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缴纳社保,很多人都存在这6个误区,现在明白还不晚

一代球痞| 2019-9-13 06:00 阅读 105629 评论 0

社保是国家的一项惠民政策,上班族每月都在交,城镇居民每年也在交。

但是很多人交了十几年社保,连社保在保什么都不知道,存在着不少的误区。

今天深蓝君整理出了普通人常见的 6 大社保误区,希望通过这篇文章,帮助大家更好地读懂社保,用好社保。

相信这是绝大对数人都会陷入的一个误区了,其实社保就是我们通常说的“五险”,而医保只是社保的其中一部分。

为方便大家更加清晰明白,深蓝君整理出图表如下:

对于上班族来说,医保、养老、失业保险由单位和自己共同缴纳,单位交大部分,自己交小部分;生育和工伤保险部分全部由单位承担。

对于未就业的本地居民、家庭主妇、在校学生、无业人士等,可自行在户口所在地交社保,但只能交医保和养老,并且费用全部自己承担。

总之,医保是国家给予老百姓的福利,深蓝君一直都建议:无论大人还是小孩,一定要参保!

新农合属于医保,全名叫:新型农村合作医疗,主要是由农民朋友参保的;上班族交的叫“职工医保”,城镇居民交的叫“城居保”。

但现在绝大部分地区已经把 “新农合” 和 “城居保” 合并成 “城乡居民基本医疗保险”,看病不再区分城市还是农村,更加公平。

如果还想要了解更多新农合,强烈推荐阅读《》这篇文章。

误区三:社保缴满 15 年就不用交了?

政策规定,养老保险累计缴费满 15 年,达到法定退休年龄时,可按月领取基本养老金。

也许有朋友会这么想,缴满 15 年,就不交了。由于缴满 15 年只是最低标准,如想领到更多养老金,深蓝君建议一直交。

养老金的计算与缴费年限、个人账户余额密切相关。缴费年限越长,个人账户的钱也越多,养老金就越高。并且,当养老金调整时,增长得也越多。

为了让大家更加直观地对比了解,深蓝君举了个例子:

A 先生从 30 岁开始交职工养老保险,按 1 万的缴费基数,每个月交 2200 元(自己交 800,单位交 1400 ),连续缴 15 年或 30 年,60 岁退休后领取的养老金,差异到底如何?

可以看到,交 30 年比交 15 年能领取的养老金高达近 3 倍。虽然在缴费期需要多交一倍的总保费,但单位帮我们交的更多,相应地能领的养老金就更高。

我曾计算过,退休 10 年后的养老金收益率可达 8 % ,如果自己单独把这边多交的钱去理财,稳健做到 8 % 收益率的,难度还是很高的。

感兴趣的朋友可点击我的头像,私信回复:养老金,就能看到分析。

所以对于养老保险,无论你是公司帮忙交,还是全部自己交,深蓝君都建议大家在养老保险缴满 15 年后不要停缴。

误区四:交了社保,养老就不愁了?

常听老一辈说:我交了养老保险,养老不用你们管。事实上,养老保险的确能给老年人生活提供稳定的经济来源,但只能保障基本生活。

在 《》一文中,深蓝君结合贴切大多数人的情况,计算出:很多人的养老金将不到社平工资的一半。

以 2017 年深圳社平工资 7480 元来算,相当于每月领 3000 元左右。并且哪怕是按最高缴费基数来交的高收入人群,退休后也拿不到社会平均工资。

那么,想有更好的老年生活,买商业养老保险怎么样?

商业养老保险的优势是安全稳健,但收益率不高,大多数不超过 4% 。举个例子:

40 岁的 A 先生每年交费 3.6 万,交费 10 年。如果他想从 65 岁开始,每月领出 1 万元养老,即使按保单高档收益来算,到 70 岁时就无钱可领了。

此外商业养老保险的资金流动性很差,买了就相当于长期套牢,退保损失很大。

养老规划是一个综合的理财问题,想过上体面的养老生活,衣食无忧、每年旅游,光靠保险是远远不够的。

误区五:社保断缴没关系,补缴就行?

如今年轻人换工作是越来越普遍了,甚至连工作的城市也在不停换,但离职后社保断缴,该怎么办?

虽然后续可以补缴,但中断期可能造成不少影响,我总结了如下几点:

1、医保断缴,影响看病就医

医保断缴的影响比较大,主要体现在:

不能报销医疗费用:医保断缴第二个月开始就不能再使用,如果刚好这个时候生病住院,是不能通过医保报销的。

每年报销限额降低:医保连续缴费的时间越久,每年报销的上限就越高。假如连续断缴超过 3 个月,连续缴费时间就会清零,需要重新开始累计。

另外,大部分地区要求医保缴满 25 年后才可享受终身医疗保障,这一点也是需要大家注意的。

2、买房买车、积分入户

越来越多的社会资源与社保挂钩,买房买车、落户、孩子上学等,都要求社保连续缴费 3 年、 5 年,一旦断缴就需要重新计算。

目前实施这类政策的城市大多在一二线等较发达城市,但谁也不敢保证日后自己居住的城市不实施。建议大家要注意连续缴费,说不定在关键时候就能派上大用场。

3、生育保险断缴,影响生育福利

生育保险能报销大部分的生育费用,还能拿到相当于几个月工资的补贴。但很多地区都要求,连续缴满 1 年才可享受,如果中途断缴是不行的。

所以,如果有生育计划的家庭,想享受生育保险福利,至少要提前缴满 1 年社保。另外,男性交了生育保险,也可以给没有工作的妻子报销产检等费用的。

点击我头像,私信回复:生育险,就能看到具体流程。

而养老、工伤、失业 这 3 个险种,短期断缴的影响相对不大,通常只要累计缴费年限达到要求,就可以享受相应保障。

总的来看,社保断缴的影响不容忽视,即使换工作或打算休息一段时间,也要连续缴纳社保。

误区五:交了医保,不用买商业保险了?

如今国家医保福利越来越好,不仅有大病医保,还有更多的抗癌药被纳入了医保。那么,有了医保就不要商业保险了吗?

医保的特点是 广覆盖,低保障 ,只能解决 “有一口吃” 的问题,如果想 “吃饱、吃好” ,还需要商业保险的补充。

医保除了有报销起付线、封顶线、报销比例限制,它的不足之处主要体现在以下几点:

1、只报销医保目录内费用

医保有 “ 药品、诊疗、服务设施 ” 三大目录,只有目录内的费用才能报销,像很多昂贵的癌症特效药、高新技术检查等都是不能报销的。

虽然不少地区的医保都有了大病医保,但也仅报销医保目录内费用。

另外,虽然不断有抗癌药纳入医保,但由于医保政策、药占比等原因,实际上医院不一定会进购这类药品,更别提通过医保报销了。而市面上的部分百万医疗险就有对外购药报销的保障。

2、不能覆盖非医疗损失

一场大病到来,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多事前难以想象的损失。

以癌症患者为例,除了需要高昂的治疗费用,患病期间收入终断,房贷、小孩教育、赡养父母,日常开销哪样都少不了。

万一因重病或意外离世,医保、养老保险也几乎不能给家人补偿,家庭的重担也留给了家人。

所以,深蓝君建议在有社保的基础上,再买齐重疾险 、百万医疗险、 定期寿险 、意外险 ,只有这样才能全方位地覆盖人身风险。

点击我头像,私信回复对应的关键词,就能看到产品分析。

写在最后

社保乃国家民生之大事,关系到每个人切身利益,这也是深蓝君为大家深入分析的动力。

我之前也做过一系列医保专题,深圳、上海北京、广州、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 ......

点击我头像,私信回复你在的城市,就能看到分析。

初衷很简单,无论是在用好国家社保还是买对商业保险这件事上,尽可能地帮助大家去了解。

如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给身边的亲朋好友。

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