 路初入职场的年轻人，工资大多在5k左右。 虽然收入不高，大部分人也还是在精打细算地积极理财。 把钱放进余额宝的同时可别忘了，我们的生活也是仍然需要保障的。 今天Kiki就要来跟大家聊聊月入五千的年轻人该怎么买保险 文章的主要内容如下： 1. 年轻人都需要买哪些保险？ 2. 分别怎么买？ 3. 具体方案是什么？  路年轻人都需要买哪些保险？ 总有人说保险很贵，动不动一年就得花个几万块，月入五千的小白领怎么可能承受的住呢。 其实有也很多性价比很高的产品，是我们完全可以负担得起的。 最近就有朋友咨询我，到底应该怎么买才能不花冤枉钱呢？ 买保险可是门儿大学问，首先我们得弄明白，哪些风险是需要保障的。 1. 疾病风险 虽然说年轻人一般身体都很健康，不会有什么大问题。 但是现在的90后和00后的生活习惯以及日常作息实在是太不健康了。 就拿我身边的朋友小A来说：早睡早起、饮食清淡科学的生活，根本一天都没有。 要么是熬夜追剧，要么是通宵打游戏，不是吃小龙虾就是在去肯德基的路上。 这样的生活方式，加上缺少锻炼，各种各样的指标异常，疾病风险更是难以避免。 所以小A在购买保险时，需要配置重疾险和医疗险，来保障疾病风险。 2. 身故风险 近几年，熬夜或者工作强度太大，导致年轻人猝死的新闻数不胜数，身故风险也是我们不得不面临的一个问题。 所以针对这方面问题，小A可以通过给自己配置寿险以及意外险的方式来解决。  路分别怎么买？ 1.意外险 第一个先来说意外险，意外险也是所有险种中最便宜的保险，每年仅需100多块，就能获得高额的保障。 一般建议选择带有意外医疗功能的产品。 因为我们在生活中发生的意外，往往伴随着医疗需求。 直接说结论： 如果工作强度很大，作息又不规律。担心自己有猝死的风险，建议购买保障猝死的产品。如果配置了寿险就不需要买带猝死责任的意外险了，具体视个人情况选择。 如果暂时没有配置寿险或者有房贷车贷的情况下，意外险的保额一定要做高。同时注意因为意外伤残部分是按比例赔付，所以保额高是很有必要的。 选择带意外医疗保障的产品，因为磕碰摔倒这种出现概率极高的小意外都需要进行治疗，算下来也是一笔不小的开销。 如果担心意外情况耽误工作，造成损失，可以选择带住院津贴的产品。 2. 定期寿险 意外险只保障意外情况导致的身故。 不是由意外引起的身故，比如疾病身故，就需要通过寿险来保障。 定期寿险是给家人的“爱的保障”，如果真的有一天不幸发生意外，也可以给父母留下一分抚恤金。 因为小A初入社会，工资不高，价格便宜的定期寿险是最好的选择。 直接说结论： 不建议购买昂贵的终身寿险，保至60岁的定期寿险就已经足够，这个时候下一代也已经长大，不用担心身故后对于家庭经济造成的影响。 买保险就是买保额，不要舍弃保额而选择保障期长的产品，比如20万保至终身的寿险就是性价比很低的。 3. 医疗险 疾病风险主要靠医疗险和重疾险来解决。 医疗险是报销性质的，分成百万医疗和小额医疗两种。 尽管百万医疗险有一万元的免赔额，但是一万以下的医疗费用几乎人人都可承担。 因此在收入有限的情况下，仅配置百万医疗险就足够了。 直接说结论： 百万医疗不限疾病种类，不限治疗方式，一年两百块就可以买到两三百万的保额，是小A第一份需要购买的医疗险。 4. 重疾险 百万医疗险是报销性质的，也就是你花了多少钱，报销多少钱。 但是后续的康复费用、疾病造成的损失和误工情况，都是不包含在内的。 这部分就要靠重疾险来解决，重疾险也是占小A预算最多的、最贵的产品。 直接说结论： 重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，尚不包括治疗期间的生活费用、后期的康复费用。以重大疾病存续期五年为例，再考虑到通货膨胀的部分，小A选择的产品保额需在30万-50万。 预算允许的情况下，选择保障终身的产品是最好的。 由于癌症的复发率很高，所以我们可以有针对性的选择带二次癌症责任的产品。  路具体方案  路方案解读：小A，女性，25岁，有社保，身体健康。 重疾险 选择了达尔文超越者，基本保障部分110种重疾，保额50万；25种中症赔两次，每次25万；40种轻症，赔3次，每次15万。 还有癌症二次赔付，第二次赔付120%保额，就是60万。 前十五年罹患重疾，可以赔135%保额，就是67.5万。（这一条款只针对40岁以前投保的人群，超过年龄就享受不到了，小A 25岁，所以满足条件） 保障终身，每年保费4560元。 这也是占小A保费支出最多的部分，我们尽可能的选择了全面的保障。 轻症、中症、重疾、二次癌症的保障都不缺失。 医疗险 选择了尊享一生2019，住院、特殊门诊最高报销额300万，免赔额一万元； 重疾报销额600万，重疾无免赔额； 包含质子重离子治疗、医药费垫付、绿色通道、肿瘤特效药等多种增值服务。 报销范围不限疾病种类、不限社保，合理的自费药和靶向药都可以报销。 可续保到105岁，每年的保费是246元。 这部分就解决了小A的疾病治疗费用。 寿险 保障30年，保额50万，保费每年235元。 寿险的保障责任比较简单，一般只有身故和全残。 但擎天柱定寿3号针对被保险人罹患重疾、轻症的情况，可豁免被投保人的后续保费，同时寿险保障继续有效。 对于被投保人来说，这是一项实在的福利，同时他的价格在同类产品中也是比较低的。 意外险 小蜜蜂综合意外险，意外保额50万，意外医疗报销额5万，100元免赔，住院津贴50元/天，保费158元。 举个简单的例子： 小A上班途中不小心跌倒骨折了，共住院10天，花费医疗费用5000元。 均在社保用药范围内，经社保报销2000元。 那么保险可以赔付10 X 50+（3000-自费药2000）-100=1400元。 如果觉得月收入5000， 暂时还没有那么高的预算来买保险， 可以参考下面的配置：  路两个方案的区别只是在重疾险的保障时间上，第一个方案是终身，这个是保障至80岁，保费便宜了1000多块。 在预算有限的情况下，选择保障至80岁，也是基本足够的。 因为其实很多人在80岁后，即使罹患重疾，因为不希望过度医疗。 或者不想因为治疗疾病遭受太大的痛苦，一般不会选择过度的救治。 但是80岁之后罹患重疾的概率还是很高的，所以在预算允许的情况下，尽量选择保障至终身。 不过买保险是一个查缺补漏的过程，我们可以根据自己的实际情况和经济条件的变化，适当加保，不要追求一步到位。  路买保险并不需要花很多钱，也并不是五千的年轻人就买不起保险，其实是没有选对产品。 每个月省下一顿火锅，精打细算的我们也足以用这三百多块配置齐基本的保障。 一般产品的费率随着年龄的增加而上涨，年轻人反而是可以用极少的钱买到优质产品的群体。 所以我们应该好好地利用这一优势，尽量未雨绸缪。 等到身体出现问题或者风险降临的时候，再想借助保险来解决问题已经太晚。  路 |
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