养卡人
标题:
银行不一定会告诉你!不懂这些千万别用信用卡!
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作者:
信用卡之家
时间:
2017-5-21 23:15
标题:
银行不一定会告诉你!不懂这些千万别用信用卡!
这年头,谁还没有几张信用卡?
但有卡不代表玩得转啊!
很多人反而被信用卡拖垮了,
入不敷出,甚至铤而走险!
▼▼▼
你是否时常疑惑:为啥有的人能用信用卡钱生钱?有的人能用信用卡积分环游世界?而你却总被各种手续费、滞纳金、挂失费、取现费、年费……搞得焦头烂额?
很不幸地告诉你,你踩到信用卡的雷区了。
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10招教会你怎么玩转信用卡
1
临时额度不要随便提高
信用卡额度低,突然急用钱,只要一个电话,申请临时提额,分分钟搞定!首先,为你的机智打满分,但不要高兴的太早,你真的了解临时额度吗?
划重点!
提高临额后,需要在一个月内将超出原本固定额度的部分一次性还清,否则,等你的就是银行的超限费通知了。
建议
:
在紧急用钱的时候,能即时享受临时额度,信用卡也算是“雪中送炭”般的存在,
但除非你能保证到期全额还款,否则不要轻易提临额。
一旦逾期还款,会面临高额超限费。
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2
出境刷卡一定要走银联通道
不管是出境还是海淘,刷信用卡真的很方便,不用兑外币就可以消费了。可是到了还款日,才发现还有一个外币帐单没还清,这什么情况?
这是因为,你消费时,被刷了非银联通道
,消费的外币在入账时自动转换成美元了,这意味着你要多支出一笔货币转换费。这笔费用不会在帐单中单独列出,但会算进你的美元帐单里。
建议:
境外刷卡尽量走银联通道,如果消费金额巨大,单是货币转换费就能省下不少;一旦有外币帐单时,记得提前1~2天购汇还款或者准备足额的利息费。
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3
白金卡的性价比其实不高
相比普卡来说,白金卡客户可以享受多种免费“贵宾”权益,比如可作为部分国家签证申请的一项资产证明,比如可以享受机场VIP休息室、境内外免费机场接送服务。
但天下没有白吃的午餐,盘点一番备受诟病的年费以及强制分期等等条款,白金卡的养卡费用可不低。
建议:
白金卡有很多的附加功能,只要出示卡片即可享受“贵宾”待遇,而这些都是银行付出的成本,
所以不开卡也要收取年费,几百到几千不等。
如果单纯为了面子,劝你还是省省吧。
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4
最低还款额还款最不划算
一不小心把卡刷爆了,下个月还不起怎么办?相信很多人都会选择最低还款额(一般为总欠款的10%)还款,既不影响信用,还可以减少每个月的还款负担。
银行当然欢迎你这样做,反正不管你愿不愿意,
当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。
举个例子:
你的账单日为每月1日,还款日为每月26日,你在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,若你在还款日只还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。
建议:
虽然最低还款不影响信用,但长期使用此业务,
你最后会发现利息比本金还多
;如果实在还款有困难,还是建议使用分期还款,如果你运气好,赶上分期优惠活动,手续费更划算哦。
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5
信用卡积分越来越不值钱
以前刷信用卡换积分,可以兑话费、兑里程等等,甚是实用。但现在呢?感觉积分兑换各种福利的时代已然成为过去。
眼看着“积分价”水涨船高,连喝杯咖啡都没那么容易了。
建议:
如果你不想再被积分“伤害”了,那就干脆使用现金;如果你摆脱不了信用卡,那有必要学一招:
在一些特殊的节日:节假日、生日当天刷卡,一般会有多倍积分活动,还是能占到很多便宜的。
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6
想成功销卡,没那么容易
有几张信用卡还款太不方便,不想用了;冲着优惠抽奖,办了张信用卡,额度才2000?可放着不刷的话,要白交年费,太亏了,还是销卡以绝后患吧。你想注销?没那么容易。
建议:
首先,一定要知道,卡上有欠款和溢缴款都是不能销卡的;经常销户会影响个人征信记录;注销卡片后不要马上丢掉,银行会自动审理在未来45天内是否会产生费用。切记,
当你有信用不良记录,千万不要注销了之,继续使用两年,才可消除记录。
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7
信用卡取现是要付出代价的
太粗心大意了,错把信用卡当储蓄卡,取了5000现金……这意味着,你可能要为此支付手续费加利息共计一百多块。凡是信用卡取现,取出的这笔钱都会计入你本月帐单,并且不享有免息期,从取现当天起,日息万分之五,直到你把这笔取现本金全部还清。
建议:
使用信用卡,也不可大意,不管是不是误取,都要付出代价。误取的话,冤枉钱是少不了的,不仅不免息,还要缴纳手续费。
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8
溢缴款“易存难取”
错把信用卡当借记卡了,存了100000块进去……想取出来也是需要付出“代价”的,一旦钱存到信用卡上,只能用来还帐单,或者当溢缴款,与存进借记卡的存款不同,溢缴款不会产生利息。溢缴款“易存难取”,如果非要取出,必须先支付一定的手续费。
建议:
如果不小心往信用卡里多存了钱,可怎么办?
为了避免产生取款手续费,有两个选择
:其一,将存的钱刷卡消费掉,无需任何额外费用;其二,办理销卡并提取余额,需要注意的是,提取余额跟销卡的先后顺序不要搞错。
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9
信用卡挂失也要收手续费
信用卡丢失,为了避免盗刷,乖乖第一时间打电话挂失,才能避免损失。但挂失可不是免费的,
目前,各行的挂失手续费标准不同,但多在30~80元之间。
正式挂失时,你要先补缴费用,再填写挂失申请书,交验本人身份证件即可。
建议:
如果不想多花挂失费,可以电话客服将卡片的最高交易额度调低至人民币1元,这样可防止被盗刷大额消费,规避被盗刷风险。要注意:调低额度一般下个月生效。假如你确定信用卡在有效期内不会被人捡到、盗刷,即不存在失卡风险,可以直接补卡,免手续费。
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10
关联账户自动还款,也有风险
别以为给信用卡设置个关联账户还款,你就可以高枕无忧了。
关联账户的扣款一般都会提前2天左右,如果账户余额不足以还款成功,一般会有短信提示,这时候你需要存钱进信用卡才能还款成功。如果你在最后还款日才发现,关联账户余额不够,那只能选择ATM或者网银还款。但由于银行系统批处理的时间不定,还款的划账时间也就难以预测。
建议:
即使使用自动还款,也最好提前查看关联账户余额是否足够。特别提醒:用信用卡来还车贷、房贷的各位,扣款不成功造成逾期还款的,后果严重到影响个人征信的地步。
信用卡这么用,当心坐牢
很多人认为银行把信用卡发给了我,我想怎么刷就整么刷。小柚子郑重提醒,你的思想很危险!!
根据我国相关司法解释规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。同时根据刑法规定,信用卡恶意透支,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,可处有期徒刑、拘役,并处罚金。
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1
非法占有为目的
比如明知无法偿还而大量透支的,无法归还的;
肆意挥霍透支款不归还;
透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。
2
数额较大
根据相关司法解释的规定,透支金额达1万就是数额较大。
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恶意透支金额和量刑的关系:
1-10万:处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;
10-100万:处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;
100万:处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
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