![]() 社保是国家的一项惠民政策,上班族每月都在交,城镇居民每年也在交。 但是很多人交了十几年社保,连社保在保什么都不知道,存在着不少的误区。 今天深蓝君整理出了普通人常见的 6 大社保误区,希望通过这篇文章,帮助大家更好地读懂社保,用好社保。 相信这是绝大对数人都会陷入的一个误区了,其实社保就是我们通常说的“五险”,而医保只是社保的其中一部分。 为方便大家更加清晰明白,深蓝君整理出图表如下: ![]() 对于上班族来说,医保、养老、失业保险由单位和自己共同缴纳,单位交大部分,自己交小部分;生育和工伤保险部分全部由单位承担。 对于未就业的本地居民、家庭主妇、在校学生、无业人士等,可自行在户口所在地交社保,但只能交医保和养老,并且费用全部自己承担。 总之,医保是国家给予老百姓的福利,深蓝君一直都建议:无论大人还是小孩,一定要参保! 新农合属于医保,全名叫:新型农村合作医疗,主要是由农民朋友参保的;上班族交的叫“职工医保”,城镇居民交的叫“城居保”。
如果还想要了解更多新农合,强烈推荐阅读《》这篇文章。 ![]() 误区三:社保缴满 15 年就不用交了?政策规定,养老保险累计缴费满 15 年,达到法定退休年龄时,可按月领取基本养老金。 也许有朋友会这么想,缴满 15 年,就不交了。由于缴满 15 年只是最低标准,如想领到更多养老金,深蓝君建议一直交。 养老金的计算与缴费年限、个人账户余额密切相关。缴费年限越长,个人账户的钱也越多,养老金就越高。并且,当养老金调整时,增长得也越多。 为了让大家更加直观地对比了解,深蓝君举了个例子:
![]() 可以看到,交 30 年比交 15 年能领取的养老金高达近 3 倍。虽然在缴费期需要多交一倍的总保费,但单位帮我们交的更多,相应地能领的养老金就更高。 我曾计算过,退休 10 年后的养老金收益率可达 8 % ,如果自己单独把这边多交的钱去理财,稳健做到 8 % 收益率的,难度还是很高的。
所以对于养老保险,无论你是公司帮忙交,还是全部自己交,深蓝君都建议大家在养老保险缴满 15 年后不要停缴。 误区四:交了社保,养老就不愁了?常听老一辈说:我交了养老保险,养老不用你们管。事实上,养老保险的确能给老年人生活提供稳定的经济来源,但只能保障基本生活。 ![]() 在 《》一文中,深蓝君结合贴切大多数人的情况,计算出:很多人的养老金将不到社平工资的一半。
那么,想有更好的老年生活,买商业养老保险怎么样? 商业养老保险的优势是安全稳健,但收益率不高,大多数不超过 4% 。举个例子:
此外商业养老保险的资金流动性很差,买了就相当于长期套牢,退保损失很大。 养老规划是一个综合的理财问题,想过上体面的养老生活,衣食无忧、每年旅游,光靠保险是远远不够的。 误区五:社保断缴没关系,补缴就行?如今年轻人换工作是越来越普遍了,甚至连工作的城市也在不停换,但离职后社保断缴,该怎么办? 虽然后续可以补缴,但中断期可能造成不少影响,我总结了如下几点: 1、医保断缴,影响看病就医 医保断缴的影响比较大,主要体现在: 不能报销医疗费用:医保断缴第二个月开始就不能再使用,如果刚好这个时候生病住院,是不能通过医保报销的。 每年报销限额降低:医保连续缴费的时间越久,每年报销的上限就越高。假如连续断缴超过 3 个月,连续缴费时间就会清零,需要重新开始累计。 另外,大部分地区要求医保缴满 25 年后才可享受终身医疗保障,这一点也是需要大家注意的。 ![]() 2、买房买车、积分入户 越来越多的社会资源与社保挂钩,买房买车、落户、孩子上学等,都要求社保连续缴费 3 年、 5 年,一旦断缴就需要重新计算。 目前实施这类政策的城市大多在一二线等较发达城市,但谁也不敢保证日后自己居住的城市不实施。建议大家要注意连续缴费,说不定在关键时候就能派上大用场。 3、生育保险断缴,影响生育福利 生育保险能报销大部分的生育费用,还能拿到相当于几个月工资的补贴。但很多地区都要求,连续缴满 1 年才可享受,如果中途断缴是不行的。 所以,如果有生育计划的家庭,想享受生育保险福利,至少要提前缴满 1 年社保。另外,男性交了生育保险,也可以给没有工作的妻子报销产检等费用的。
而养老、工伤、失业 这 3 个险种,短期断缴的影响相对不大,通常只要累计缴费年限达到要求,就可以享受相应保障。 总的来看,社保断缴的影响不容忽视,即使换工作或打算休息一段时间,也要连续缴纳社保。 ![]() 误区五:交了医保,不用买商业保险了?如今国家医保福利越来越好,不仅有大病医保,还有更多的抗癌药被纳入了医保。那么,有了医保就不要商业保险了吗? 医保的特点是 广覆盖,低保障 ,只能解决 “有一口吃” 的问题,如果想 “吃饱、吃好” ,还需要商业保险的补充。 医保除了有报销起付线、封顶线、报销比例限制,它的不足之处主要体现在以下几点: 1、只报销医保目录内费用 医保有 “ 药品、诊疗、服务设施 ” 三大目录,只有目录内的费用才能报销,像很多昂贵的癌症特效药、高新技术检查等都是不能报销的。
另外,虽然不断有抗癌药纳入医保,但由于医保政策、药占比等原因,实际上医院不一定会进购这类药品,更别提通过医保报销了。而市面上的部分百万医疗险就有对外购药报销的保障。 ![]() 2、不能覆盖非医疗损失 一场大病到来,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多事前难以想象的损失。
万一因重病或意外离世,医保、养老保险也几乎不能给家人补偿,家庭的重担也留给了家人。 所以,深蓝君建议在有社保的基础上,再买齐重疾险 、百万医疗险、 定期寿险 、意外险 ,只有这样才能全方位地覆盖人身风险。
写在最后社保乃国家民生之大事,关系到每个人切身利益,这也是深蓝君为大家深入分析的动力。 我之前也做过一系列医保专题,深圳、上海、北京、广州、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 ......
初衷很简单,无论是在用好国家社保还是买对商业保险这件事上,尽可能地帮助大家去了解。 如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给身边的亲朋好友。 关注深蓝保,即可免费1对1保险咨询,点击“了解更多”↓ |