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你不知道的贷款“冷知识”,都在这里了

101℃太阳| 2019-9-6 16:45 阅读 10696 评论 0

相信对于个人经营者这一群体来说,或多或少都有过被银行“拒贷”的经历,其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。有人不禁要问,放贷机构看我的信用报告时,重点看哪些内容呢?一家放贷机构拒贷,家家机构都会拒贷吗?贷款展期会对我造成不良影响吗?别急,今天就为大家详细解答。

一、是否给你贷款,到底谁说了算?

答案是,“放贷机构说了算。”由于借款人最终是否还款将直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否为借款申请人发放贷款。

二、放贷机构根据什么决定是否给您贷款?

“您是谁?您愿意还款吗?您的还款能力如何?”中国工商银行北京分行相关负责人说,根据对上述问题的回答,放贷机构评估您的信用风险,决定是否给您贷款。

具体来看,如果低风险,则直接贷款,无需担保抵押;如果中风险,则可接受,提供担保抵押贷款;如果高风险则直接拒绝。

三、放贷机构如何判断你的信用风险?

放贷机构会根据以下几方面的信息来综合判断借款人的信用风险。一是借款人自己提供的信息;二是放贷机构的内部掌握信息;三是从中国人民银行的征信系统查询借款人的征信报告;四是法院等其他第三方机构提供的信息。

值得注意的是,对于借款人自己提供的信息,放贷机构也要从其他渠道核实真伪,信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

四、一家拒贷,家家都会拒贷吗?

不一定!“你可以试试其他放贷机构,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。”上述负责人说。

所谓“风险偏好”,是指放贷机构对风险的基本态度,机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。

例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷,有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。

五、放款机构什么时候看你的信用报告?

贷前贷后都要看。也就是说,放贷机构接到借款人的申请后,一要看你的历史还款记录,以此判断你的还款意愿;二要看你已经借款的笔数、对外提供担保情况等;三要看是否能给你贷款以及还能给你贷多少。

放贷机构向你提供信用卡或贷款后,还要看你的还款状况,据此来决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。

那么,放贷机构为何要看借款者的对外担保情况?“你给他人提供担保,承诺当他人还不了款时你替他还,这是你未来可能产生的债务,影响你未来的还款能力。”上述负责人说,因此,放贷机构审查借款人的申请时,要看其对外提供担保的情况,担保越多,越不利于借款人获得贷款。

六、还款方式如何影响你的逾期记录?

有人问:“我明明按时还款了,可为什么还产生了逾期记录?”这是由于还款方式不同而造成的。

借款人必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。最容易无意形成逾期的情况有以下几种,你可要当心。

一是中介代还:你按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。

二是跨行还款:你通过其他银行向合同约定账户转账汇款,但因为银行间账户处理时滞等原因,款项未能按时汇入指定账户。

三是一行多户:你在贷款机构指定银行开立多个账户,将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。

七、提前还款会影响你的信用吗?

答案是“可能会。”放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

也就是说,提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

八、什么是贷款展期?

你在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后,并重新确定每月还款额,这就是展期。

九、展期会对你产生负面影响吗?

一般来说会。放贷机构可能会认为,展期意味着你的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响。

但是,相对于逾期而言,展期能体现出你良好的还款意愿。在这里提醒各位借款人,在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排。

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