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中国银行业未来发展的4个趋势

柳如烟| 2019-9-9 02:35 阅读 11842 评论 0

过去我们的银行,主要是吸储后把贷款放给房地产、基建、地方政府融资平台、国企央企等,这些地方是资产收益率最低的地方,中国银行业要想把息差做起来,必须彻底扭转这种资产分配结构,短期内可能吗?很难。所以这是个长期的目标,十五年以后能接近3%的话,那可以说中国经济要发生翻天覆地的变化。

未来银行还是需要向四个方向转型:

第一就是给民企放贷,提高息差。给民企贷款的政策能坚决执行,息差就可以起来,这个趋势是对的,但速度不乐观。在放贷的同时,赶快修炼内功,把风险定价能力发展起来,这一块儿很弱,因为之前放贷基本无风险,躺着赚钱,太安逸了,现在必须抓紧补课。

第二是大力发展零售。这里有一个中国特色的东西,就是零售贷款的低不良率。信用卡业务逾期坏账不会很严重,是银行稳定的收入来源。个人信用卡逾期,对自己会造成严重后果。

比如上征信黑名单。后果是:无法乘坐飞机、高铁、住宿等。逾期违约合同,法院起诉,强制判决。依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失。包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押物变现时产生的相关费用等所有费用一次性偿还。超过规定限额或期限透支,并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的,定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下,认定为数额较大,处5年以下有期徒刑或拘役;10万到100万,数额巨大,处5年以上10年以下徒刑。第二是个人贷款有家庭做支撑,父母亲朋还是会把逾期还掉。毕竟家庭财富主要还是集中在房产,有能力还款。.逾期不还,银行的收益会增加,毕竟是“高利贷”。

第三是学美国,搞资产证券化,把贷款包装成投资品,让社会各类机构和个人进行投资,提高总资产周转率,进而增加营收。不过在这一点上如果做的太激进,那就有可能像2008年的美国那样,搞出系统性的金融风险来,这一点也是搞ABS需要注意的地方。

第四是混业经营,利用资本优势,直投权益类资产。当然这个风险就高了,搞的不好要出大问题[呲牙]。

如果中国的银行业能够在这四个方向上转型成功,那么无疑就有巨大的发展空间,而且是没有天花板的。如果不思进取,走老路,一直做那种低风险(其实风险一点儿也不低)低收益的生意,那么在长期的市场竞争中,就必然会被淘汰。

感谢您拨冗读完此文,我是坚持满仓A股50年不动摇的夏至1987,您可以关注我,或我的同名公众号:夏至1987,我将持续为您带来有价值的原创内容

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