P2P与P2B，是共生仍是 竞争？

【导读】：

国内网贷行业以p2p为主流模式，在该模式下又衍生出P2N、P2C、P2G、P2B等多种新模式。之所以呈现这些细分模式，是由于跟着政策和本钱的存眷，行业竞争已经进进到了白热化阶段，P2P平台同质化严重，若再不发掘焦点竞争力，将难以存活。

P2P多被解读为普惠金融的践行者，更被付与辅助中小微企业解决融资困难的社会任务。可是跟着各类细分模式的呈现，我们发明，相较于P2P模式而言，P2B似乎更专注于辅助中小企业实现融资。P2B的横空降生，对P2P会发生什么样的影响？在日益剧烈的本钱情况下，二者是齐头并进仍是并驱抢先？

P2P与P2B的最年夜差别

      二者在告贷主体上存在显明差别。P2P重要辅助小我、家庭作坊等告贷，这就给P2P平台的风控带来了极年夜的艰苦。国内的┞拂信系统尚未树立完美，信誉情况也较为糟糕，部门P2P平台在对告贷人进行审核的时辰，多依靠于收进证实、身份审查，难以把握其还款才能及还款意愿，从而使不良告贷率攀升，给平台带来极年夜的经营风险。

      P2B则辅助法人企业解决融资困难。比拟小我告贷而言，企业的资产状态有据可查，透明度更高，且能供给价值较高的质押或典质物，更利于风控。不外，今朝的一些主流P2B平台均不依靠自身做风控，而是与一些国有金融机构进行合作，由他们来进行甄选及风控，平台只接受项目。这种营业模式看上往跟P2P的通道型模式类似，可是通道型P2P平台选择与小贷、担保机构合作多是为了敏捷做年夜体量；P2B平台选择国有金融机构作为项目起源，则更多地是仰仗其风控及兜底才能。

P2B会抢P2P的饭碗吗？

      固然P2P行业经常被人诟病，也由于缺少监管而浮现凌乱，可是颠末几年的成长，行业范围已经基础成型，停止无序走向规范也执偾时光的题目。据数据显示，截止2015年3月，全国正常运营的P2P平台冲破1700荚冬而P2B平台仅有不到400家。不管是从营业体量仍是市场占领率来看，P2B基本无法对P2P组成要挟。

      别的，P2B作为P2P模式下的一个分支，是市场细分的成果，理论上与P2P不存在营业重叠的处所。P2P重要是为小我办事，缓解小我资金周转压力；而P2B直接办事于中小企业，等同于办事于实体经济。二者的办事主体完整区分，抢营业如许的工作也不太可能呈现。

P2B与P2P，谁更胜一筹？

      P2B的告贷对象为法人企业，告贷时均需供给有用的资产典质，而P2P作为小我告贷平台，今朝还存在良多无典质的信誉标。此外，欺骗、跑路等风险充满着全部P2P行业，P2B平台则显得沉寂很多，还未呈现题目平台。如许看来，似乎P2B的风险把持更优于P2P。果真如斯吗？比起小我的不断定性，企业在经营进程中也布满诸多不断定身分，假如经营晦气，过期、幻魅账也在所不免。不外，总体来看，P2P在风控上略显粗拙，P2B的风控则加倍精致化。

      互联网金融的蓝海之年夜不是我们可以想象获得的，P2P、P2B都是此中的一分子。我们既不激励P2P桂林一枝，也不会允许P2B独霸市场，二者同时肩负实在现普惠金融的义务，应当在分歧的假贷市场中齐头并进。

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