 路不同地区，收入水平会有一定差异。一张 100 元钞票，有人可以生活几天，也有人只用来发一次微信红包。
随着产品的更新迭代，今天我们来重新梳理一下 年收入 5万 -10 万的家庭方案，看看要如何精打细算买保险？ 主要内容如下：
一、5-10万家庭有哪些特点？这类家庭大多生活在三四线小城市，基本在当地能过上一份体面的生活。一般有以下特点：
小康家庭的生活也算平淡安稳，但万一家庭成员遭遇意外或不幸患病，巨额医疗费可能会瞬间摧毁一个幸福的家庭。  路深蓝君一直倡导，任何家庭都应该有全面的保障方案，保险是一个组合，应该包含如下 4 项：
按照这个原则，我们挑选了 4 个有代表性的家庭，看看 5 万- 10 万家庭保险配置方案有何差异，到底如何买保险？ 二、10万年收入，如何买保险？首先要知道一个前提：不同的人消费观不同，风险偏好也不同，所以就算年收入相同，保险配置组合也可能完全不一样。 我们先通过 3 个典型的年收入 10 万家庭，一起看下不同配置思路下的差异，5 万家庭在后面也会详细介绍。 案例 1：保守型 10 万家庭A 先生和太太生活在小镇里，平时做点小买卖，偶尔做一些零工，每年勉强能有 10 万的收入。  路夫妻二人今年 30 岁，刚生下宝宝，家里都有买新农合，类似的家庭在当地很常见。 A 家庭风险分析:
A 家庭投保偏好：
下面是我们为 A 家庭做的保险方案：  路点击可看大图 上述方案：每年交保费 9873 元，占家庭年收入约 9.9%，可以获得的保障如下： A 先生和太太：
宝宝：
投保思路分析： 由于 A 先生对没听过的保险公司不放心，所以选择了在很多小县城都有分支机构的 平安、太平、太平洋、人保、泰康、阳光等大品牌，而且重疾险都选择了保终身。
 路A 家庭的收入不稳定，又要抚养孩子，接下来的 20 多年属于家庭经济责任的高峰期，所以为两夫妻分别配置了 30 万的定寿产品。 虽然全家都有买新农合，但我们还是配置了 200 万的商业医疗险进行补充， 6 年保证续保，解决了大额医疗费用的开支。 方案的不足：
另外，大公司的产品远不止这些，这里只是给大家一个参考，建议大家重点关注保险方案的配置思路。 关于大公司的产品测评，我们也有详细的文章分析（点击我的头像，私信：大公司，即可获得测评）。 案例 2：激进型 10 万家庭B 先生今年 30 岁，只身一人在省会工作，年收入 10 万左右。 今年宝宝刚出生，B 太太选择在老家做全职妈妈，家里的所有开销都靠 B 先生的工资。  路B 家庭风险分析：
B 家庭投保偏好：
根据 B 先生的需求 ，我们也设计了一套方案：  路点击可看大图 上述方案：每年交保费 7518 元，占家庭年收入的 7.5%，可以获得的保障如下： B 先生：
B 太太：
宝宝：
投保思路分析： 我们可以看到，B 先生作为家庭唯一的顶梁柱，能够获得 50 万重疾、100 万疾病身故、200 万意外身故保障。  路
B 太太虽然在家庭全职带孩子，但也为她配置了 50 万重疾、200 万的医疗等保障，足够抵御一定的疾病风险。待日后重返职场或预算增加，也可以继续进行保障补充配置。 我们也为宝宝配置了 50 万的慧馨安重疾，如果不幸患了白血病等特定重疾，还可以获得双倍100万的赔付金。 方案的不足：
不过深蓝君一直建议大家，保险是多次配置的过程，等几年后家庭的收入增加，可以再为家人配置终身型的保险产品。 案例 3：均衡型 10 万家庭C 先生和太太生活在四线城市，先生在事业单位上班，太太是人民教师，家庭年收入 10 万左右。 两人今年刚生下宝宝，父母帮忙买了新房，但还有几十万的房贷要还。  路C 家庭投保偏好：
根据 C 太太的需求，我们设计了以下方案：  路点击可看大图 这个方案 每年交保费 9845元 ，占家庭年收入的 9.8%，可以获得的保障如下： C 先生和太太：
宝宝：
投保思路分析： 这套方案和前面两个方案的差别是：采用 定期重疾 和 终身重疾 组合搭配的方式。
这样一来，70 岁前有足够高的保额，又可以实现重疾终身保障，再加上 200 万的商业医疗险，足够抵御未知的疾病风险，稳稳的安全感。  路
深蓝君通过产品搭配，给大家更多的投保思路参考，希望大家不要过分在意里面的产品细节。产品是会变的，但思路是不会变的。 如果你想参考最新的产品测评，可以点击我的头像，私信：最新测评，就可以获得下方所有测评：
如果你想测算自己的实际保费，可以点击我的头像，私信：保险严选，找到大部分产品，希望对大家有帮助。 三、3 类家庭方案的差异其实上面 3 类家庭，能够代表目前最常见的 3 种保险购买偏好：
为了让大家更清晰的对比这三类家庭方案的区别，深蓝君也整理了一张表格：  路我们可以看到：同样是年收入 10 万的家庭，由于夫妻收入占比、家庭的资产负债与个人偏好不同，方案设计也会存在较大差异。
不管是哪种保险配置方案，都没有绝对的对错，每种方案也都会有一定的不足。深蓝君能做的就是将其中的差异展示出来，大家可以根据自己的实际情况来挑选。 四、年收入 5 万，如何买保险？说完年收入 10 万家庭的保险配置思路，下面再来看一下，年收入 5 万的家庭又该如何买保险？ 我们挑选了一个比较有代表性的家庭作为案例。 D 家庭情况介绍：
D 家庭风险分析：
根据 D 先生的家庭情况，我们制作了一套家庭方案  路点击可看大图 上述方案：每年所交保费占家庭年收入的 8.9%，只需缴费 4475 元，可以获得的保障如下： D 先生和太太：
宝宝：
投保思路分析： 4000 多的预算就可以给全家买到不错的保障。其秘密就是，缩短保障时间，拉长缴费期，使得保障杠杆足够高。
 路夫妻和孩子都有 30 万的重疾保障，加上 200 万的医疗保障，就算有家庭成员不幸罹患重病，基本上都能帮助顺利度过难关。 深蓝君一直强调，买保险就是买保额。个人认为，做高保额总比买 10 万终身重疾要好很多。
在《单身一族，如何精打细算买保险？》中，我们也详细分析了单身朋友的保险配置方案，1000 多预算就可以获得几十年不错的保障，感兴趣的朋友可以阅读一下。 五、写在最后春节是团圆的季节，家人欢聚一堂，如果有一份合适的保险，也许能更久地守护这份美好。
其实只要知道了自己的需求，和正确的规划思路，具体的产品并不难选择。 如果你想查阅 20 万、50 万家庭方案，单身方案，及不同年龄段的规划方案，可以点击我的头像，私信：方案。就可以看到以上相关测评。 愿你新的一年，乘风破浪，向阳而生 ：） |
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