精算师告诉你，保险是什么？本文文来源于知托付的XX宝

小故事:保险起源

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对于很多保险小白来讲，他们还是不太清楚保险到底是什么?不知道大家有没有听过这样的一个故事,相信听完这个故事以后，就会明白保险是什么了。

在1848天5月的春天里，一-班英国工厂的工人们聚在一起，讨论一件非常重要的事情。虽然现在工厂蓬勃发展，大伙儿也赚了不少钱，但万一哪天出工一不小心被机器夹断了手臂，那留下的妻儿老小可怎么办呢!

商讨之后呢，大家想出了一-个两全其美的方案:每个人先拿出一年的工资凑成一-个资金池，每个人出的钱不算多，能承受。要是万一-哪个工友出了意外，就可以用这笔钱来保证他一家人日后的生活。

当然这么一-大笔钱也不能闲着啊，买些债券还可以有点收益。后来啊，干脆请了几个懂投资的专业人士对这笔钱进行投资运作。因为这笔钱啊是大家凑出来的，所以呢,投资的收益都应该分给各个工友，但资金管理者也不能白干啊。最终呢，大家一致达成了一-个比例, 管理这笔钱的专业人士最多只能拿10%的收益, 剩下的90%都得给到众弟兄们。这种方式既解决了大家的担忧，又能通过这笔钱的运作获得一定的收益，真是合情又合理，于是乎，保险就这么诞生了。

保险作为最古老的风险管理方法之一，它以损失分摊的方法，用多数单位和个人缴纳的保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体成员共同分担。其实也就是“人人为我、我为人人”的概念。

而保险呢，也从萌芽时期的互助形式发展到了海上保险合约，再发展到火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。

保险公司靠谱吗?

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保险公司其实是保险基金的管理者，为大家评估每个人最优的成本方案，并且在控制道德风险的同时帮助大家更快地获得损失补偿。

相信会有不少朋友会问，大小保险公司有差异吗?是不是大的保险公司更靠谱?其实啊，大小保险公司在本质上没有差别，大家都是按《保险法》的规定，在满足最低资本金2亿的情况下，由保监会批准设立的，偿付能力和产品都需要通过保监会的层层审查。有些小公司为了市场占有率还会推出一些性价比更高的产品，所以买保险没必要太注重保险公司大小。

此外呢，大家也不用担心小的保险公司会存在什么倒闭的风险。因为《保险法》规定，经营人寿保险业务的保险公司可以合并或分立，但不可以解散。也就是说，即使万一经营不善，国家也会出面让其他保险公司进行接手。

中国保监会在2016年底提出“保险姓保”，就是在强调保险的保障功能，并且批准试水了“相互制保险”,也是希望这个新的保险组织形态能给行业带来更多好的变化。相互保险与股份制保险最大的不同就在于相互保险不是公司而是保险社，相互保险社是没有股东的，会员就是保险社的所有者，所以呢，相互保险的盈利也是返还给会员的。

身边的担忧:其实保险很重要 ，身边很多人都会问我为什么要买保险?

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还是说我朋友的经典事例哈。直接且生动。我朋友在成为房奴之后，就毫不犹豫的为自己买了200万的定期寿险，并且把保险单和他家的房产证放到一起，告诉他老婆:如果万一-哪一天他不幸挂了，就让她老婆拿着保险金去还房贷。

他的想法很简单，不能因为自己的不幸离去，就把债务和生活压力都留给老婆孩子。所以除了保险，还真没有任何方法能如此简单直接的解决他的顾虑。

其实呢，大多数买保险的人，都会有这样的简单想法:在交纳的保费不会影响我的生活品质的情况下，我就尽可能的多选择一些保险。虽然我不知道自己会不会遇到不幸，但是以防万一，在我真出事) L需要用钱的时候不用去募捐、也不用去找人借，可以通过保险来解决困难。所以呢，在需要救助的时候，保险确实可以让我们更有尊严，让我们的生活不被改变。

其实保险很靠谱

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也有人因为听说别人买了保险但是没有得到赔偿，就会觉得保险都是骗人的，从而拒绝保险。其实大多数保险赔付的争议都是由以下三个原因:

一是因为保险存在销售误导的现象，所以不要冲动购买，更不要轻信停售、限售等销售话术。事实上，各家保险公司一.直在强化销售管理，保监会对销售误导也一直保持高压态势，要求保险业实行“双录”(也就是销售过程中必须录音录像)，以对保险销售行为进行可回溯管理，打击违法违规行为。

二是因为咱们购买前没有仔细阅读健康告知和保险条款等重要文件。要知道，没有一份保险能够保障所有的风险，所以啊，一-方面在购买时需要仔细了解清楚保险责任，特别是除外责任，搞清楚自己买的到底是啥保障;另外一方面，保险条款比较专业，如果自己不能很好的理解，寻求专业人员解答是最有保证的。

第三点呢，就是选择了不适合自己情况和需求的保险产品。这和前面两点关系很大，毕竟不合适的鞋是会把脚磨起泡的。总之呢，购买保险保持自己的判断是对权益最大的保护， 而回避购买保险的同时呢，也是让自己和家庭暴露在了风险之中。刚才也讲到没有- -份保险是能够保障所有风险的，所以一-份保障完善的保险计划应该是一个组合，因为不同的保险有不同的作用。

保险脱白课程第一课就到这里啦。