 路2019年已经过去四分之一了，好多朋友都制定了自己的2019年度计划，很多人为自己做一份全方面的保险规划，这个想法自然是好的，但小司觉得你要是没看完这篇防坑攻略，还是先别冲动消费哈。 啥？你说买保险之前还要看防坑攻略？当然了，这跟你们小姑娘买护肤品之前先要做攻略是一样的，毕竟一款产品不可能适合所有人，想挑到最合适的产品，先要跳过一些“坑”，然后抓准自己的诉求，就可以了。 今天小司就跟大家聊聊买保险的路上，常遇见的一些“坑”。  路先说几个“初级坑”，顾名思义，保险小白容易掉进的“陷阱”： 其实买保险最容易出现的坑就是搞不清楚保障范围，大家也可以理解为销售误导，销售人员只说这个能保，那个也能保，但免责条款或者一些不保的内容，选择性无视。 正因此，才导致了很多理赔纠纷，有的朋友说自己买了重疾险，后来确诊得了脑囊肿，拿着保单去保险公司索赔的时候，保险公司来了句，对不起，你这个赔不了。 为什么呢？因为它的保险合同还有一句补充说明，像脑囊肿、脑血管疾病等几类疾病是除外的，所以小司一再强调，买保险一定要自己仔仔细细看条款、对合同，不要销售人员说啥是啥。 这个在揭秘开门红的时候，小司也讲过，很多保险销售人员都是照着可能出现的利率上限甚至是极限值来给大家讲产品，而实际上它是无法保证收益的。 分红险（万能险）属于一种长期、稳健、低息的投资，而不是可以随时取出本金的储蓄。每年的产品都不固定，但是有两个共同点，大家一定要清楚： 1、分红是不固定的。 2、万能型账户的利率也是不能保证的。 有些朋友很容易把保险产品跟银行理财划等号，不过这个事确实不能怪大家，一方面银行确实可以代销一些其它的金融产品，另一方面，有一些不称职的银行服务人员，往往给大家推荐一些自己能拿到高提成的保险产品。 这就导致了很多朋友明明只想存个钱，或者理个财，结果稀里糊涂的买了份保险，所以大家去银行办业务的时候一定要留意了。看清楚你买的到底是什么。 还有一些保险销售人员啊，他为了自己的出单量，就在销售的时候，跟客户说健康告知随便填，没问题的，保险公司查不出来。 很多朋友乐呵呵的信了，结果一出事，找保险公司理赔，人家一查，你这属于带病投保啊，赔不了，于是傻眼了。 这个小司也不止一次强调了，健康告知非常重要，很多保险产品好，好就好在它的健康告知十分宽松，可见健康告知的重要性，这也是为什么小司劝大家要如实告知。 你以为你在健康告知的时候撒了谎保险公司不知道，可是人家在理赔的时候全能给你查出来，咱买保险不就是为了理赔么，花了那么多钱，又赔不了多亏啊。  路这也是很多朋友买保险时一个最常见的误区了，好公司的都是好产品，小公司的都是“烂产品”，这点可以说是毫无依据的，看看网上多少人因为买了平安福而后悔，你就应该懂了。 如何衡量一款产品是不是好产品，最应该关注的是保险产品的保障责任、免责条款、性价比，而不是保险公司的知名度。 再看一个比较“高级”的坑，重疾险确诊就能赔： 严格来说，重疾险确诊即赔付这种说法是不严谨的，只能说癌症是确诊即赔。 2007年中国保险协会和中国医师协会共同统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司承保的疾病病种进行了统一，有25种疾病是必须保的。 所以无论你买的重疾是保50种、80种，还是100种，前25种必保疾病都是一样的。  路为什么把这25种单拎出来呢？因为它们的赔付比例占到所有重疾险理赔的95%，你可以这么理解，这些病才是我们最需要防范的大概率重疾，其他的重疾患病几率比较小。 而我们对合同描述的定义将这25种疾病进行了分类，大体可以分为3大类： 第一类：确诊即赔 第二类：实施某种手术才赔 第三类：达到某种状态才赔  路25种重疾赔付标准分类 不过上述讲的那些，每家保险公司的规定都是统一的，可见咱们光有重疾还是远远不够的。百万医疗必不可少，毕竟我们日常的很多病是达不到重疾赔付的标准的，这时候这部分风险就需要医疗险来承担。 |
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