银行流水造假都有哪些手段？真能通过贷款审批吗？

都知道申请贷款都是要银行流水的，有些人的银行流水不足就会对其造假。而银行流水真的能造假吗?银行流水造假都有哪些手段呢?做了假流水是否能真的可以贷款成功?

首先可以肯定的告诉大家，银行流水是可以造假的，但是也可以很清楚的告诉大家，造假的银行流水是很难通过贷款的，因为贷款机构比造假机构更牛。

　(1)银行流水造假有哪些手段?

一、比较隐蔽的手段

方法一：大金额反复操作：卡对卡、卡对卡循环转账，多次操作。

举例：需要A卡快速增加银行流水，20000元存放B卡→B卡19500元转A卡(备注“还钱”)→A卡19000元转C卡(或取出部分现金)→C卡18500元转B卡→1500元存放B卡，B卡共20000元转A卡(其他名目);......依次操作。

优点：快速、进项高(操作5次，每月银行流水的进项将近10万元)，表面上意味着偿还或支出的经济能力强。

缺点：操作麻烦多次、跨行转账，需要承担一定的手续费用，尽量办理允许一定数量跨行转账的银行卡;转账备注要谨慎，防止带来交税的麻烦;每次转账/取出的金额不一定是整数，也不一定雷同。

方法二：大金额分小金额转入：多卡对一卡转账，每月都操作。

举例：需要A卡快速增加银行流水，总20000元分数量存放B卡3050元(最大低于个人所得税起点数)、C卡2050元、D卡2050元、现金2850元，然后每月把B卡、C卡、D卡里面的钱转入A卡、现金2850元存入A卡，即B卡3000元转入A卡(备注“商铺租金”)、C卡2000元转入A卡(备注“房租金”)、D卡2000元转入A卡(备注“房租金”)、现金2850元存入A卡;每月下旬取出A卡现金;......每月重复操作。

优点：安全、转账的操作费用低，每月银行流水的进项将近2万元，表面上意味着有一定的偿还或支出的经济能力。

缺点：转账操作多次、速度慢、进项一般。

　方法三：大金额一次操作：找单位帮忙改备注“工资”。

举例：需要A卡快速增加银行流水，20000元购买公司产品，做假合同，如劳务合同，从公司走账，用备注“工资”或“收入”转账A卡;这样就好办多了，再让公司开20000的收入证明就可以了。

优点：转账操作一次、高工资收入与高收入证明是高偿还或支出的经济能力直接体现。

缺点：需要承担一定的费用(税费高)、需要配合的公司。

方法四：找造假机构操作

举例：给造假机构一定的费用，把卡给造假机构操作(造假机构需要掌握银行卡密码，需要开通网银)，造假机构根据你的需求模拟一些账户来往。

优点：比较隐蔽，是真实的进账流水，可以通过电话核实。

缺点：钱一般都是快进快出，很明显的恶意交易，容易被贷款机构看出。

二、比较明显的手段

最明显的就是模仿真的银行流水，利用软件生成一份可以以假乱真的流水，而且有的地方可以模仿银行的公章，跟真实的银行流水比较接近。

但是，现在这种做法基本是行不通的，因为现在贷款机构基本都需要人工核实流水，通过登录网银，或者电话银行核实，造假很难通过这一关。

(2)银行流水造假为何不能通过贷款审批?

第一，现在贷款机构基本都需要人工审核流水，真假查了便知;

第二、贷款机构有丰富的实战审核经验，真假流水很容易就看出;

第三、银行流水不是独立的，风控在核实银行流水的时候会结合借款人的工作，经营等实际情况来分析，银行流水必须和实际情况向匹配才算有效。

所以在这里小小金融要提醒大家，银行流水造假不可取。如果银行流水不足，但是又想提高贷款额度，可以通过以下几种方式来弥补。

1、提供夫妻双方的流水

如果借款人已经结婚，可以通过提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2、提供资产证明

资产证明也是贷款审核的一个重要参考，如果借款人能提供有限的资产证明，将有助于与提高贷款的额度和通过率。比如提供房产证明、车辆证明，存款，保单等。

3、提供担保措施

现在很多贷款机构都会在借款人还款能力欠缺的情况下建议借款人提供担保措施，所以借款在流水不足的情况下可以寻找家人或朋友作为担保人，这样也可以弥补流水的不足。

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