网贷备案果不其然的延期了，P2P平台和投资人未来的前路在哪里？

今年的6月30日是原定的网贷备案大限。许多人把2018年都称为网贷备案元年，在6月的最后一周，发了疯似的连倒42家平台，给备案大限到来的节点添薪加柴，把6月的雷潮推向顶端。无论未来是走良性清盘还是跑路雷的方式，很有可能还要淘汰一大批网贷平台。这是不是显得前路黑暗?事实可能正相反。经历了动荡的2018上半年，下半年是做合规动作平台的春天，下半年并不黑暗。

网贷备案果不其然的延期了，P2P平台和投资人未来的前路在哪里？

一、23家网贷平台发布合规自律倡议书
7月2日，之家联合行业头部优质平台，发起“网贷行业合规发展自律倡议书”，共同为行业发声，提振行业信心，并在接下来一段时间内，运用直播，发文等方式，加强监管方、平台、出借人之间的沟通，合规发展，重拾行业信心。
截至7月2日16:00，首批有23家平台参与倡议。
中国庞大的小微企业和个人合理融资需求得不到满足，广大民众投资需求得不到满足，这是p2p存在的根本性土壤。
信任的缺失，信心的下降，实际上源自于不了解。
相信未来随着越来越多的平台加入到合规自律当中来，网贷行业也会朝着健康的方向发展。

网贷备案果不其然的延期了，P2P平台和投资人未来的前路在哪里？

自律八条倡议

二、P2P备案统一验收标准年内或难出台 方式待定
网贷备案统一验收标准规则将由银保监会普惠金融部负责起草。不过，今年年内或出台无望。
（鉴于各地规则和标准存在不一，所以由全国性的机构中国互联网金融协会网贷专业委员会或者P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室来统一备案或全国银保临会进行备案，统一全国性的标准和规则，这些可能是接下来比较重要的工作。）
另外关于备案的方式坊间有传言说可能是牌照制，具体是不是，还要等到监管的政策下来。
二、备案虽然延期，但是这些东西值得投资人思考
1、银行存管
“57号文件”明确规定没有存管的平台不给备案。银行存管可以反馈出平台想长期运营的决心。从政策角度来看，没有存管不符合监管要求；从风控角度来看，银行存管能避免平台自建资金池，多一个维度保障资金安全。
2、分散投资
“57号文件”规定个人标不能超过20万，企业标不能超过100万。因为监管机构要求平台借款要小而分散。同样投资者也要分散投资，不把资金放到一个平台里，一般会分散投资一些大小平台，比如人人贷、宜人贷、车财网、开鑫金服等平台，银行有存管，大平台排名靠前，中小平台信息透明。但选择平台的个数不超过10个。
3、信息披露
“57号文件”规定平台不得有“高收益”“保本保息”等宣传标语。在看平台官网推广信息时，更要去看其他更重要的信息，如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。特别是想选择一些收益较高的中小平台，信息披露至少自己能够判断标的真实性。
4、成立时间
P2P行业，就像一个人的发展，成立的时间越久，经历过的波折越多，平台的生存能力越强。选择“小而美”的中小平台。最好选择成立时间2到3年的平台。成立时间太短，平台不稳健，成立时间太长，收益达不到预期。
三、思考完之后，究竟应该如何操作？
1、头部平台和背景强的平台作为首选
综观现在出问题的平台，很多都是小编之前没有听过的，评级也不是很高的平台，也有一些压根现在就不是P2P的平台，比方说唐小僧，已经从P2P转型到P2F了。
另外还有非常重要的一点，为什么一定要选择头部、背景强的平台，就是因为备案所带来的合规成本非常高，动辄两三百万，这些资金对于本来业务量和成交量就不大的小平台来说，要想持续的运营会有巨大的压力；
其次是风控能力差，而且小平台对于政策的敏感度和解读也不会特别高，监管层的一些政策的波动对于小平台来说是致命的，比方说这次的车贷打黑大家就能看到，连沃时贷，图腾贷这样的平台都会受到影响，更别说其他的小平台了；
最后的是优质资产端的稀缺，小平台根本没有能力和资本去获取。而且未来网贷平台之间的竞争，一定也是围绕着优质的资产端进行的。
对比小平台来说，大平台具有以下优势：
雄厚的资本，专业化的团队，优质的资产端，政策波动后能够及时开拓新业务等等。
2、分散投资
这里的分散投资主要说的是2点：资金和项目分散
资金分散就不用我多做解释了，大家从字面就可以理解它的意思，就是资金分散开来，不要重仓一个平台，这里给大家一个资金分散的原则，就是大平台资金占比多一些，长期项目资金占比多一些，40%资金防守，50%资金是稳健收益，10%资金去博取高收益
项目分散指的是投资网贷项目的底层资产要分散开来，P2P平台项目底层资产主要有：消费贷、车贷、三农金融、供应链金融、信用贷等五大板块。
每种业务都有自己的优势和不足。例如车贷是有车子做抵押或者质押的，相对来说安全性比较高，但是也存在一车多贷问题，投资人也许小心对待；
三农金融虽然有政策支持，但也有资产端获取成本较高、资产端质量良莠不齐、风控难、催收难等问题。
所以当我们投资的时候也要看平台项目的底层资产，不能把资金全部压在都是做同一种底层资产的平台上，避免当一种底层资产负面引起连锁反应。
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