非法从玖富、小赢、拍拍贷等10多个平台贷款55万，这名贷款中介获刑13年

2018年7月25日，辽源市西安区人民法院以杜文永犯诈骗罪、信用卡诈骗罪和盗窃罪为由，判处杜文永有期徒刑13年，并处罚金20万元。根据判决结果，杜文永如果将来在监狱没有好好表现争取到减刑，需要服刑至2031年4月22日。

杜文永，男，1984年10月28日出生，个体经营小贷业务，户籍在内蒙古赤峰，住辽宁沈阳。

裁判文书网显示，杜文永犯罪事实如下：

一、2016年年末，杜文永通过一军人微信群与白某相识，谎称自己是军人，现在身份是大庆油田职工，利用和白某恋爱的机会，获取白某身份证和银行卡信息。在白某不知情的情况下，杜文永从拍拍贷贷款8100元、安逸花贷款5000元、网商贷贷款10000元、功夫贷贷款14000元、你我贷贷款15000元。在贷款下放后，杜文永将所得金额转入其控制的白某中国银行卡中挥霍，共计盗窃521000元。

杜文永谎称为亲人治病，骗取白某同意，利用后者身份信息申请网贷，从宜人贷贷款80000元。

杜文永谎称自己能帮助白某调动工作，骗取白某同意，继续利用白某身份信息网贷，从乐贷款贷款20000元。

在和白某恋爱期间，杜文永骗取白某同意，使用白某信息，在钱站贷款90000元，玖富万卡帮你还贷款20000元，玖富叮当信用卡贷款贷款45000元，玖富万卡额度分期贷款27500元，小赢卡贷款30000元，及贷贷款15000元，新浪贷款7000元，海尔消费金融贷款29550元，来分期贷款2400元，共计诈骗白某366450元，加上利息、滞纳金超40万，将大部分挥霍掉了。

2017年11月至12月间，杜文永在白某不知情的情况下透支白某三张信用卡——建行信用卡透支14783.41元，工行信用卡透支14379.61元，交行信用卡透支13990元，共计透支4315302元，随后均挥霍掉。

二、2017年12月某日，杜文永在辽源市西安区我的家园小区A区门市经营小额贷款时，其用虚假信息为被害人肖某办理兴业银行的信用卡，并把信用卡据为己有，杜文永谎称刷卡可以免年费，在2018年2月15日分多次刷走肖某银行卡资金，共计16000余元。

三、2017年12月某日，杜文永在辽源市西安区我的家园小区A区门市经营小额贷款时，用虚假信息为被害人张某1办理交通银行信用卡、建设银行信用卡，并把信用卡据为己有，用pos机刷走张某1信用卡内资金，在2017年12月24日、25日分3次刷走张某1交通银行信用卡9985元、9993元、1元；在2018年1月8日和1月10日分两次刷走建设银行信用卡5235元、4350元，总计盗刷张某1银行卡的金额是29564元。

四、2018年1月杜文永在辽源市西安区我的家园小区A区门市经营小额贷款时，以被害人张某2的身份信息，两次在网上申请贷款，分别为4646元及5188元，放款后，杜文永将钱款据为己有，并躲避张某2，共计盗窃张某2人民币9834元。

五、2017年12月20日，被告人杜文永在辽源市龙山区同翔数码手机店，采用为被害人孔某贷款购手机的方式，以孔某的身份信息申请贷款11705元，杜文永将购买的三星手机据为己有并承诺为其还款，杜文永在还款600元后，拒绝继续还款并躲避孔某，共计诈骗孔某11705元。

六、2018年1月15日，被告人杜文永在秦皇岛一酒店内用被害人关某的手机和身份信息，为其申请两笔网上贷款，一笔5900元，一笔3100元。放款后，杜文永把钱款转到自己支付宝内，并躲避关某，共计盗窃关某9000元。

七、2018年年初，被告人杜文永以虚假身份骗得刘某信任，继而确立恋爱关系，虚构事实利用POS机刷走刘某交通银行信用卡中的钱款11000元，诈骗刘某的财产金额是11000元。

综上，杜文永骗取白某、肖某、张某1三人的信用卡并使用数额达88717.02元；杜文永诈骗白某、孔某、刘某三人的财产数额为389155元；杜文永盗窃白某、张某2、关某三人的财产数额为70934元。

辽源市西安区人民法院认为，杜文永以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，多次骗取他人财物，数额巨大，构成诈骗罪；杜文永冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，数额巨大，构成信用卡诈骗罪；杜文永以非法占有为目的，窃取他人财物，数额巨大，构成盗窃罪，依法作出本文前述的裁定。

第一消费金融认真分析了杜文永犯罪事实，认为可以总结出以下几点：

一、从2016年年末开始作案，贷款平台数量达到十多个，金额较大，到2018年1月犯罪过程时间超过2年。这里可以得出结论是，正因为中国的网贷防范多头借贷的能力极弱，所以最终将杜文永送进了监狱。中国网贷这一招可以总结为——放长线，钓大鱼！

二、由于不清楚酒店里面的关某的性别，我们不能妄加揣测说关某跟杜文永也是男女朋友关系。但是，白某、刘某跟杜文永是男女朋友的关系是裁判文书网说得清清楚楚的。白某、刘某也许不是不知道杜文永将其身份信息拿去是为了贷款用于挥霍，却默不作声任由杜文永发挥。第一消费金融认为极有可能是白某、刘某故意为之，目的是让杜文永多行不义必自毙，最终被送进监狱。这里可以总结一条教训——最毒妇人心！

三、从杜文永能够成功利用虚假信息为交通银行、兴业银行办理信用卡，这里一种解释可能是杜文永身先士卒，为广大老哥亲身探测哪些信用卡口子可以下。这里可以总结出的结论是，杜文永身上或具备一种精神——毫不利己，专门利人！

无论如何，杜文永是被关进监狱了，但他的案子带来的启发和联想是丰富的，无论是有关多头借贷的防范、个人隐私的保护，还是金融机构的贷前风控，都是宝贵的值得研究的一点点人生的经验。