 路看到今天这个题目，肯定还有很多伙伴的第一反应是： “代理人忽悠得多呗，还能因为啥。” 保呗儿不否认目前保险市场还有许许多多待完善的地方，但相比十几二十年前客观来说，它已经慢慢变好了很多，越来越多代理人回归到以客户需求为核心，坚守职业道德。 多点耐心，再给它点时间，一个契机。 同时，我们消费者也随时间推移在改变，部分伙伴一定会将目光从代理人身上转移，开始审视自己，是不是自己对保险了解的不够？需要从哪入手？哪里没理解到位…… 没错，这样的人很厉害，但也很理所当然不是？  路所以优秀的你赶紧接住今日干货： 为啥保险会买不对？投保过程中，我们哪一步可能出错了？有什么对策呢？ 1、买不对的情况 ★ 险种不匹配 了解险种是基础入门，小本本记下来。 别以为这个问题很傻，但你随便一问，他们都说不全险种，也道不明其中分别。 通常我们要配置较为全面的人身保险，要了解4个险种：医疗险、意外险、重疾险及寿险。  路其中寿险主要根据自身的家庭责任轻重与否来定，其它三个险种都是必备。 因为保呗儿已经见过不少伙伴踩坑了，所以建议大家投保顺序为：意外险→寿险→重疾险/医疗险。 买了意外险是不会赔疾病的，这是最基本的认知，要想理赔得了，至少你得买对险种。 ★ 健康告知不符合 投保除了看你有没有钱，还有就是看你健康告知符不符合。 身体有点什么毛病，投保的资格可能就没了。 有的伙伴就很不重视健告，要不觉得没关系，保险公司又不知道，要不就认为自己应该没有问题不了了之。 这样的做法和想法都是极其危险的，若投保时未如实告知，即便出险保险公司也是可以拒赔的。  路如果有什么疑问，咨询代理人，或者在投保页面联系相关顾问，大胆问，问清楚再投保也不迟。 买保险，请你千万重视健康告知。 ★ 保障不包含 任何险种都有其自身的保障范畴，但不是有个意外，意外险都能给赔，是个病重疾都会赔。 每一个险种的条款都有明确的保障情况约定。 举个栗子，最近刚好有伙伴问起：  路少儿重疾险中，通常保险公司对3岁以下失明及失聪等重疾责任的约定，由于概率较高，基本都是除外。  路又比如意外险通常是不赔付猝死的，而现在也有特定的意外险产品包含了猝死责任，保费稍高，如果有需求可要选对了。 所以如果有自己特别关注的理赔病种等要提前了解清楚，别回头又感觉自己被讹了。 ★ 属于责任免除 【责任免除】是保险合同条款中最醒目的一部分，因为通常保险公司都会以红字/加粗字体来展示这部分的内容，以提醒各位投保人，这部分我们不保的啊亲！  路责任免除一般都包括（但不限于）两大部分： 1）保险公司无法承担的巨大风险，如：核爆炸、战争等； 2）违法犯罪行为，如：酒驾、吸毒、故意伤害等。 其他还有遗传性疾病、感染艾滋病毒、从事或参与高风险运动等除外细则。 2、原因和对策 ★ 不做功课 这是最最最关键的一点，不论是线上还是线下投保，对于我们消费者来说都是非常重要的。 否则别人说啥你信啥，你可真是人傻钱多，碰到个有良心的代理人还算你走运。 道理都懂，有人会怀疑自己，非保险专业真的太难看懂那鬼合同啦！ 真的是这样吗？ 很多时候是我们自己给自己设限，自己吓到了自己，甚至消极评论吓退了你。 保呗儿的读者大多都是自学，有问题就问，了解清楚了再下手。 那保险合同里面提到的专业术语我都得弄懂吗？ 这误解就大了，认识保险就是你得弄清楚以下不在保障范围的6项疾病的Ⅰ期程度或是TNM分期是什么吗？  路不是的，这里保呗儿教你一个笨方法：只要多对比几份重疾险的条款，你就会发现，所有重疾险对恶性肿瘤的定义都会带上这6条尾巴。 如果你经常读保呗儿的文章，就更会知道，重疾险的前25条都是有行业统一标准的，具体解析看回《保险又”坑人“了，说好的重疾确诊即赔呢？》。 所以，我们只要知道重疾险对于“恶性肿瘤”的约定基本都是如此，且前5种恰好又属于轻症责任，重疾不赔但轻症赔，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，是重疾和轻症都除外的。 又比如之于轻症，我们要知道三大高发轻症——轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术，最好是保的，而不是去细究这个病的名称我看不懂呀。 当然你想要进一步了解学习，自然有益无害。 因此，能在了解了四大险种、各自功用的前提下，再对市面上的产品保障有大概辨别能力，已然足以。 ★ 盲目听信 保呗儿平日见多了这种，朋友说买这个好就一起买了/家里人朋友做保险在他那买的，现在自己了解了下又想退保。 不是让大家去质疑亲朋，也不是说他们讲的产品多不好，而是往往在人情之下，我们很难做到坚持自我的需求，甚至大部分伙伴都还不清楚自己需求是什么，容易听什么信什么，他说好就是好。 以及，专业程度尚不保障，保呗儿已听说周围好几位朋友的家人加入了保险公司，入行不久，他们要学的还有很多。 但是，找熟人买或是跟着熟人买，不是不可以，至少自己要先仔细分析了解后做决断。 别等到回头真想好好了解下保险才发现，不是自己想要的。  路★ 主观认为 我们人啊，总喜欢想当然，不愿意再多走一步，去确认求证，懒嘛。 不然就不会那么多谣言满天飞，聊天群里各种“震惊！xxxx”了。 保险中最能体现这一点的，除了评论区总会有人云亦云的diss保险，还有就是大家对保险一些名词的理解全靠自我意识。 比如对“意外”的理解（这一点也是老拿出来举例的）： A君摔了一跤结果不幸死亡。 不小心摔了一跤，怎么着也是意外吧？ 不能这么看，保险中的意外要具备四大要素：外来的、突发的、非本意的及非疾病的。 而在事故中，若摔倒只是诱因，被保险人死亡的真正的、决定性的原因是自身的疾病，则不赔。 保险作为一个专业的领域，有其权威的名词解释，我们切忌靠主观臆断。 拿不准的？查、问、学。 授人以鱼不如授人以渔，这就是本文保呗儿一直做的，保呗儿很乐意分享保险知识、投保要点，与大家交流保险心得。 同时，也理所当然，大家该做一个对自己负责的消费者，这也是减小投保中可能面临的风险。 不论什么时候，都能树立起更强大的观念： 即便个人无法直接改变市场现状，不怪他人，我们还可通过自我学习、提升去尽力贴合、实现自己的需求。  路在保呗儿看来，只有你愿不愿意去做，我也看到很多伙伴做的很好，有的甚至感叹都快把自己搞成“保险专家”了。 如果你仍持怀疑态度，没关系，各有选择。 不论怎样，相信自己，都加油鸭！ |
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