互联网金融离农人 并不远 P2P能解农户贷款难吗

【导读】：　　本年36岁的毛智军至今还记得2012年那次借钱的阅历。毛智军来自河北保定满城县南韩村镇宋家屯村，今朝在满城县经营“五花头养殖基地”，在深山里散养有机黑猪。
　　2011年末，毛智军开端筹建养殖基地，很快本身的积储就用光了，急需周转资金。银行贷款贷不到，向亲戚伴侣借又得看人家神色，束手无策之际他在网上偶尔发明了一个网贷体系制造（http://www.erongdu.com/）平台。
　　“那时真是病急乱投医了，拨通网站上的德律风，没想到办事职员第二天就来基地实地考核。看了我的营业执照等资料，看潦攀栏里的猪，向四周的伴侣邻人确认了我的为人，就让我把贷款需求上传到网站上。只用了3天，就拿到了经由过程网站筹集来的10万元贷款。不消典质担保，全凭信誉，固然利钱贵点，但真的是帮我救了急。三四个月后，我周转开了，第一时光就把钱还上。人家信赖咱的人品，咱也得爱护本身的信誉不是。”
　　打那今后，每到毛智军急需周转资金，他就选择这个p2p平台。三四次下来，凭着积聚起来的信誉，他的贷款额度上涨到30万元。他告知记者，“每次看着本身的贷款需求在网站的投资列内外很快就显示‘已满标’，心里老是有点小冲动。”
　　从零起步，今朝基地已存栏有机黑猪1200头。跟着养殖范围慢慢扩展，翼龙贷开端为毛智军供给增值办事。“我盘算在顺平县做一个基地+农户的模式，应用那边杰出的天然情况，辅助贫苦农户成长有机黑猪养殖。p2p平台为我们供给财产链金融办事，为每个农户供给6万元的贷款，让他们有脱贫致富的成本。我也在假想，未来可否经由过程这个平台帮我再扩展点销路。”毛智军说。实在，已经有P2P网贷体系制造（http://www.erongdu.com/）平台开端供给这种增值办事。
　　线上线下联合，互联网金融离农人并不远远
　　自2013年以来，互联网金融无疑成为市场上最热点的字眼。互联网开放、多元的特征，给金融市场带来无穷的成长空间。各年夜电商平台、互联网企业、新兴的互联网金融平台纷纭进军互联网金融行业，既给花费者带来新的投资方法，也给资金需求者带来新的融资渠道。据不完整统计，截至2014年末，国内仅P2P网贷运营平台已达1575家。
　　说起P2P网贷平台这种融资办事新模式，人们总感到它和“离网”的农人之间，另有些远远。
　　但在毛智军看来，“一点都不远。此刻不仅我在用P2P假贷，还推举给有须要的伴侣，他们若想借一二十万贷款应急，也都愿意用这种方法。并且，此刻村里各家各户基础都开通了收集，即便年夜人不会上彀，让孩子帮手上传一下材料也很便利。”
　　数据显示，我国农村地域互联网普及率及网平易近范围不竭增加。截至2014年12月，我国农村互联网普及率到达28.8%，较上年进步0.7个百分点;网平易近中农村网平易近占比27.5%，范围达1.78亿，较2013年末增添188万人。与此同时，农村移动互联网用户数目也在不竭增加。这些都为P2P等互联网金融新模式走近农人供给了技巧上的可能性。
　　理论上讲，经由过程网贷平台，放款人和告贷人可以直接对接，信息透明，纯线上模式运作效力更高。但事实上，今朝开展“三农”营业的网贷体系制造（http://www.erongdu.com/）平台全体应用了线上线下联合(O2O)的模式，以加倍契合农村今朝的成长近况。某综合治理部总司理许超说，“P2P进进农村，不成能完整依附在线长途批贷，必需依附线下。让信贷员到农户家里往做进户查询拜访，并对他们的现金流做剖析，懂得他们的还款才能和意愿。然后将审批中的一些环节进行移动互联网化，节俭操纵时光和本钱。”
　　解决贷款困难，P2P还是传统金融渠道的弥补
　　固然随同着改造的深刻，我国农村金融成长取得了明显成效。但因为多方面原因，今朝农村金融仍然是我国金融系统中最单薄的环节。此中农户贷款难贷款贵题目尤为凸起。
　　一些业内助士以为，P2P行业与农村金融同样起于“草根”，其相通的精力内核可以辅助P2P成为解决农村金融困难的主要手腕。但在中国投资有限义务公司副总司理谢平看来，今朝我国P2P实质更接近互联网小微贷，只是我国金融市场的一个主要弥补，还远远不克不及撼动我国传统的金融系统。
　　中国社会科学院金融所所长助理杨涛也以为，“P2P固然在向小额假贷、普惠金融回回，但这种模式对于缓解农村金融困境的感化应当长短常有限的，不克不及预期太高。一方面，今朝P2P网贷体系制造（http://www.erongdu.com/）成长仍处于蛮横发展的时代，行业规范性和平台的束缚性、风险把持才能、营业模式的可连续性等都有很年夜的不稳固性。P2P解决农村金融困境到今朝为止还只能起到对传统金融渠道的弥补感化。另一方面，即使是在欧美P2P成长较快的阶段，它们的农村金融题目也不是依附P2P来解决的。”
　　对于解决农人贷款贵的题目，人们似乎更不看好P2P网贷平台。据懂得，今朝向“三农”供给信贷的P2P平台将告贷人的综合费率凡是定在20%—25%摆布。这个费率固然较平易近间假贷要低，但较银行利率则超出跨越不少。“这个事儿得看怎么看”，毛智军说，“银行给的利钱看起来低，但各类隐性本钱全算上，并不比网贷平台给的低几多。并且从网贷平台贷的都是用来应急的周转贷款，额度不高，周期还短，综合本钱还能蒙受。”
　　王思聪说，“我们的资金起源于浩繁疏散的投资人，资金本钱确定要比银行高。并且农人贷款困难，起首要解决的是可获得性，要让农人能贷到款。今朝网贷平台的‘三农’告贷人多以农户家庭为主，他们自雇佣的用工模式，可以或许有用下降综合本钱。平台又针对农业出产周期为他们特殊设定了还本付息方法，这些能有用下降农户对利钱的敏感性。”
　　“解决农村金融困难，不仅是解决融资渠道题目。将来更须要树立综合性的农村金融办事平台，除融资外还能供给一系列配套的办事，推进农村企业、居平易近培养小我信誉意识、治理程度以及将来成长才能，在这方面互联网金融年夜有可为。”杨涛说。





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