 路说起“线上”啊，保呗儿能经常与大家分享交流保险知识和心得，也多亏了它。  路网络对我们的日常生活也影响广泛，渗透彻底，不论是吃穿用，都可以直接在线上搞定。 选择除了选择方便以外，还有一个很重要的原因，就是价格更低。 这一普遍现象也体现在了保险上——线上投保。 不过这也是大多数伙伴的疑虑所在： “怎么比线下投保便宜这么多？产品靠谱吗？” 1、原因 线上保险产品价格更便宜主要有以下两点： ★ 成本 这一点相信很多伙伴自己都能想到，也是最简单不过的因素。 所有物品在线下门店销售，都有人工费、门面租金、水电费等等，都是成本。 一搬到线上来出售，诶没错，这些开销都会省掉或是省下一大截儿。 保险也一样，线下卖产品除了需要庞大的销售、内勤团队，也少不了较大量的广告宣传投入。 相比于直接依托互联网，整个成本是翻倍上涨的。 ★ 产品形态 之前保呗儿在盘点2018年保险大事儿时>>>就专门拿出了【消费型纯保障】这一概念。 当时我是这么写道： “在互联网保险的推动下，消费型纯保障的产品越来越多，也越来越被消费者所接受，不再盲目追求返还型或一个产品就可‘万能保’。 产品逐渐回归保障本质，不花里胡哨。” 这是目前线上保险产品和线下保险产品的一个最大不同点，也是影响产品价格很核心的一个因素。 线下的产品更多是一个主险+N个附加险的产品形态，通常营销话术不外乎都离不开“保障全面”四个字，或还能储蓄返本。 还有就是分红型产品，强调收益等。 保呗儿一直以来都更建议大家考虑寿险归寿险，重疾险归重疾险这些保障纯粹的产品。 首先，捆绑销售大多都比较耍流氓，若附加一长串保障，你真的能很好的分辨它的好坏吗？ 例如长期意外险就是经常以附加险的形式存在的，但长期意外险的意义并不大，还贵。 其次，线上消费型纯保障的产品形态也决定了它价格更实在，对于我们大部分消费者来说把有限的钱用在刀刃上才是重要的。 类比一下来理解，就像购买台式电脑，直接买一套肯定不如自己组装，使每一个部分实现最优功能，花费降到最低。 2、靠谱性 ★ 便宜没好货，甚至是假货？ 有人总会说，一分钱一分货，这句话本身没问题，但可不是适用于所有情况的真理。 产品打折了它就不是好货了？不，它可能只是款式过时了。何况很多人还专挑换季打折时血拼呢。 保险就是个典例，价格并不能决定产品真正的好坏前面我们已经探讨过了，而受法律保障的合同都白纸黑字写得一清二楚，也不存在扯皮，若真敢扯，比如像这位伙伴反映的：  路保监会投诉电话12378拿去。 至于保险有没有假的？ 如果你说什么鹿晗分手险，我可以告诉你确是假保险，因为它未经银保监会备案，属于小赌博性质图个乐子。 但是，保险是无法造假的，只要你投保的渠道是正规的，比如中民、慧择、小雨伞、支付宝、微保、陆金所等等。 我们不仅可以在保险公司官网查到其合作的互联网保险平台，我们也可以直接去到原保监会、中保协官网查询保险产品的备案信息，以及投保成功后还可再确认一次保险合同的真实性。 具体的验真方法保呗儿也总结过啦，大家自取《 https://www.toutiao.com/i6583929569978352136/?group_id=6583929569978352136 》。★ 线上产品都是“小公司”的呢？ 很多伙伴有这样的认知误区，认为“大公司”才靠谱，人家都不怎么线上卖的，线上保险产品基本都出自“小公司”。 其实“大小公司”这样的概念是我们用来区分他们的思维惯性，直接挂钩的界限就是“知名度”。 大部分我们认为的“小公司”，不外乎就是这个名头好像没怎么听说过？ 与之对应的就是国寿、平安、太平、人保等等常出现我们视线内的保险公司。 不可否认他们有的是成立早，发展时间长，分支机构分布全国各地。 但他们能打响知名度，一部分原因也是宣传做的好嘛，电视上、街道边可能都能看到他们的标志或名字；再者团队大嘛，一个朋友的亲戚可能就刚加入某大保险公司。 但这些都不是判断他们一定比所谓的“小公司”靠谱的充分条件。 “小公司”也是赶上了这阵互联网的东风，在互联网上露了头，线下一时间难以竞争，那就开辟线上道路，都是靠着实打实的产品。 再说，“大公司”的个别产品也能在线上投保了。 可能还有伙伴会追问：“小公司更容易倒闭吧？” 说起倒闭，保呗儿不否认保险公司可能会面临这样的境地，但要走到这一步也是很难的。 毕竟其成立条件比你想象中，严苛得多得多：  路即便最终真的破产，也会有银保监会兜着。 若真想知道这家公司靠不靠谱呀？保呗儿建议还是自己去挖掘保险公司经营状况来得实在。 互联网与他物的结合都是一个进步和挑战。 对于“线上投保”我们谨慎是正常的，也是必须的，但是更多时候还需要正视。 无论线上线下，出发点，也无非是实现我们最真实的保障需求。 在这网络情缘中，也多得大家留给我的那份信任。 怀着感恩的心，回见~  路 |
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