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信用卡 给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

因为职业的关系,经常会接触到一些撸网贷的朋友,会聊到网贷的方方面面,我一般都会给出一些建议。但是我发现一个残酷的现象,很多人都知道网贷的危害,也很抗拒网贷,但就是陷在网贷的泥潭里出不来。今天,我结合案例和多年的经验给大家一些建议,特别是至今没有上岸的朋友,希望对你们有所帮助。


先附上部分截图:

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

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图片来源于某论坛

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图片来源于某论坛

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图片来源于某会员交流群

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

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图片来源于某会员交流群
我给大家的第一点建议是:
有九十九个原因要借网贷的朋友,找出1个理由不要借网贷。
我接触到的朋友,借网贷的原因有很多:
有的是生活开支压力急用钱,
有的是信用卡周转不开,
有的是满足购物欲望,
也有的是给女朋友买个礼物,或给自己买个工作必需品,
甚至有的只是想买件游戏装备,换个游戏皮肤,
....
当然,我这里列举原因并不是说不能借网贷。是因为,网贷的利息高,不规范,一旦涉及到违约,不光利滚利,更会严重影响个人生活,虽说现在国家调控不允许暴力催收,不认可36%以上的利息,不支持24%以上的利息,但是不代表我们的还款压力会降低。网贷放款机构是以赚钱为目的的,做高额信贷本来就已经超出了传统道德界线了,难道还幻想他们良心发现跟大家谈人情吗。我也是见识过他们催收的手段的,几乎是无所不用其极。可能有人会说,我天不怕地不怕,我想说的是,这就是无知者无畏。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

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网络贷款
首先来说一说,网贷的危害。
第一、大部分网贷就是高利贷。
选择网贷,你就需要支付高于正常利率的利息,如果产生逾期,分严重程度,支付超过本金的屡见不鲜,超过2倍-3倍的不在少数。所以,为什么很多人深陷泥潭无法自拔就是因为这个原因,不具备结清的经济实力的情况下,就很可能出现利滚利的高利贷。
第二、网贷也会对征信产生不良影响。

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不良记录
2017.12.1之前,很多网贷都没有上征信,这就提供了一个“冠冕堂皇”的借口,反正逾期不影响征信。但是自此之后,国家宏观调控,一刀切的方式整顿,现在很多网贷都已经上征信了,一旦出现逾期的情况,不仅仅是利息的问题,更会直接影响征信。很多朋友信用卡和银行贷款都是正常还款,就是因为网贷逾期造成连锁反应,恶性循环,以至于崩盘。特别是整顿之后,国家越来越重视个人信用,8家单位牵头推出的“信联”就是一个信号,征信会越来越智能化,大数据将会彻底击碎侥幸。
第三、网贷打破市场平衡

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金融市场
网贷之前,一般的银行贷款和小额信贷都遵循着潜在的行业规则,维持利率的市场化,即便是有部分高利贷存在,也没有对整个金融行业造成很大的不良影响。而由于大资金不断进入网贷行业,造成市场竞争加剧,以至于贷款门槛越来越低,风险控制越来越松,一个身份证就可以贷款十万八万,行业缺乏监管,必然造成行业的动荡,对市场有害无益。
网贷行业的利润空间明显大于传统信贷,导致大批带着不劳而获幻想的人群涌入金融行业,欺诈案件丛生,扰乱了这个行业的规则,严重破坏市场的平衡。
第四、网贷影响社会和谐

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和谐社会
网贷涌入市场后,低门槛的竞争让普通人更容易借到钱,没有抵抗能力的人群就会深受其害,同时更容易滋生侥幸心理。更加剧债务的恶化。而大量的债务恶化催生暴力催债乱象,以至于整个社会谈贷色变,这必然影响社会和谐。
然后,我们应该怎么做?
我们知道,网贷的危害不言而喻了。那么,见惯了一次次的悲剧重复上演,我愿意分享我的一些经验来提醒和告诫大众,同时给深陷网贷泥潭的朋友们给些建议,希望,亡羊补牢为时未晚。

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合理规划
第一、合理规划欠款。欠款一般包含信用卡未还金额、信用卡背后贷款、银行贷款、其他小额或者网贷、朋友借款。出现还款困难的时候,应该理清思路,规划还款时间和金额。关于还款我的经验是:
1)常规情况下,有一定的还款能力,
a.优先解决网贷,原因有二,一是利息很高,高利息吃不起;二是影响正常生活和工作,没法正常赚钱,因为网贷催收能打乱你的生活节奏。
b.然后用好信用卡,第一、信用卡经过用卡积累是可以提额的。当然,需要保持正确的养卡姿势。这里就不介绍了,有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的贷款也是可以用的,而且额度会明显大于信用卡额度,比如我的第一张交通银行额度1.5w,好享贷的额度直接出了8w。
c.再解决上征信的贷款,征信是能维护好现有欠款的前提,一旦征信黑了,不仅短期内再无法借到钱(黑户贷款千万别撸),而且会影响到现有的欠款,相信很多朋友深有体会。
d.不上征信的贷款,实在不能按时还款还有协商的空间。
e.朋友的借款,毕竟可以打人情牌。

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合理规划
2)基本丧失还款能力
1.金额比较小,寻求家人亲戚和朋友的帮助,面子在命运面前不是那么重要的,只要能解决问题,还有机会去偿还,至少很短的时间就可以去挣钱,部分偿还。等到崩盘的时候,后悔已经来不及了。
2.金额比较大,或者已经寻求不到家人亲戚和朋友的帮助了。

a.做好征信黑的思想准备,做好被经常骚扰的准备,做好通讯录被爆的准备,做好名誉面子到底的准备。
b.停止所有的还款。保持手机畅通(关闭所有定位,最好用老手机)。
c.核算收入能力。最好列一张表,这样到时候要还款的时候方便协商。
d.资金、身份安全规划。备用手机号、银行卡、身份证。
e.安顿、安抚好直接联系人。
e.安顿好信用卡养卡事宜。尽量找渠道安全的,熟悉的朋友。信用卡尽量不要被降额,一旦降额就直线增加了短期偿还能力。信用卡尽量不要逾期,因为信用卡逾期连续超过3个月,是可以走法律流程申请强制执行,并将案件性质由民事转刑事的机构。如果信用卡养卡也做不了,电话接受催账谈判,优先偿还信用卡。(不要现场谈,你懂的)
f、银行贷款谈判,能免利息就开始偿还本金(资金规划的作用在这里就体现了),按照自己的偿还能力谈,只要不是涉及贷款欺诈,银行会妥协的。如果是银行大额贷款,只能反“绑架”银行,而且到期前一个月告知银行,不要等到到期了再说,才能需求到过桥帮助。
g、小额贷款,能接受只偿还本金就还,还款金额按照自己偿还能力来定(资金规划的作用在这里也体现了)。
h、朋友借款,毕竟有人情因素,以后慢慢偿还吧,人情跟欠款都慢慢偿还吧,对不住了。

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健康心态
第二、保持健康的心态。
1.人生之起起落落很正常,就像疾病、灾难一样,是生命中的一部分。我们的成熟总离不开这些苦难的磨练。
2.这个时候,心里鸡汤是少不了了的,因为处在这个阶段的人,是极度脆弱的。
3.转移关注点。做完了已经能做的事情就不要纠结了,即使有遗憾也接受吧。
第三、积累实力、东山再起。
1、积累好自身的实力,稳定住局面。能通过积累慢慢还清欠款,就能走回正常的生活轨迹。这个过程肯定是需要时间的,既然有这个希望,为什么不去尝试呢。解决问题的过程也是证明自己的机会。
2、寻找机会东山再起。现在是互联网时代,机会更新比较快,选择一个擅长的领域,研究规则,循序渐进。
3、切忌侥幸冒进,有一个观念一定要谨记,只要有机会出手就要珍惜,能出手也是一种资本,所以要规划周全,因为盲目有可能葬送你的唯一的机会。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

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靠实力说话
第四、坚持学习。学习能增加你的见识,提升你的格局。
1、养成学习的习惯,制定学习的计划。两个字,坚持。
2、掌握好学习方向,学习好的方法,学习好的经验。
3、带着目的去学习,缺什么就学什么。因为学习的最大价值是,学以致用。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

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思路决定出路
最后,送给大家一句话:观念改变思路,思路决定出路!
我是虚怀文若,欢迎大家关注交流。
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