目前P2P面临的机遇和挑战

【内容】：

  由于《征求意见》并未对先前传得沸沸扬扬的准入资质、注册资本、股东背景等方面提出强制性要求，而是对网贷平台经营作业中的具体行为准则作出规定，因而乍看之下《征求意见》的监管尺度似乎稍显宽松了，更有不少业内人士称其为“不痛不痒”，但深究过后，便不难发现《征求意见》中暗藏的那些隐形门槛。

  首先，ICP许可证。网贷平台申请ICP许可证困难重重。网贷平台办理ICP收费至少在45万，且办理难度大，交了钱能不能办下来还得另说。此前有顺利办理ICP的网贷平台，也都是在网站资质上动了手脚，伪装成其他互联网信息服务网站才申请下来。此外，还有诸如实缴注册资本1000万、相关验资报告、企业法人年度财务会计报告、证明公司信誉的有关材料等十余条硬性要求，网贷平台要想达标，还得花费不少功夫。

其次，银行存管。虽然银行存管概念早就是公开的秘密了，但截至目前，仅有不到百家的平台与银行签订了资金托管协议，其中进入实操阶段的平台更是只有寥寥几家。p2p行业与银行的托管合作进展缓慢，原因主要在于双方的顾虑。银行方面，虽然不用为P2P平台担责，不过只要达成合作，于市场而言就是一种变相的信用背书。因此，银行纵然有意布局P2P资金业务，但为了保全清誉，往往会以重重关口来筛选平台，考察范围涵盖资金实力、股东背景、业务模式、风控体系、核心数据（坏账率）等方面，P2P平台难保全部达标。平台方面的顾虑则在于成本，相比于第三方支付机构，银行存管的成本要高出不少。且不说接入成功后的常规服务费、手续费、人工运维成本等。光是在准备阶段，平台就要支出不少额外成本。

  《征求意见》禁止网络借贷信息中介机构发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，以及在法律法规和网络借贷有关监管规定之外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。简单来说，P2P平台只能老老实实卖债权，不能混合搭售其他形态的金融产品。《征求意见》以负面清单的形式禁止了P2P平台的这种混业经营行为，必然会对平台的发展造成一定影响，理财超市这条路走不通了，就只能精耕细作信贷资产市场了。至于眼下P2P行业普遍面临的国内优质资产开发难题，或可以通过跨境资产配置来解决。如此看来，《征求意见》虽然明令禁止P2P平台打造一站式理财平台，但也不意味着P2P平台会死于资产稀缺的困境中，海外渠道有望成为P2P平台在资产荒之下的角力点。况且上升到整个行业的发展层面来看，禁止一站式理财更有助于P2P行业竞争格局回归纯粹，并聚焦到最核心的信贷资产开发能力上，而P2P平台的机遇自然也蕴藏其中，未来的P2P行业将是考验资产实力的时代，而流量至上的日子将一去不返了。

  《征求意见》规定P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。在过去的几年间，市场对P2P行业线上线下相结合的模式几乎都是默认的，不过早期P2P平台是通过线下发展资产端、寻找贷款需求。但随着行业的发展，线上获客成本不断攀升，平台便开始通过线下来招揽用户，最常见的方式即设立线下网点及开设体验店。但业内对这种线下发展资金端的模式褒贬不一，大多数人认为P2P平台通过线下团队开展业务、拉人头拉资金，违背了互联网金融的内涵。因此，从秩序重整和市场净化的角度来看，《征求意见》禁止P2P平台开展线下业务的意义是不可估量的。

  乐成贷平台凭借着多年的经验，自身的优势，努力的达到客户满意的信用平台，凭借着优质的服务，获得了广大客户的认可，乐成贷在新政策的指导下，需要进一步的了解顾客的需求，将会进一步的全方位的为顾客服务。

养卡人-信用卡之家|卡神网|卡奴网|网贷之家|pos机|卡友论坛|透支卡|玩卡网|办卡、用卡、养卡尽在养卡人！