麦肯锡：中国银行业应尽快实现从规模到价值的转型

麦肯锡：中国银行业应尽快实现从规模到价值的转型

资料图：民众从银行前经过。中新社记者 张云 摄
中新网北京11月1日电 (记者 周锐)麦肯锡1日在京发布《中国Top40家银行价值创造排行榜(2017)》，对银行推动以价值为核心的转型与创新经营提出建议。
报告指出，过去的一年，国内银行面临利率市场化导致利差大幅收紧、去杠杆背景下银行营收提升难度进一步增加等挑战。未来3年将会是中国银行业转型的关键时期，国内银行亟需从规模银行转型为价值银行，从而在激烈竞争中持续为股东创造经济利润。
麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军指出，利率市场化预示着一个优胜劣汰的过程，它不仅让银行的存贷利差收窄，还使得银行需要应对利率风险、流动性风险加大的局面。在宏观经济与金融行业变革的影响交叉叠加，商业银行亟须建立专业化资产负债管理能力，强化自身的精细化定价管理能力，才能在低利率时代生存。
麦肯锡建议银行应考虑从四方面进行改善：
一是经营模式调整：由规模发展转向价值经营，通过产品创新以提升中收向轻资产业务转型，并利用科技驱动发展；
二是强化风险管理：重视建立匹配业务发展的风险管理能力，加强管理贷款的集中度风险，加强贷后风险预警能力避免新增不良，积极化解存量问题资产；
三是推动精细化管理：战略层面上聚焦有竞争力的核心客户群，有针对性地开发相应产品以增加黏性，加强定价能力，建立以综合销售为主的精细化管理模式，另外在资本管理上需要从过去粗放式管理转型到精细化的资本配置；
四是重视领导力与核心人才战略：银行高管需要重视提升领导力，并考虑从其他成熟市场引进领军人才，实现跨越式提升管理水平。
报告还提出提升银行股东价值回报的九大战略举措，希望以此帮助中国银行业建立持续的竞争优势。
九大战略建议分别为：强化定价管理、专注服务创新以及做好综收管理、运用数字化提升银行生产力进行成本管理、强化贷后风险管理特别是风险预警、进行主动资本配置实现轻资本管理、建立行业组合管理机制、进行市场定位战略、重视危机管理，以及强化风险领导力与核心人才战略。
曲向军强调，金融市场优胜劣汰的进程已经开始，只有具备差异化竞争能力的银行，才能在大变革的环境中胜出。银行必须告别过去的规模成长，依据自身情况进行战略选择，重新思考如何提升股东价值这一根本经营目的，实现向价值银行的转型。(完)