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【案例分析】 职业“养卡人”导演套现骗局

据统计,目前我国信用卡的发卡量已突破1.5亿张,而无力偿还信用卡透支款的“月光族”亦随之激增。在此背景下,职业“养卡”业务应运而生,同时也引发了诸多诈骗案件。近期,徐汇警方接报这样一起信用卡诈骗案———

  居民陈先生报案,他通过朋友认识了一名姓吴的男子,该男子称可以用以信用卡“养卡”的方式来使用信用卡,做到延期还款。陈先生信以为真,遂将自己的6张信用卡交给吴。数月后陈先生的女友收到银行的催款单,陈先生才发现自己的信用卡共被消费了10万元。

  垫付周转资金

  那么那个姓吴的男子是如何做到所谓的“以卡养卡”的呢?首先,暂无力还款的持卡人将信用卡交给养卡人(公司)后,由对方先向卡内存入钱款,即用养卡人(公司)自己的钱先替持卡人将欠款还上,以使信用卡显示正常还款。然后,养卡人(公司)将该信用卡在其所拥有的pos机上虚假消费(金额等同于前述代还的欠款),同时向欠款人收取1%左右的好处费。这样,资金转了一圈后仍属养卡人(公司),而持卡人仅需支付少量“好处费”即又可获得银行50天的无息贷款,以达到延期还款的目的。

  事后发觉受骗

  目前,在百度上搜索有关“养卡”的网络广告信息达27万条,“养卡”活动的泛滥,势必催生大量“卡奴”(指专靠“养卡”来维持透支消费而并无实际偿还能力的持卡者)的加入,由此会引发诸多诈骗类案件。

  一种是利用信用卡延期透支功能对持卡人实施诈骗。持卡人在无力还款后,将信用卡及密码交给养卡人(公司)进行养卡操作时,极有可能陷入延期透支的骗局。养卡人(公司)利用信用卡的延期透支功能“二次透支消费”,消费形式有直接刷卡购物,也有到其他养卡人(公司)处POS机刷卡套现。当持卡人从养卡人(公司)处拿回信用卡时,只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而养卡人(公司)在行骗后却有充足的时间逃离原驻地,使警方打击难度增大。

  其次,不法分子利用信用卡还款时间差对“养卡人(公司)”诈骗。针对养卡程序“先代为还款,后虚假消费”的特点,一些不法分子开始利用“还款”和“消费”之间的时间差对养卡人(公司)“黑吃灰”。不法分子以无力还款为由诱骗养卡人(公司)为其透支的信用卡“养卡”,在养卡人(公司)先代为还款后,不法分子立即通知同伙将信用卡挂失,赶在养卡人(公司)“虚假消费”前逃窜。此时,即使养卡人(公司)仍持有信用卡及密码也无法消费。由于养卡人(公司)属“灰色职业”,一些人被骗后往往不敢报警而形成“隐案”。

  警方提醒从本质上看,“养卡”这种做法是信用卡恶意套现行为的延伸,即使养卡人(公司)未涉及上述两类诈骗犯罪,他们的行为本身也会对国家正常的金融秩序造成不利影响。警方提醒广大银行卡客户:信用卡持卡人要及时偿还信用卡欠款,尤其是年轻人切勿贪小失大而致信用卡被盗刷;其次,持卡人一定要了解信用卡的全部使用权限和功能,防止因对信用卡存在认识上的漏洞而让不法分子有机可趁;另外,持卡人不要将信用卡信息及密码等轻易透露给他人,以免造成损失。


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大神点评

FrarieCriveak 2015-4-11 09:11:12 显示全部楼层
我又回复了
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342845833 2015-4-11 04:56:00 显示全部楼层
我去看看 网络上的事 我不是很会 哎
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TRITSDICHOAST 2015-4-11 08:38:48 显示全部楼层
希特勒消失在人们的视线当中其实是在暗地里不断地顶
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bypescoobby 2015-4-11 07:57:12 显示全部楼层
舔咪咪~~~你笑着舔咪咪~~~好像那话儿开在唇缝里开在唇缝里~~~在哪里~~~在哪里奸过你~~~你的笑容这样兽袭~~~我一直想勃起~~~啊~~~在梦里~~~梦里~~~猛力奸过你~~~舔咪咪时笑得多甜蜜~~~是你~~~是你~~~猛奸的就是你~~~在哪里~~~在哪里奸过你~~~你的笑容这样兽袭~~~我一直想勃起~~
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lydramtarkacy 2015-4-11 07:11:57 显示全部楼层
叱诧风云,
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bypescoobby 2015-4-11 07:30:47 显示全部楼层
流量怎么又跌了
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Geadinuessona 2015-4-11 07:38:22 显示全部楼层
你真是个地道的美人啊。就是说你只有在地道里才算美人,因为地道里没灯。
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insincomollow 2015-4-11 08:34:20 显示全部楼层
一个能从别人的观念来看事情,能了解别人心灵活动的人永远不必为自己的前途担心。
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lydramtarkacy 2015-4-11 05:38:46 显示全部楼层
吕布抛弃了貂禅而选择了帮你顶
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