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银行房贷利率上涨，提前还款到底能不能帮你省钱？
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作者:
主宰
时间:
2017-11-2 00:41
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银行房贷利率上涨，提前还款到底能不能帮你省钱？
最近银行首套房和二套房的房贷利率都是一路飙升，很多银行已经调高了个人房贷利率，这也让不少的购房者感到疑惑迷茫，现在这个时间点，好不容易贷款下来的房贷是不是提前还款是比较划算呢还是更加亏?
房贷利率上涨，提前还款到底能不能省钱?
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一、提前还款的注意事项
1、提前还款需申请
大部分的银行规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。
然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
2、提前还款的次数
各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。
只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
3、别忘退税
提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
二、提前还款真的更划算?
房贷利率上涨的确会增加还款，但是提前还款就能省钱，这可未必。
假设小张现在贷款200万，20年，房贷利率4.9%，等额本息还款，每月月供13088元。
假设银行规定贷款必须满一年，不然要收取违约金，所以小张已经还款1年，刚好明年就是第二年。
不提前还款的话，小张要明年每月的月供是13633元，每月多出545元，每年要比之前多付6540元。19年的话就是19*6540=124260元(12万)。
提前还款的话，需要一次性还款1947508元(195万)，利息节省1036756元 (103万)。
这样看来是提前还款简直太省钱了。
但是，实际上不能这么算。
首先要考虑到财富缩水，也就是相当对通货膨胀。
过去20年，中国的GDP(财富)每月的财富增长为0.9789%。每月的货币增长速度为1.2637%。
也就是说过去20年每月财富缩水的幅度为：
财富缩水率=印钞的速度-财富增长的速度=1.2637%-0.9789%=0.2848%。
这样每月的房贷利率实际应该是：4.9%/12-0.2848%=0.1235%。每年就是12×0.1235%=1.482%。
按照这个利率计算，总利息才312246.52元(31万)!
所以说其实越往后，贷款的钱会大大缩水，但是这个贬值不需要你来承担，而是银行来承担。
综上，提前还款最多能省下103万的利息，但是如果用余下的钱投资却可以赚135万。
所以说提前还款未必能省钱，用还款的钱去进行其他的投资更划算!
要是能有提前还款的意思，那还不如一开始就全款得了，还免了白交一年的利息，那也是好几万呢!
小小金融提醒：提前还款时，要看清房贷利率和自己的还款情况，有的时候，你以为会节省利息的提前还款，反而会让你花掉更多的钱。
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