P2P网贷平台都有谁来监督管理

【内容】：

首先银监会做全局规划和指导。地方金融办负责具体落实。自律组织的作用是有限的。

  国务院银行业监督管理机构除应当履行本办法第四条规定的有关职责外，还应当承担下列职责：

（一）对地方贯彻落实国家相关政策法规、开展监管工作进行指导、协调和监督；

（二）建立跨省（区、市）经营监管协调机制，加强对网络借贷信息中介机构业务活动风险监测分析和开展风险提示，对可能出现的风险进行预警提示和督导；

（三）推进行业基础设施建设，建立网络借贷行业中央数据库；

（四）指导网络借贷行业自律组织；

（五）对本办法及相关实施细则进行解释。

  地方金融监管部门依照法律法规和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件要求，加强沟通、协作，并履行下列监管职责：

（一）建立网络借贷信息中介机构及其股东、合伙人、实际控制人、从业人员的执业记录，建立并管理行业有关数据信息的统计，开展风险监测分析，并按要求定期报送国务院银行业监督管理机构；有关统计数据与中国人民银行及网络借贷行业中央数据库运行机构共享；

（二）对网络借贷信息中介机构业务活动中的信息披露进行监督，制定实施信息披露、风险管理、合同文本等标准化规则，促进机构信息披露和增强经营管理透明度；

（三）受理有关投诉和举报，自主或聘请专业机构对辖内网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管；

（四）对网络借贷信息中介机构及其从业人员违反本办法和相关监管规定的，视情节轻重对其采取相关措施；

（五）建立舆情监测制度，对网络借贷信息中介机构业务活动中可能涉及非法集资等违法违规行为进行监测，并及时报告省级人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关查处；

（六）定期向省级人民政府、国务院银行业监督管理机构报送本辖区备案和网络借贷行业年度监管与发展情况报告。

  省级网络借贷行业自律组织应当将组织章程报地方金融监管部门备案，并履行下列职责：

（一）制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定；

（二）依法维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务，调解纠纷；

（三）受理有关投诉和举报，开展自律检查；

（四）法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。

  借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，依照出借人与借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。资金存管方应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。

  不要再纠结到底是资金存管还是资金托管了，这条很明确的说明“资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”，意味着每个出借人和借款人都有自己的账户，而不是说弄一个资金的大池子，存管在银行就可以了。当然银行只做存管，只管钱，不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

  当然，这一征求意见稿远非完美无缺，例如：对于复杂的“非法集资”问题未予述及，从目前的监管细则来看，无论是个人或者企业通过网贷平台进行融资，似乎仍难逃脱“未经允许、公开、面向不特定对象（网贷平台实名注册用户属于不特定对象吗？）、承诺回报”这4个要件，因此很难明确的说，即使网贷平台自身不非法集资，但一旦借款人发生了作为“结果罪”的非法集资事件，网贷平台在其中应该承担什么责任，这需要更高层面的法律协调。

  行业自律组织的职责在《征求意见稿》中也有所弱化，作为一个生命力旺盛、创新不断的互联网金融行业，情况日新月异，即使监管机构以信息监管、技术监管作为监管创新方向，在起步阶段也会有力有不逮之处，借助行业自律组织熟悉本区域机构、信息灵通、风险敏感的优势，让其发挥更大的作用、辅助监管，应该对及时处置风险情况、微调监管尺度、促进行业健康发展不无裨益。

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严格把关，P2P行业会更好