征信｜哪些因素影响信用卡额度？

文/钱堂社区 财主422000157
谈到信用卡额度，大家想到的都是各类额度秘籍，养卡技巧，刷卡机器等等。但各位不要忘了，再好的额度方法，也是有前提条件的，就是在你征信优良的基础之上，如果征信一塌糊涂，再怎么养，也是在做无用功。

征信｜哪些因素影响信用卡额度？

今天的文章，主要从两个方面进行分享，一是再次介绍下征信系统，二是介绍征信上哪些因素，直接影响信用卡额度。
　　一、不得不知的征信系统
　　先跟大家谈个题外话，就是“信联”，不知听过“信联”这个概念的人有多少，当然“信联”也只是概念，能不能落地，何时落地，目前也属于未知数，大家都不知道。而前段时间，朋友圈一条说说被很多人转载，就是说“信联”已经落地了，其实到最后也只是谣言而已。
　　那为什么要在这里冷不丁说“信联”这个事儿？还有“信联”到底是什么？
　　这里就解答一下，谈“信联”这个事情，是跟征信息息相关，如果“信联”落地，那么传统意义的征信就不存在了，这里介绍“信联”，是让大家知道“信联”这个概念，也算是一个知识点的普及了。
　　二是“信联”到底是什么？信联说到底，就是征信和网络大数据的结合，是一个结合体，两者合二为一。
　　大家都知道，征信主要为银行和部分网贷做服务，其主要还是为银行服务，也是体现个人信用最权威的数据系统，如你有几张信用卡，有哪些贷款，有没有逾期之类的。
　　网络大数据，也叫网贷征信，主要是为大多数网贷做服务，其本质和征信雷同，权威性也低于征信，如你操作了哪些网贷，总体负债怎么样，有没有逾期过，有没有操作了网贷不还的，是不是网黑等等。
　　那么，把以上两个东西合二为一，把人行征信和网贷征信结合在一起，就是“信联”概念的提出了，当然了，这目前只是概念，落地时间不得而知。需要重点注意的是，这里的网贷征信，是一个统称，包括的也比较多，如芝麻信用，腾讯信用，考拉信用等8家机构。
　　当然了，我们不是很希望信联落地的，如果落地，对我们申贷人并非好事，这表明监管更加严格，申贷更加有难度，如现在征信黑和网黑两个概念，信联落地了，只要一个黑了，那么全部就黑了……
　　关于征信，我们就不再多讲了，这里主要跟大家普及了信联的概念，不怎么懂征信的，大家可以查看以前的文章《看懂征信！再谈其他！》
　　二、征信上哪些因素影响信用卡额度
　　1、是否有逾期
　　逾期不用多讲，只要产生逾期，额度就是比较难得了，轻微的逾期，还是可以申卡的，对于有的银行，还是可以额度的，但是比较严重的逾期，一般来讲，额度就有一定难度了。大家在看信报的时候，有一项是贷后管理，就是银行会周期性查看你的征信，主要是进行风控，看最近有没有逾期，信报查询次数，以及其他基本信息。
　　逾期代表了你没有按时履行还款义务，偶发的、小金额的逾期，一般还不会造成太大的影响，24个月之后会被后续的用卡记录覆盖掉，银行也会综合地去评估。但如果是经常性、持续性的逾期，超过90天以上的话，账户态度就会变成异常，且会保留数年。
　　一般连三累六的逾期基本成为黑户，是比较严重的逾期，连三，就是连续性逾期三次，就是超过90天，累六，就是虽然没有连续，但是间断性的逾期超过6次，如果产生逾期，一定要及时还款，不要产生呆账，还有一点，就是千万不要销卡。
　　总之，就是你只要产生逾期，不管严重的还是轻微的，对额度来讲，都属于不利因素，额度都是有一定难度的，如果是轻微逾期，有逾期行额度，还有其他行额度，逾期行就暂时不要想着额度了，其他行额度的周期就会加长。而严重的逾期了，逾期行可能要求你还款销卡，其他行额度的话就比较难了。
　　2、信用卡数量
　　信用卡数量，从一定角度来讲，体现了你的负债，对银行和金融机构看来，不管你总体额度是多少，首先信用卡数量过多的话，申贷就有一定难度了，如前几天炒作的建行分期通额度，你的信用卡数量多于三张的话，就很难申请了。
　　而信用卡额度也一样，卡片数量过多的话，额度也是有一定难度，而且不可能左右兼顾，只能失此顾彼。所以讲，信用卡数量不要过多，你手中有一两张卡，单卡额度5万左右，比手中七八张卡，单卡额度只有1万左右的，远远要好的多。
　　如果手中卡片数量过多，可以选择销卡，而且一个周期，最多养两张卡，主养一张，辅养一张。
　　3、总体负债
　　总体负债，包括信用卡所有额度的总和，银行贷款，上征信的网贷等，这些额度加起来的总和。总体负债越大，后期申贷或额度的难度越大。
　　如果你手中某一张信用卡的额度已经很高，如10-20万之间，再往上提的话就难了，也就是讲，额度越高，额度的概率就越低。反而小额度的卡片，额度的空间很大。
　　如果你总体负债过大的话，其他行额度就有一定难度，甚至对申卡也有影响，如果想额度，只能降低负债，要么还清其他贷款，要么就销卡，没有别的方法。
　　4、负债率
　　负债率说的是信用卡，算法也很简单，就是已使用的额度，除以总体额度，就是你目前的负债率，一般保持在40%-60%即可，负债率不能过高，负债率过高，就体现了你的风险是比较高的，例如你一共有20万的信用卡授信额度，每个月都会把这20万都用完，但你提供的收入证明月薪又仅有1万，银行当然会怀疑你的信用卡是否存在资金转化或资金周转等风险。
　　5、网贷情况
　　1）上征信的大额网贷
　　网贷一般不建议大家申请很多，可以申请几个进行周转，而且要申请，就申请大额的，征信上面，有2-3个大额的网贷，也是正常现象，但是不要太多，太多的话，就把征信搞得很花，征信太花的话，额度和申贷都就难了。
　　2）上征信的小额网贷
　　上征信的小额网贷，一般是不建议大家申请的，小额网贷，比如只有几千块，一两千或两三千的额度，这类网贷，很伤征信，如果数量在5条以上，这类征信就废掉了，后期申贷问题很大，额度也是，之前就有卡友什么都不懂，找一些无良中介申贷，结果全给他申请的这类网贷，到最后征信花的厉害，申请一张信用卡都下不来。
　　6、申贷记录
　　申贷记录就是各个金融机构的查询记录，查询记录过多的的话，就间接的显示了你本人最近很缺钱，而银行主动查询你的信用报告，原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”，频繁的查询通常预示着这些风险情况，例如你的经济状况不佳，短期内需要通过申请多张信用卡进行周转，还有就是查征信的网贷，也是同样的道理，所以说，征信上面的查询记录过多的话，正确的步骤是先养征信，不要把征信越搞越花，征信就是你的门面，是对银行的第一印象，很重要，不要不当回事儿！
　　以上就为征信上面影响信用卡额度的因素，有的朋友可能会讲，这么麻烦呀，这个不能有，那个不能有，感觉什么都不能有，就跟大家看了一篇吸烟有害健康的文章一样，赶紧先抽根烟压压惊，看到这里，要不赶紧申请个上征信的小贷压压惊？说到这里，晴晴想说明一下，写的这篇文章，本身就比较系统，也是比较全面的，如果只写一两个点，其他的点，也许你就不知道，大家看完，只要其中几个重要的，做的不是太差，基本是没什么问题的，额度也是看银行的，也跟养卡有关，而征信，也只是其中一个因素。