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欢迎捧场照理说事。银行理财产品现在已经成为咱们大多数老百姓的重要投资渠道。不过虽然说都叫做银行理财，但是银行理财产品之间却千差万别，甚至还有很多套路，乃至暗藏着一些违法违规行为。那么咱们在投资理财产品的时候，需要注意些什么呢？咱们这期节目就聊聊这个话题。  路买过银行理财的朋友都知道，这个银行理财都有一个认购起点，并不是说你想买就能买的。一般来说多数理财产品的认购起点，是五万元整。这也的确让很多投资者感到不方便，这个限制并不是银行自己规定的，而是因为银监会的规定。当初设置起点是考虑到不同投资者的风险承受能力不同，不过根据银保监会最新发布的新的商业银行理财业务，监督管理办法的征求意见稿。  路在这个征求意见稿里呢，就已规定从5万下降到1万元，这样一来对银行和投资者都是一个好消息，既可以缓解银行的资金压力，又让更多的投资者能够享受到银行理财的高收益。不过银行理财的收益虽然高，我们在选择银行理财产品的时候，就必须搞清楚几个问题，否则会给自己的资金安全带来很大的风险隐患。  路银行的理财产品，从收益和本金的安全上，大致分成三类。第一种就是咱们很多老百姓心目中，银行理财该有的样子，也就是要保本保收益。这种理财在投资合同中，会约定银行保本，而且给投资者保证一个固定的收益。  路第二种就是保本但是浮动收益，也就是说本金的安全银行担保，而你到期能赚多少收益，这个不确定，要根据银行使用你这笔资金，实际获得的收益来决定。这种理财对大家来说，可能也多少都接触过。理解这种保本浮动收益的理财，说明您已经可以接受理财的真实面貌。理财并不等于您从前存的定期存款，它的收益并不是固定的，有可能高也有可能低，甚至可能几年下来一分钱都没赚到，只拿回了本金。  路而第三种您就必须要特别注意了，跟前两种不同，前两种毕竟本金是保证的，收益能拿多还是拿少毕竟还在其次，而这第三种就不一样了，它彻底颠覆了人们传统理念中这种银行存款概念，这种理财叫做非保本浮动收益，这种产品的投资风险，完全由投资者自己承担，银行既不保证收益，也不保证你本金的安全。  路这种理财产品如果投资成绩好，可以给投资者拿到很高的投资收益；如果投资成绩不好不但赚不到钱，甚至可能会损失一部分本金。所以我们在购买银行理财产品的时候，一定要看仔细，看明白您投资的到底是什么样的理财产品，千万不要以为银行理财就等同于银行存款。 这里特别要指出的是，前面咱们说的是银行自己发行的理财产品。事实上咱们在银行里面，能看到正在销售的理财产品，不一定的都是银行自己的理财产品，还可能是银行代销的，其它金融机构发行的理财产品，比如说保险公司比如信托公司。这些代销的产品，只是借助银行的渠道在进行销售，银行本身就是一个分销商，它对理财产品的投资安全和收益，不承担任何法律责任。  路所以您在银行买理财的时候，首先一定要问清楚，您买的产品是不是银行自己的理财，在签署购买协议的时候，还要留意购买协议中，对方盖的是谁的章？是不是您所在的这家银行的章？咱们刚才讲的无论是银行自己的理财，还是代销的理财，这些都是属于是合法合规的理财产品，但是有些时候银行的内部人员，可能会违法违规在银行内，销售一种违法的理财。  路这种所谓的理财经常就是一些非法集资，您一旦不小心上了当，误以为是购买的银行理财，那您的钱恐怕就凶多吉少，关于这样的案子曾经多次出现，我们给您准备了几个案例，感兴趣的朋友可以到我们的头条号《照理说事》中私信“飞单”两个字，推送给您了解一下，权当提个醒。 |
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