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保险产品马上停售?小心你的钱包

房凌| 2019-9-6 19:00 阅读 11691 评论 0

作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

最近,重疾险市场的一款网红产品——达尔文超越者下架了,这款产品猫妹以前也介绍过,40岁前投保,前15年重疾多赔35%,价格也很合适。这次下架调整后,就必须要绑定身故责任,保费也差不多增加了30%。不知道猫友们有没有赶上末班车,入手这款性价比很不错的产品。

其实,这样的事也不是第一次了,上次被刷屏的是守卫者1号。这些都是比较可惜的产品了。

但也有一些要“停售”的产品,保险销售人员炒作概念,推动销售,往往让很多人买到了不合适的产品。

01 保险产品为啥会停售?

有人说,保险其实不就是一纸合同么,应该不存在像普通商品“售罄”的情况吧,怎么会停售呢?

保险产品停售的原因比较复杂,猫妹归了一下类:

● 产品不合规,被监管叫停

保险行业是强监管行业,对于保障功能有缺陷、设计不合理或者危害到消费者利益的不合规产品,银保监会会不定期要求下架或者停售。

比如17年发布的134号文,从原则上规范保险产品,叫停了多款不合规的产品,有数据统计,整改限期内,共停售了年金险41款,寿险6款,重疾险4款和意外险3款。

还有去年发布的19号文,也对保险业有着不小的冲击,叫停了违规承诺保证续保的百万医疗险等情形。

这些产品本身设计就不合理,要么风险很高,要么扰乱了市场秩序,最终遭殃的都是消费者,叫停也是理所当然的。

● 产品迭代升级,新版本代替旧版本

和很多行业类似,保险行业也是不断在推陈出新,迭代升级。

比如猫妹一直比较推荐的一款百万医疗险尊享e生《连续13次升级,救命保险到底选谁?》,已经连续升级13次了,部分保障的含金量提升了不少,价格还没怎么变,属于加量不加价的那种了。随着新版本的推出,老版本也会逐步停售。

这次达尔文超越者的下架调整,也可以看作是一种更新换代吧,只不过它不像尊享e生那样,新版本似乎并没有老版本优秀,原因是新版本绑定了身故责任,保费增加了不少。在猫妹看来,不带身故责任的重疾险搭配定期寿险,要比带身故责任的重疾险更加划算。

● 保险公司调整策略

保险公司也是盈利机构,还是要赚钱的,出于这个考虑,也会主动淘汰一些产品。

比如守卫者1号的下架,就可能和保险公司股权变更有关系,股东变了,就可能会改变原来烧钱抢市场的路子,而守卫者1号这款产品,性价比太高了,所以,人家应该是不想卖了...

02 要停售的产品值得买吗?

每次有产品要停售,都会有人借机炒作,比如“紧急通知,**产品即将下架”、“最后3天”之类的文案,有木有一种看电视购物的赶脚?

从上面分析的保险产品停售的原因,并不是所有要停售的产品,都值得去抢的。

像那种产品本身不合规的,停售也就停售了;如果是产品要升级,也要看清楚升级的内容再做决断,比如尊享e生这种,很明显,新版本要优于旧版本的,不妨等新版本上了再下手,而达尔文超越者这种,调整之后没有之前的版本有竞争力,该下手就下手;如果是产品性价比太高,保险公司不赚钱所以不卖了,像守卫者1号这种,能最后薅一把羊毛就薅一把。

总之,买保险不是一个急的事,一定要看产品本身合适不合适自己,千万不要被业务员给“套路”了。

当然,如果有合适的产品,肯定是越早买越好,不仅因为产品有停售的风险,还因为我们个人的健康状况也是一个问题,时间拖的久了,我们难免会出现一些小毛病,现在还有大数据风控,一不小心就被拒保了。

达尔文超越者老版本要下架的那天晚上,猫妹的闺蜜就着急忙慌来咨询猫妹,就因为健康告知通不过要走人工核保,而她资料也不齐,没有提交,就这么错过了,其实猫妹之前就给她种草过这款重疾险,现在只能安慰她,以后还会有好产品出来的。

另外,猫妹要提醒大家的是,保险产品的停售不影响已经购买了的朋友的,保险本质是一份合同,只要在保险期限内,保单都是有效的。

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