2018信用卡大变革

《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2018年1月1日正式实施。相较于现行制度，新规主要有五大变化。总结来讲，就是银行的主导权更大了，信用卡市场竞争更激烈。对个人来说，信用卡市场更大的竞争可能意味着更好的服务和更多的选择，办卡也可以更加货比三家。

变革一：最长免息期或超过60天
新规取消了免息还款期最长60天的规定，改由发卡银行决定。银行会根据个人资信情况、还款习惯、以及个人偏好定制差异化方案。也就是说，以后每个人的免息还款期都不一样了。银行是延长免息期还是缩短免息期，这些都是未来我们选择办理哪家信用卡的重要参考指标。
具体到不同信用卡对应的免息天数，用户可登录卡牛APP查询。笔者从卡牛截图了平安车主卡和光大阳光卡的基本信息页面，了解到前者免息期为50天，后者为56天。
?
变革二：滞纳金改违约金，比例银行决定
新政取消了信用卡滞纳金，改为“对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”
以往实行滞纳金收费标准时，一旦持卡人没有还够最低还款额，需要承担高昂的逾期费用，且计费方式一般是按月计复利。而新规实施后，今后违约金等产生的费用将一次性收取，不再计复利息。所以，我们申卡前，要咨询下银行关于“违约金”收取比例的问题，挑选最划算、最经济的银行。
变革三：最低月还款额银行说了算
首月最低还款额，现行规定是当月透支余额的10%，新规则改由发卡机构自主确定。对于资金暂时紧张的用户而言，最低还款额较低有利于缓解用资困难。
用户可从卡牛APP了解到不同信用卡的最低还款额度说明。如下，浦发美团点评联名卡和平安携程商旅联名卡对最低还款额度的规定存在差别。
?
不过，要提醒大家的是，如果按最低还款额还款会产生透支利息。因此，最好还是控制消费，全额还款，享受信用卡的免息期优惠。
变革四：透支利率有望下浮
在最新下发的《关于信用卡业务有关事项的通知》中，取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行“万分之五-万分之三点五”的上下区间管理。而且，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定。
变革五：ATM取现每天每卡高达1万块
专家指出，对于信用卡预借现金业务的松绑，是新政的一大亮点。
通知将持卡人通过ATM机办理信用卡现金提取的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元，在柜面办理现金提取则可以不受此限。为最大限度地满足用户年底取现需求，卡牛携手银行推出可100%取现的信用卡，如招商银行YOUNG卡、交通银行Y-POWER卡、上海银行淘宝联名卡等。用户登录卡牛APP即可在线办理，非常方便。
?
信用卡新规一实行，各行不定期会出台各种相关政策，对办卡用户而言，利用卡牛APP等平台及时了解信用卡资讯，通过精心对比，有利于选择到最合适、实惠的卡片。