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银行 麦肯锡:中国银行业应尽快实现向价值银行的转型

11月1日,全球管理咨询公司麦肯锡发布的《中国Top 40家银行价值创造排行榜(2017)》(以下称报告)表示,未来3年将会是中国银行业转型的关键时期,国内银行亟需从规模银行转型为价值银行,从而在激烈竞争中持续为股东创造经济利润。

麦肯锡:中国银行业应尽快实现向价值银行的转型

麦肯锡:中国银行业应尽快实现向价值银行的转型
报告指出,在过去的一年,国内银行普遍面临以下主要挑战:一是利率市场化导致利差大幅收紧,2016年商业银行净息差为2.22%,2017年上半年下降到2.05%;二是部分行业景气下滑,不良资产包袱严重。2015年商业银行不良率1.67%,2016年上升到1.74%;三是监管趋严,要求银行与企业去杠杆,多项政策陆续出台以进一步规范金融体系,增加了银行提高营收的难度。银行不得不缩衣节食,试图以成本控制技巧提升收益,而空间已经愈来愈小。
报告以2016年银行公开的财务年报为依据,持续跟踪上一年选取的40家代表性银行,即6家大银行(四大国有银行、交通银行与邮储银行)、12家全国性股份制银行、17家主要城商行,以及5家主要农商行,进行了银行价值创造分析和比较。
针对国内银行逐步恶化的资产质量问题,报告也进行了集中度风险分析。40家主要银行的贷款组合中,有34家银行的贷款组合出现了集中度风险,更有19家银行贷款集中度偏高。麦肯锡卓越实施中心项目经理郭凯元指出,最大的问题并不是行业集中度有风险,而是高集中度风险行业并没有创造价值。报告建议银行应通过组合管理手段,调整信贷组合的构成,主动经营管理行业集中度风险。
针对银行面临不良贷款率年年升高,以及净利差逐年大幅下降的冲击,麦肯锡进行了两类情景分析。在不良贷款率再上升20%的情景下,将会有26家银行经济利润为负,大幅影响银行价值创造能力。在净利差进一步下降16%的情景下,40家主要银行将会有36家银行经济利润为负,只有工商银行、建设银行、锦州银行和郑州银行4家银行仍能创造经济利润。
麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军指出,这说明利率市场化所造成的利差下降对银行的股东价值的影响是极其显著的。利率市场化预示着一个优胜劣汰的过程,它不仅让银行的存贷利差收窄,还使得银行需要应对利率风险、流动性风险明显加大的局面。在宏观经济与金融行业变革的影响交叉叠加,商业银行亟须建立专业化资产负债管理能力,强化自身的精细化定价管理能力,才能在低利率时代生存。
麦肯锡建议,银行应考虑以下四方面进行改善:一是经营模式调整。由规模发展转向价值经营,通过产品创新以提升中收向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理。重视建立匹配业务发展的风险管理能力,加强管理贷款的集中度风险,加强贷后风险预警能力避免新增不良,积极化解存量问题资产;三是推动精细化管理。战略层面上聚焦有竞争力的核心客户群,有针对性地开发相应产品以增加黏性,加强定价能力,建立以综合销售为主的精细化管理模式,另外在资本管理上需要从过去粗放式管理转型到精细化的资本配置;四是重视领导力与核心人才战略。银行高管需要重视提升领导力,并考虑从其他成熟市场引进领军人才,实现跨越式提升管理水平。
报告最后提出了九大策略,以帮助中国银行业建立持续的竞争优势。九大战略建议分别为:强化定价管理、专注服务创新以及做好综收管理、运用数字化提升银行生产力进行成本管理、强化贷后风险管理特别是风险预警、进行主动资本配置实现轻资本管理、建立行业组合管理机制、进行市场定位战略、重视危机管理,以及强化风险领导力与核心人才战略。
“金融市场优胜劣汰的进程已经开始,只有具备差异化竞争能力的银行,才能在大变革的环境中胜出。银行必须告别过去的规模成长,依据自身情况进行战略选择,重新思考如何提升股东价值这一根本经营目的,实现向价值银行的转型。”曲向军说。
(责编:刘辛未)
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