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从某种意义上来说，只要你持有信用卡，就意味着你同意了接收银行无休止的短信和电话，包括优惠活动，服务信息，分期电话等等，这些并不需要的短信和电话甚至称得上是骚扰了，其中，分期电话让人防不胜防，看似没什么问题，但是一个不慎可能就掉入陷阱了。 银行为什么这么热衷于分期电话呢？其实这里面有着大讲究。  路账单分期，是指持卡人出账单后，将整个账单金额分成一定期数还款。每个月还款金额包括均摊的本金和固定手续费。 现金分期，将信用卡内的可用额度一次性转入到持卡人名下的储蓄卡，然后分期还给银行，每个月还款金额同样包括均摊的本金和固定手续费。现金分期包括信用卡固定额度内的分期和固定额度外的分期。不建议做固定额度内的现金分期，完全没必要，刷出来成本更低。如果急用钱，信用卡固定额度不够了，有固定额度外的分期额度，那是没办法的情况下才使用。 消费分期，又叫单笔交易分期，只要单笔消费金额达到银行规定的可分期起始额度，就可以申请分期偿还。 这3种分期，形式有差异，但本质一样，都是分期还款，银行都要收取一定比例的手续费。  路同一家银行，不管是何种分期，分期费率都是差不多的，只是分期期数不同，费率可能略有差异。 目前，分期费率最低的是工商银行信用卡，年费率在4%左右，其他银行普遍在9%，还有一部分银行超过10%。还有一些银行短期月费率达到了0.9%。 以上说的是费率，不是利率。信用卡分期每个月还款本金在减少，但是手续费却没有减少，从还款的第一个月到最后一个月都是固定不变的，因此信用卡分期的实际利率比费率高了不少。信用卡分期实际利率是多少呢？有兴趣的卡友可以用Excel表格或贷款计算器计算，粗略算法可以直接将费率乘以2，比实际利率高一点点。 目前大部分银行信用卡分12期的月费率都在0.75%左右，如果按这个数字计算，信用卡分期月费率0.75%的实际年化利率超过16%，这是房贷利率的近3倍。还有些银行分期月费率达到0.9%，那实际年化利率就超过20%了。  路对于那些经常做分期的卡友，现在就可以算一笔账了，看看你每年使用信用卡的成本究竟有多高。
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