哪些P2P网贷平台在新规下需改变业务模式

【内容】：2015年末出台的p2p监管细则征求意见给出了18个月的整合过渡期，这对于行业整改来说，时间还较为宽裕。那么，在新规下，哪些P2P网贷平台需要改变业务模式，才能继续经营？

哪些P2P网贷平台在新规下需改变业务模式

　　除了一些改名、备案登记、信披透明、定期披露运营报告、请会计师事务所年审等等之外，还有以下几类P2P网贷平台，需要在业务模式上进行大改方能合规。
　　
　　1、兜底的平台
　　
　　监管细则12条“红线”之一包括不得向出借人提供担保或承诺保本保息。
　　
　　本息保障是P2P行业普遍存在的现象，自从互联网金融指导意见明确P2P的中介性质后，越来越多的平台不再用本息保障的字眼来进行宣传。未来，所有的平台都不可以承诺本息保障。
　　
　　2、无银行存管的平台
　　
　　在新规要求之下，P2P平台与银行合作做资金存管成为必须。
　　
　　数据显示，目前与银行签订存管协议的平台在70多家，占比近3%。但在这70多家中，真正实现系统对接的寥寥无几，系统对接正在开发之中，大量的平台在银行存管这一条上还需要进一步跟进。
　　
　　3、信披不透明的平台
　　
　　监管细则对平台信息披露方面作了十分详细的要求。其中还包括许多较有价值的信息，如最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率。连客户投诉情况都要披露。这些信息，大多数平台当下还未能做到披露，需要改进。
　　
　　4、大标较多的平台
　　
　　第十七条风险控制指出，P2P网络借贷金额应当以小额为主。P2P应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。
　　
　　虽然还未具体定义小额和上限的金额。但这也意味着，那些动辄发布上亿元项目的平台要大改，同样这些面临在失去了大标支撑后，也将面临着资产荒的危机。
　　
　　12条“红线”中包括禁止将融资项目的期限进行拆分。有些平台将大标拆标利于提升平台满标速度，增加平台交易规模，大标的借款期通常偏长，因此不能拆标也会对大标较多的平台带来影响。
　　
　　5、IT系统薄弱的平台
　　
　　平台需要有强大的IT团队，才能跟上监管的步伐。基于银行存管这个要求，IT系统薄弱难与银行系统进行对接。监管细则还强调了网络安全的重要性，提出了具体的数据留存要求。强调电子签名和认证的法律效力，为行业规范化和法制化打好基础。同时，细则提出了要建立网贷行业中央数据库。智投富登专家表示，这个工程量很大，全部都要开发接口去对接，需要强大的IT团队来支持。
　　
　　6、综合性平台
　　
　　在监管细则中，还包括禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，禁止P2P资金进入股市、禁止做众筹。
　　
　　目前也有很多大平台正朝着综合性混业经营的平台方向发展，也有网贷平台推出活期等类基金产品的销售。可以预见，未来不少大平台会分拆出非P2P的业务，朝着集团化的方向发展。
　　
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