任保险，俗称三者险，若发生保险事故，保险公司可按条款替您对第三方受到的损失（人或财产）进行赔偿。假如不小心撞坏了别人的车，不小心撞到别人造成伤亡。如果不幸撞坏豪车或驾车致人重伤，赔偿可能高达几十万上百万。交强险最多赔12.2万，显然是杯水车薪。投保了机动车第三者责任保险，交强险赔付不足的部分，可以由保险公司替您掏腰包。保障越高越好，建议至少选择100万的保障额度。

机动车全车盗抢保险（盗抢险），如果整车发生被偷被盗，保险公司按条款进行赔偿。发生全车损失的，绝对免赔率为20%。注意，是整车被盗才有赔！！！个人不太建议购买，当然也是看个人的情况而言，如果①无固定车库，一般停在露天停车场②经常在外出差，无固定停车地点③车辆停放区域治安不好。建议购买。

机动车车上人员责任保险（座位险），发生意外事故，造成本车人员人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司按条款规定进行赔偿。一般配置的额度较低，建议替换成驾乘无忧卡，同样的价格，能把保障翻倍。

可能大家都有发现，不管是什么险种，都有一定的免赔额，也就是就算买了保险，发生风险之后，保险公司是会有一定的额度不赔的，这部分需要自己承担。这也是为什么都会配齐不计免赔险的原因，有了这个险种，免赔额就由保险公司来承担。

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玻璃单独破碎险（玻璃险），如果发生车窗、挡风玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿，比如说车窗、风挡玻璃的破碎。高速上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃，车辆停放被高空坠物砸坏车窗、挡风玻璃。如果经常走高速公路，经常停在露天停车场，车辆停放区域治安不好，建议购买

自燃损失险，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、车载货物自身发生问题、车辆运转摩擦引起火灾，造成车辆自身的损失。如果车辆使用超过两年，油路和电路都有所老化。年行驶里程超过三万公里。公司或单位车子，驾驶员不固定，行驶区域不固定的都建议购买，当然，夏季高温的地区，车辆自燃概率较高，也有必要购买。

车身划痕损失险，无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司负责赔偿。车停放期间，被人用钥匙、小刀等尖锐物划伤了，保险公司按条款负责赔偿您维修的费用。

发动机涉水损失险，负责赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的。经常暴雨、内涝地区，以及城市排水不好的地区，建议购买。

机动车损失保险无法找到第三方特约险，机动车损失保险无法找到第三方特约险保险事故发生后，本应由第三方负责赔偿但无法找到第三方的（比如车子在夜间被恶意砸坏，但肇事者逃逸），被保险人需要自行承担30%损失，保险公司只赔70%，而投保此险种后，这部分损失将全部转嫁给保险公司。如果您的车辆无固定车库，或长时间停放在露天停车场，容易发生车辆被破坏，肇事者逃逸的情况，建议购买。

指定修理厂险，可在车辆出险后自主选择有资质的汽车维修企业进行修理；而未投保的则没有自主选择权，在维修前需要和保险协商确定修理方式和费用。如果您的车辆在需要在4S店或指定的维修厂修理，且维修的价格与一类维修厂存在较大差异的，建议购买该险种

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总结：

这些都是平时买车险的时候比较常见的，总结下，三者，车损一定要买，三者越高越好，不计免赔一定要加，真正出事的时候能省一大笔，座位险可以改成驾乘无忧卡，同样能保全车人，差不多的价格，额度还高。其他险种根据自己的情况购买