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即便穿上“回租贷”马甲

但仍是钻法律空子的“校园祸害”

“回租贷”不仅侵犯大学生的权利

也会坏了整个网贷行业的规矩与未来

眼下，“校园贷”的问题得到一定程度的遏制

但部分网络借贷平台“换马甲”

将小额现金贷款业务伪装成“回租贷”

名为租赁，实为借贷，通过读取通讯录等方式

控制和威胁借款人

校园贷其实就是高利贷，通过“无抵押无担保”，“凭学生证申请5分钟轻松搞定”，“48小时到账”等方式进行宣传，吸引大学生的眼球。

校园贷有两大特点：

第一，高利息，为了逃避监管，校园贷机构巧立名目，将一部分利息改头换面，变成服务费用，而大学生并不清楚，每笔不多的手续费，会大大的提高贷款成本。

第二，还款方式，校园贷常常是通过分期还款的方式，按照某校园贷机构公布的资料，以一笔总额为24000元的分期业务为例，选择12个月还款，利息为每月1.5%。

12个月的利息合计为24000×1.5%×12=4320元。表面上来看，年利率是18%，但实际上，贷款成本为33.2%，远远超过了24%的民间借贷。

什么是校园贷

目前，这一新型借款方式瞄准在校大学生，甚至让部分学生陷入“套路贷”的圈套。校园贷“变脸”为回租贷，原因有两个：

一、由于金融监管、公安等部门的重拳出击，有效遏制了“校园贷”的蔓延势头，不法网络借贷不敢明目张胆地乱来了

二、某些网络借贷平台不会轻易放弃已经尝到的甜头，他们以另类“套路”，回避监管视线，未放弃在校大学生这块蛋糕。

所谓“回租贷”，即申请人以“抵押”手机的形式借款，但实际上手机仍在申请人手中。平台评估手机后，给出申请人可以借款的额度和需要支付的服务费，但双方签署的并非借款合同，而是租赁合同。借款后，申请人还款以支付租赁费“回租”手机的名义，付出高额费用。

这样做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通过要求申请人改换ID账号和密码、读取通讯录等做法，掌控了申请人的隐私信息。比如就有大学生通过“回租贷”5分钟的时间注册后借款2000元，却陷入“循环贷款”、利滚利后，短短3个月贷款已经“滚”到了1万元。

应当看到，“回租贷”退去马甲以后，仍然是不折不扣的“校园贷”——“回租贷”面对的对象，仍然是在校大学生，而非其他群体；而“回租贷”的盈利模式，是对在校大学生实施的资金增值性流转，虽然资金数量不大，盈利空间却不小。“回租贷”的这些因素，与“校园贷”的模式完全相同。

除了“回租贷”盈利是以“租赁费”“手续费”“服务费”等名义收取费用，不是以确定利率获利以外，其他方面与校园贷无差。

更重要的是，“回租贷”同样具有校园贷的危害。根据以往的总结，校园贷具有高利贷性质，会滋生借款学生的恶习，放贷人会要求学生提供相关个人隐私信息或抵押物信息，催讨还款时会使用不正当甚至是违法的方式。

虽然“校园贷”受到一定程度的打击与遏制，但换个“回租贷”马甲的“校园贷”，仍是钻法律空子的“校园贷”。“回租贷”侵犯大学生的权利，阴影会笼罩大学生的心理，坏了整个网贷行业的规矩与未来。

对此，要提醒大学生树立良好的消费心态，避免主动泄露个人信息和隐私，依法保护好自己，相关方面要按照谁打大学生的主意就追究谁的思维，精准打击“回租贷”，断了风贷平台不规范运作的念想。

大学生自身也要反思

回租贷”玩的是“租赁”的障眼法，实为“现金贷”，比如报道中陷入“回租贷”圈套的学生刘羽，尽管是借款，但和普通小额现金贷款不同的是，她和平台之间，签的是租赁合同。2000元借款金额，实际上刘羽只拿到1600元。扣除的400元，被平台方以“租赁费”的名义收取，而这不过是为了“规避”对校园贷的监管。

其实，尽管借贷“换穿马甲”，但仍是借贷，大学生自己又何尝不知，实际上，大学生本来就是为的借款，因此，“校园贷”虽经打击，“换穿马甲”后却仍有市场，乃至让不少大学生陷入“回租贷”圈套，大学生自己值得反思。

有专家分析，“学生群体虚荣心强，自控力不足，自我保护意识又太弱了。”大学生陷入“回租贷”圈套，正是如此。比如刘羽，“看到身边的朋友都换了新手机，我也想换一部，但那段时间花销有点大，手头紧”，也正是因为攀比消费之下的借钱买手机，陷入“回租贷”圈套。

于抵制非法“校园贷”，作为大学生，本来应该不缺金融知识和法律常识。显然，一旦攀比消费成为追求，即使是大学生，也失去了正常的辨识能力。对此，全国学生资助管理中心提醒广大学生：

一、要高度警惕。提高自己对不良“校园贷”业务及其变种形式的甄别和抵制能力。

二、要理性消费。

三、要知法用法。这显然是切中要害的提醒。

严格打击非法“校园贷”

把“回租贷”称之为违规不良“校园贷”的变种，也算恰如其分，就其直接或间接危害看，与违规不良“校园贷”比一点也不逊色，甚至有过之而无不及。

此外，就“回租贷”产生的直接原因看，这也与相关的制度不完善有关。目前，最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在判断何为高利贷的问题上，以年利率是否超过36%为标准，超过即为高利贷。但目前实施“回租贷”的一些App上提供的日利率，其年利率符合国家的相关规定，但这些平台私底下却以其他高额费用日“租赁费”“手续费”“服务费”等名义收取，钻了法规的“空子”。

纠治“回租贷”，除了直接的禁止外，根本上还需更多的措施和努力。一方面要促使有关部门进一步完善法制规定，把“回租贷”明确纳入到违规金融经营的范围内进行打击。

从高考生录取到大学新生报道，这是“回租贷”开展业务的最佳时机，同时也是监管部门发现问题及时打击的最好时机，监管部门需要及早动手，发现一个打击一个，同时，对这些从业者设立黑名单制度，在一定时间内甚至终生禁止其从事金融业务。

另一方面，则是创造更多有利条件，采取更多优惠政策，让正规金融机构的合规“校园贷”快速壮大起来，满足在校大学生的合理需求。

此外，提醒广大学子，增强自我保护意识，在购买相关产品和服务时应认真阅读合同条款，留存相关证据，合法权益遭受损害的，可通过法律手段主张权益；如发现不具备放贷资质的机构非法开展贷款业务的，消费者应当向监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机构报案。

即便穿上“回租贷”马甲

但仍是钻法律空子的“校园祸害”

“回租贷”不仅侵犯大学生的权利

也会坏了整个网贷行业的规矩与未来

眼下，“校园贷”的问题得到一定程度的遏制

但部分网络借贷平台“换马甲”

将小额现金贷款业务伪装成“回租贷”

名为租赁，实为借贷，通过读取通讯录等方式

控制和威胁借款人

校园贷其实就是高利贷，通过“无抵押无担保”，“凭学生证申请5分钟轻松搞定”，“48小时到账”等方式进行宣传，吸引大学生的眼球。

校园贷有两大特点：

第一，高利息，为了逃避监管，校园贷机构巧立名目，将一部分利息改头换面，变成服务费用，而大学生并不清楚，每笔不多的手续费，会大大的提高贷款成本。

第二，还款方式，校园贷常常是通过分期还款的方式，按照某校园贷机构公布的资料，以一笔总额为24000元的分期业务为例，选择12个月还款，利息为每月1.5%。

12个月的利息合计为24000×1.5%×12=4320元。表面上来看，年利率是18%，但实际上，贷款成本为33.2%，远远超过了24%的民间借贷。

什么是校园贷

目前，这一新型借款方式瞄准在校大学生，甚至让部分学生陷入“套路贷”的圈套。校园贷“变脸”为回租贷，原因有两个：

一、由于金融监管、公安等部门的重拳出击，有效遏制了“校园贷”的蔓延势头，不法网络借贷不敢明目张胆地乱来了

二、某些网络借贷平台不会轻易放弃已经尝到的甜头，他们以另类“套路”，回避监管视线，未放弃在校大学生这块蛋糕。

所谓“回租贷”，即申请人以“抵押”手机的形式借款，但实际上手机仍在申请人手中。平台评估手机后，给出申请人可以借款的额度和需要支付的服务费，但双方签署的并非借款合同，而是租赁合同。借款后，申请人还款以支付租赁费“回租”手机的名义，付出高额费用。

这样做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通过要求申请人改换ID账号和密码、读取通讯录等做法，掌控了申请人的隐私信息。比如就有大学生通过“回租贷”5分钟的时间注册后借款2000元，却陷入“循环贷款”、利滚利后，短短3个月贷款已经“滚”到了1万元。

应当看到，“回租贷”退去马甲以后，仍然是不折不扣的“校园贷”——“回租贷”面对的对象，仍然是在校大学生，而非其他群体；而“回租贷”的盈利模式，是对在校大学生实施的资金增值性流转，虽然资金数量不大，盈利空间却不小。“回租贷”的这些因素，与“校园贷”的模式完全相同。

除了“回租贷”盈利是以“租赁费”“手续费”“服务费”等名义收取费用，不是以确定利率获利以外，其他方面与校园贷无差。

更重要的是，“回租贷”同样具有校园贷的危害。根据以往的总结，校园贷具有高利贷性质，会滋生借款学生的恶习，放贷人会要求学生提供相关个人隐私信息或抵押物信息，催讨还款时会使用不正当甚至是违法的方式。

虽然“校园贷”受到一定程度的打击与遏制，但换个“回租贷”马甲的“校园贷”，仍是钻法律空子的“校园贷”。“回租贷”侵犯大学生的权利，阴影会笼罩大学生的心理，坏了整个网贷行业的规矩与未来。

对此，要提醒大学生树立良好的消费心态，避免主动泄露个人信息和隐私，依法保护好自己，相关方面要按照谁打大学生的主意就追究谁的思维，精准打击“回租贷”，断了风贷平台不规范运作的念想。

大学生自身也要反思

回租贷”玩的是“租赁”的障眼法，实为“现金贷”，比如报道中陷入“回租贷”圈套的学生刘羽，尽管是借款，但和普通小额现金贷款不同的是，她和平台之间，签的是租赁合同。2000元借款金额，实际上刘羽只拿到1600元。扣除的400元，被平台方以“租赁费”的名义收取，而这不过是为了“规避”对校园贷的监管。

其实，尽管借贷“换穿马甲”，但仍是借贷，大学生自己又何尝不知，实际上，大学生本来就是为的借款，因此，“校园贷”虽经打击，“换穿马甲”后却仍有市场，乃至让不少大学生陷入“回租贷”圈套，大学生自己值得反思。

有专家分析，“学生群体虚荣心强，自控力不足，自我保护意识又太弱了。”大学生陷入“回租贷”圈套，正是如此。比如刘羽，“看到身边的朋友都换了新手机，我也想换一部，但那段时间花销有点大，手头紧”，也正是因为攀比消费之下的借钱买手机，陷入“回租贷”圈套。

于抵制非法“校园贷”，作为大学生，本来应该不缺金融知识和法律常识。显然，一旦攀比消费成为追求，即使是大学生，也失去了正常的辨识能力。对此，全国学生资助管理中心提醒广大学生：

一、要高度警惕。提高自己对不良“校园贷”业务及其变种形式的甄别和抵制能力。

二、要理性消费。

三、要知法用法。这显然是切中要害的提醒。

严格打击非法“校园贷”

把“回租贷”称之为违规不良“校园贷”的变种，也算恰如其分，就其直接或间接危害看，与违规不良“校园贷”比一点也不逊色，甚至有过之而无不及。

此外，就“回租贷”产生的直接原因看，这也与相关的制度不完善有关。目前，最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在判断何为高利贷的问题上，以年利率是否超过36%为标准，超过即为高利贷。但目前实施“回租贷”的一些App上提供的日利率，其年利率符合国家的相关规定，但这些平台私底下却以其他高额费用日“租赁费”“手续费”“服务费”等名义收取，钻了法规的“空子”。

纠治“回租贷”，除了直接的禁止外，根本上还需更多的措施和努力。一方面要促使有关部门进一步完善法制规定，把“回租贷”明确纳入到违规金融经营的范围内进行打击。

从高考生录取到大学新生报道，这是“回租贷”开展业务的最佳时机，同时也是监管部门发现问题及时打击的最好时机，监管部门需要及早动手，发现一个打击一个，同时，对这些从业者设立黑名单制度，在一定时间内甚至终生禁止其从事金融业务。

另一方面，则是创造更多有利条件，采取更多优惠政策，让正规金融机构的合规“校园贷”快速壮大起来，满足在校大学生的合理需求。

此外，提醒广大学子，增强自我保护意识，在购买相关产品和服务时应认真阅读合同条款，留存相关证据，合法权益遭受损害的，可通过法律手段主张权益；如发现不具备放贷资质的机构非法开展贷款业务的，消费者应当向监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机构报案。