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住院40天,花光100万后我才明白:不要轻易买保险

ppmm| 2019-9-3 14:00 阅读 9700 评论 0

1

你现在的存款,够你住院几天?

前段时间,在知乎上有个热门问题:你现在的存款,能支撑你住院多久?

大家认真地计算着自己的存款,最惨的是够住一天,最好的能住一个月。

无论哪种回答,都呈现了一个残酷的问题:我们的存款也许真的负担不起看病。

我们这一代背负的责任太多,有的是家里的顶梁柱;有的是刚进入职场不久的新人;有的已经建立了自己的小家,担负着两个家庭的责任,但无论是哪一个群体,都没办法负担起意外来临的损失。

就像我以前的同事打拼近10年,30岁准备要买房了,眼看就要在大城市站稳了脚跟,结果查出来胃癌住院了。

房子的首付没了不说,家里还卖了车子房子来救他,一家人好不容易存下的小100万积蓄,40多天之后只剩下0.56元。

前半生拼尽一切挣钱之后,后半生用钱买命了。

2

年轻人为什么活得那么难

我们总以为自己还年轻,却忘记了疾病面前人人机会均等。

越来越糟的生活环境,时常爆表的雾霾,这些年肺癌的发病率一直排在第一名,连呼吸都成了潜在的致病因。

除了外部环境,人们在忙碌中积累的病痛,也和健康的距离越来越远,让当下20几岁的年轻人不禁感慨活着真的很艰难。

颈椎病、肩周炎以及胃溃疡正在成为高发常见的职业病,久坐、熬夜、不按作息吃饭等为内脏器官埋下了慢性病的祸患,刚开始的症状并不明显,等到爆发的时候,已经措手不及。

就像24岁患骨肉瘤去世的女孩,经历了三个月的化疗后,人生永远地按下了停止键。

我们总是认为20几岁是造作的年纪,却忘了欠下的“健康债”是要还的。

3

生病了,医保真的有用吗?

一生病,很多人会想到医保。虽然我们每个月都缴纳医保,实际上医保报销最多的是普通疾病。如果是大病,医保还真不一定能报销下来。

涵盖范围有限

纳入医保报销的大病目前只有12种,我们常见的大病有25种。医保能报销的疾病范围很有限。

药品报销有限:有15%的乙类药、丙类药、进口药、特效药还有先进服务和设备是不能报销的。通常这些药都是大病所必须的药品。

(医保报销示意图)

报销有额度

我们都知道医保报销是先交费后报销,而且费用要达到一定额度。以北京某医院为例,治疗费用达到1800元,才可以报销。

还有各地医保的报销标准不统一,许多地区对报销的额度有限制。以四川某地区为例,城镇职工医疗保险一年最多报销28万元,山东某地区更多一些,一年最多报50万。

但是癌症治疗一般不低于50万的治疗,医保的帮助还是显得单薄了。

重疾需自费

很多人都知道医保能报70%-80%的费用,但很少人知道像恶性肿瘤这类大病,90%的费用需要自费承担。因为治疗的手术、护理和药物都比一般疾病贵2到3倍,很多费用是患者自己承担。

由此来看,医保只能缓解医疗费用的压力,而不是救命稻草。

很多人陷入了小病花钱多,大病报不了的窘境。不敢病不敢痛,在最好的年纪过着最焦虑的生活。

很多人想到了给自己配置份保险,可是市面上保险很多,该怎么选择呢?

更多的人因为对产品不熟悉,对保险的无知,让很多人带着怀疑和疑问,在不断的纠结中,错过保险,直到最后身体出现了问题,才后悔莫及。

4

既然保险那么重要,那应该买怎么样才合适呢?(本文不推荐具体保险)

找个大公司的专业保险师?


把所有险种都加进购物车?不,考虑范围


或者问问买了保险的朋友,跟着团购一波?


······

No,我告诉你,这些都不靠谱。保险行业水深复杂,看起来专业“保险师”,其实只是专职销售,除了卖保险,其他概不负责

这样的保险师,你敢信?

再说大公司的保险,看起来可信度高。但是呢,买保险是看险种,大公司同一种保险会比其他公司贵出四五倍。买了也许就和吃土只差一步。

每家保险公司后面都有精算师团队,每一款保险都是他们用复杂专业的计算方法设计的。

如果不是精通保险,当你买了一份保险,真相可能是交了一笔不菲的智商税。

保险这个行业,水真的很深。要学到精通,至少需要好几年!

每个家庭都害怕离别,我们要做的就是规避风险。否则积累了再多的财富,也依然受不住打击。

比起钱带给你的安全感,保险做的是为你牢牢地守住这份安全感。

为此,我们再次邀请了小帮规划的CEO徐彬老师专门为小伙伴们准备了一节免费公开课,上次开课短短半小时就报满了,想听课的小伙伴抓紧扫码咯,

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讲师介绍

徐彬老师师从诺贝尔经济学奖得主罗伯特·C·莫顿。曾任职于全球前三大投资银行摩根士丹利、德意志银行。

他带领的小帮团队荣获2019第二届亚太互联网保险国际峰会【金创奖】,目前已帮助30万+家庭完成家庭理财规划。

关于公开课

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有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,小帮团队都会认真解答;

2. 讲座中立客观,全程不会推荐任何具体保险。

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