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信用卡 信用卡的利息和费用都有哪些?高不高?你真的了解清楚了吗

信用卡的利息和费用都有哪些?高不高?你真的了解清楚了吗

信用卡的利息和费用都有哪些?高不高?你真的了解清楚了吗

现在很多人都喜欢用信用卡,因为他确实给我们带来了很多的便利,比如可以提前消费、可以解决资金周转,最主要是它还有一个最长50天左右的免息期给我们“免费”用钱,那么银行是不是亏大了呢?当然不是了,因为银行通过信用卡能赚我们钱的方式是在太多了,不算不知道,一算吓一跳。那么银行到底收了我们信用卡用户的哪些钱呢?

1、年费
信用卡年费指的在信用卡使用过程中,要向银行支付的费用,一般信用卡年费是在持卡人激活信用卡后开始,按年收取。年费根据不同的银行和不同的卡种,收费均不一样,一般来说,普通卡的年费为100元/年左右,金卡的年费为300元/年左右,白金卡的年费一般会在360-3000元/年不等,虽然很多银行有免年费的政策,比如每年刷卡次数超过指定的次数就可以免年费,但是还是有部分用户因为没刷满次数或者不知道而交了不少的年费。

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2、刷卡消费的手续费
在我们日常刷卡消费中,是要给银行相应手续费的,只是很多时候是商家给我们承担了这笔手续费而已,按目前大部分刷卡机0.6%的手续费来算的话,这笔手续费是这样分的,银行分走70%,银联分走10%,pos机发行商分走20%,比如你刷卡消费10000元,总的手续费是10000*0.06%=60元,而银行就能分到60*70%=42元,银联分到60*10%=6元,pos机发行商分到60*20%=12元,所以按这样算下去,这么多人用信用卡,银行的手续费也是一笔很大的收入了。
3、取现的手续费和利息
大部分的信用卡都是有取现的功能的,取现的额度一般是信用卡固定额度的一半,但是取现是要收取手续费和利息的,手续费一般是所取金额的1%,最低10元起,而利息则是万分之五的日息,并且按月收取复利,一般从取现的第二天开始计息,直到还清。举例,假如你的信用卡额度是1万,你在ATM上最多能支取5000元,假如你取完5000元,一个月后还清,所需费用为:手续费5000*1%=50元,利息为5000*0.05%*30=75元,总的就是125元,假如你一个月内没还清,那银行将按全额来算利息,并且把所得利息加入本金循环算利息,直到还清为止,这就是常说的“利滚利”。想想都后怕。

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4、分期还款手续费
我们经常用信用卡就会发现,每当账单出来后,就会接到银行的电话让你分期,因为分期银行可以赚你的分期手续费。那么分期的手续费又是怎么算的呢?
一般银行的分期手续费是0.66%,也就是常说的年利率为7.92%(0.66%*12=7.92%),一看好像不怎么高,但是真正算下来也是会被吓哭的。看例子,假如你信用卡消费12000元,分12期还,那么你每个月需要还每月归还(12000/12)+12000*0.66%=1079.2元,这样算下来你的12000元最终需要还给银行的就是1079.2*12=12950.4元,足足多还了950.4元。问题就在,你好好想想,其实你第一个月以后你只欠银行11000元了,以此类推,你到最后一个月其实只欠银行1000元,但是直到最后一个月,银行依然还是按最初的12000元的本金来给你算利息。厉害了,我的行!

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5、最低还款利息
信用卡账单出来后一般都会有一个最低还款额,一般为账单金额的10%。但是选择先还最低还款后的利息计算方法就更吓人了。首先是如果你选择了最低还款,就不能享受免息期,计息的日期就是从你刷卡消费这笔钱的时间算起(不是从最后还款日算起),然后再按总金额的万分之五的日息,按月复利计算(利滚利),这样算下来,年利率高达18.2%,远比银行同期贷款利率要高。举例,假如你的信用卡的账单日为5日,到期还款日为23日,你在1月6日消费10000元,2月5日对账单中本期应还金额为10000元,最低还款额为1000元。按照现在最低还款计息方式,3月5日的对账单中循环利息为:10000元×0.05%×55天(1月6日至2月23日)+(10000-1000)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=275元+49.5元=324.5元。并且如果你下个月继续按最低还款,这个324.5元将加入本金中循环算利息(依然利滚利)。额。。。。。

信用卡的利息和费用都有哪些?高不高?你真的了解清楚了吗

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6、逾期滞纳金
如果到最后还款日,连最低还款都还不上的话,很显然,你逾期了(当然大部分银行会有1-3天的宽限期)。逾期,首先是坏了个人征信,然后除了收取利息以外,还要多收滞纳金,计算方法为:利息为日息万分之五,按月复利;滞纳金则为最低还款额未还部分的5%,最低10元。举例,假如本期账单应还10000元,最低还款额为1000元,而你只还了100元,那么银行收取的滞纳金为(1000-100)*5%=45元,另外,利息的计算方法则与上面第5点所介绍一样收取,这样算下来费用就更高了。

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(声明:以上提及的所有收费的算法,只能作为一般或部分银行的计算方法,不代表所有银行的计算方法,具体的计算方法以咨询银行为准。)
简简单单的一张信用卡,银行就可以从中作出如此多的收费项目,由此看来银行不但不会亏,而且假如我们不懂用卡、盲目用卡,银行还会赚不少。由此可以得出的用卡经验有以下几点:

信用卡的利息和费用都有哪些?高不高?你真的了解清楚了吗

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1、办卡时尽量选择没有年费或者低条件免年费的卡种;
2、合理刷卡消费,不盲目刷卡,避免不必要的刷卡手续费;
3、尽量不要取现,因为取现不仅有手续费还有利息;
4、资金能周转时尽量不要分期,或者进行部分金额的短期分期即可,分期手续费不低;
5、不到万不得已,最好不要还最低还款额,利息高得离谱;
6、无论如何都不能逾期,逾期在现在的社会夸张点说就是寸步难行。
更多关于信用卡、金融知识会持续更新,欢迎关注!
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