新手用信用卡谨防三大“坑”

　提起信用卡，许多人对它可谓“又爱又恨”，刷卡容易还卡难，再加上信用卡的各类活动，究竟是优惠还是陷阱，都让人有些捉摸不透。对于刚接触信用卡的人来说，理财专家建议，首先需要避开信用卡入门的三大“坑”。　　选择账单分期？说你“轻松”不容易　　去年外出旅游时，市民张女士没有守住刷卡的手，回来才发现无法全额偿还当月账单。张女士没想到可以通过调整还款日期为自己争取一点筹钱时间，而是简单粗暴地选择了“账单分期”。当时她将整个账单分了6期，最近刚刚还完最后一期，总共交出了300多元的分期手续。“分期的6个月里，每个月都被‘不敢新刷卡的小心翼翼，不刷卡还要还钱’的心理压力折磨地心烦不已。”张女士说。　　对此，理财专家提示大家，信用卡账单分期还款是免息的，但不是免费的，要缴纳一定的手续费，分期次数越多，手续费相应越高。分期还款一般对消费金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的信用卡持卡人较为有利。　　比如说当急需用几万块钱时，一方面不好意思向朋友开口借，另一方面贷款利率和手续费又相当高，不至于为了几万块钱去贷高额的贷款机构。遇到这种情况时，用信用卡账单分期，不失为一种好方法。而如果账单金额不多、消费记账日距离最后还款日较近，而且还款人只是很短时间内无法全额还款，那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。　　不到万不得已时，绝不选择分期还款。当然，治本之法还是做好预算并严格执行，管住自己容易胡乱刷卡的手。

　　信用卡提现？不能小视利息的威力　　去年年末黄先生临时有一个短途出游计划需要用钱，而那天黄先生没有带任何一张借记卡，就用信用卡取现了。黄先生表示：俄土争端怒而不战“虽然数额不大，却也足够让我领教循环利息的威力，接下来的3个账期，我的账单都显示需要偿还利息。每次看到账单利息一项，我整个人都会很不开心。”　　理财专家提醒，信用卡可不是为了专门提现使用的。信用卡提现是银行为满足持卡人紧急需要现金的需求而设立的，目前信用卡提现的收费标准非常高，信用卡提现的时候会即时扣除1%-3%的手续费，提现的金额按照日息万分之五计算利息，并按月计算复利。所以在非紧急情况下请勿使用信用卡提现功能。　　出门前一定要带一些现金备用，同时一定要带上一张有存款的借记卡。如果能不用信用卡取现就一定不用。

　免年费？别忘了刷够最低消费笔数　　陆先生有两张信用卡，其中一张使用较多，另一张基本没用。去年年底时，陆先生突然发现自己那张使用很少的信用卡产生了100元年费。幸亏当时得知情况后还可以打电话给客服要求减免，“我在一周之内突击刷够免年费的消费笔数后，银行才给免了这笔年费。”陆先生说。　　理财专家提醒说，银行的目的其实并不是为了收取年费，只是想通过这种方式刺激持卡人多多消费。免年费规则是发卡银行对信用卡持卡人提供的优惠条件，即达到什么样的条件，就可以不用缴纳年费。不同的发卡银行规定不同，如有的规定一年内刷卡几次，可免次年年费；也有的银行规定每年积分达到多少限额，可免次年年费；还有些银行在举行活动的期间规定可以免三年年费或缴纳一定金额后终生免费等。　　虽然通常免年费的消费笔数设置并不高，但持卡人还是要经常梳理一下手中的信用卡，使用效率低的尽早注销，如果有类似的“沉睡”信用卡，则需要及时关注年费的收取。