互联网保险监管是第三方平台的“紧箍咒”吗？

【导读】：保监会近日印发了《互联网保险营业监管暂行措施》，对介入互联网保险营业进行了基础的经营规范和监管请求。
                        

互联网保险营业这片蓝海，一向处于粗放成长的阶段。首项针对互联网保险的监管方式将于10月施行。保监会近日印发了《互联网保险营业监管暂行措施》，对介入互联网保险营业进行了基础的经营规范和监管请求。
若笼统来说，《措施》对经营主体可分为自营以及第三方平台两类。笔者从保险界获得的代表性概念是，保险机构对官网的请求和监管历来较为守旧，此次监管措施出台，对淘宝、京东等为代表的第三方平台的影响更年夜。
众所周知，比来几年来，第三方平台的保费发卖迎头遇上，成为新的趋向。2014年，57%的互联网保费是由官网实现的，43%由第三方平台实现。当第三方平台缩小与官网的差距时，《措施》对第三方平台的最年夜冲击，在于增添了对第三方平台热销产物全能险、分红险等保险产物的请求。
2013年以来，中小险企未能依附官网发卖渠道扩展保费收进，而诸如淘宝、京东金融等第三方平台则供给了充分的客源。在第三方平台上，险企单款产物动辄保费过亿元、十亿元。而客岁9月部门险企被叫停理财型保险营业今后，近期这类营业再度重此刻上述平台。
此次《措施》严厉请求，发卖人身保险新型产物的，按有关请求进行信息表露和好处演示，严禁单方面应用“预期收益率”等描写产物好处；发卖分红险、投连险、全能险等新型产物的，须以不小于产物名称字号的黑体字标注收益不断定性。
另一个划定亦影响潦攀理财类产物在第三方平台上的发卖。基于互联网便利、快捷、跨地区的特色，保监会有前提地铺开部门险种的经营区域限制，但并不包含理财型保险营业。
当然，这种经营区域限制的放宽，亦不包含车险营业。加之在保险机构增强自身渠道扶植的情形下，第三方平台的车险营业处于劣势。在车险营业方面，安然财富保险、中国人保财富保险、中国太保财富保险等保费范围较年夜的老三荚冬网销渠道集中在官网较多。而车险营业的收集发卖渠道增加快速，本年上半年灵活车辆保险营业互联网发卖渠道实现原保险保费收进324.99亿元，同比增加67.27%。
那么，既然理财型保险产物发卖受影响、车险营业大都回属保险机构官网，那么第三方平台若何找到新的冲破点？
笔者以为，尺度化传统保险产物的新变更成为第三方平台的最佳竞争力。除了作为保险发卖渠道，互联网还可以影响保险订价方式的变更，并促使保险产物从形态上变得跟本来很纷歧样。以中国首家互联网财富保险——— 众何在线财富保险公司为例，从2013年11月25日宣布首款产物以来，众安保险的退运险占淘宝70%以上市场份额，观光险占携程网25%份额。
事实上，互联网保险具有在线、海量、高频、碎片、小额等特色，而定制化立异产物亦不乏需求。众安保险挟裹淘宝、携程等股东上风成长迅猛，而通俗的第三方平台将若何与保险机构合作开辟新产物？
《措施》请求保险公司增强产物治理，以及“利用互联网技巧、数据剖析技巧等开辟顺应互联网经济需求的新产物”，为互联网保险产物成长标的目的给出了明白领导。此外，令人存眷的是，保监会对第三方平台的支撑激励亦相当有力。据业内表露，客岁收罗看法稿中，请求“投保人交付的保险费应直接转账付出至保险机构的保费收进专用账户，第三方收集平台不得代收保费并进行转付出”。不外终极成文印发的《措施》多加了一句，“保费收进专用账户包含保险机构依法在第三方付出平台开设的专用账户”。此举被行业人士以为，保监会日益斟酌到互联网保险第三方平台客户付出习惯和用户体验。
而投保人的互联网应用频率简直在增添。本年1月至5月，共有91家保险公司涉足互联网保险营业，累计实现保险收进659.93亿元，互联网保险营业范围占比已达5.7%，比2014年同期晋升1.5个百分点。这种增速为第三方平台或保险机构自营平台供给了机会，尽管当前互联网保险总保费体量难以撼动传统保险保费范围，但互联网保费的成长空间宏大。
南都经济评论员 梁小婵
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