信用卡欠款欠太多怎么办

　　信用卡欠款欠太多怎么办？【养卡人网】为您支招。

　　第一招：降低生活需求，尽量增加收入

　　这是最基本的招数，把每日一杯咖啡的钱节省下来，把外出打的的钱节省下来，把准备旅游的钱节省下来，理财生活演变成一个主题——还钱。“减少消费，把生活需求降到最低，只求可以活着就好，把钱存下来赶快还债。”有卡奴这样说。而比减少需求最重要的是不再增加新的债务，也不能够再增加消费，所以，拿出剪刀，把所有信用卡都剪掉吧！

　　另外，增加收入也是减债的基本原则，利用正常工作之余的空档，可以打打零工，或是利用网络上网拍卖东西，都是增加收入的好方法。

　　第二招：借低还高，拉长还款期限

　　信用卡的循环年利息高达18%，这已经接近房贷年利率的3倍。两相比较，当然是以房贷的方式借钱更合算。当然这只适合于有房产的持卡人，即使房子还有抵押，也可以通过银行的一些优惠贷款措施来借出部分资金，先还了信用卡再说。

　　如有些房产可以利用银行的综合授信额度，将原本打算付现金或者刷卡的大额消费改换作向银行申请贷款，在房屋的授信总额度内解决，这样一来是利率降低到房贷利率的水平，二来是拉长了还款期限，使得未来还款更加从容。

　　而通过跨行转按揭的形式“加按”，享受房屋价格上涨带来的优势，增加房屋贷款额度，腾出资金来还信用卡也是可用的办法之一。

　　实在不行，也可以静下心来算一算自己到底有多少资产与负债，若有抵押的资产如房子或车子先卖掉，不要等着被法院拍卖，因为自己卖的价钱会比法院拍卖好，然后，将债务从高利率的先还起。

　　第三招：主动出击和银行谈判

　　一些担保公司和催款公司共同表达出的观点是，只要欠款人同意还款，其它都好说。言下之意，只要持卡表达坚决还款的态度，即使将一次性欠款改为年还款甚至月还款的方式，即使大幅降低每次还款额，银行或者催款公司还是同意接受的。

　　因此持卡人不妨大胆和催款人员谈判，诚恳地表明自己将尽力还款的态度，争取到最有利于自己的还款方式，也有助于缓解目前的压力。

　　从理财的角度来看，不妨记住几个小原则：

　　一、还贷总额不得超出总收入的70%

　　每个月收入中，可以有70%用在当期支出，20%储蓄起来，用作应付突发事件的支出，另外10%适合则作为保费，通过商业保险来补充社会保障的不足。这样算起来，每月包括房贷和信用卡在内，还贷总额最高不宜超过总收入的70%，如果你的房贷已经占到了月收入的一半，那信用卡的消费限额就应该控制在20%以内；比如你月收入5000元，那么每月的刷卡金额就不宜超过1000元。否则，一月负债，下月容易继续负债，未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出，未来将没有余钱过好日子。

　　二、卡债不宜超过信用额度的一半

　　由于各家银行竞争激烈，银行在审核信用额度时，出于推广循环信贷的考虑，额度往往相对较高，有些甚至可能会超过收入二、三倍，如并无固定收入，只靠父母接济的大学生也能获得2000元～5000元不等的信用额度，如果在此范围内尽情刷卡，会在不知不觉中动用起循环信用，每月只还最低还款额，跌入年息18%的“陷阱”。因此，计算每月还款的额度很重要，每月控制卡债不超过信用额度的一半，也是适当的自我保护措施。

　　三、消消费借款尽量一年内还清

　　从理财的角度来看，只要有一个月的支出超过收入，就变成负债，未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出，因此债务不要拖得太久。一般来说，用信用卡支付的消费项目，最好是三个月内，最长一年时间里还清消费项目借款，否则对长期的理财规划将会造成一定的影响。

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