信用卡账单日要到了？别急，看这里！

  

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据信用卡发卡调查数据显示，2015年全国信用卡累计发卡5.22亿张，环比增长5.02%。从数据可见提前消费已成为城市居民生活消费方式中的一种，这种超前的消费习惯在年轻人群中尤其常见。使用信用卡提前消费，自然要按时还款。但有部分持卡人士在信用卡最后还款日的到来因资金紧张等各种原因导致无法按时还款，除了要承担透支利率还要支付滞纳金，更有甚者影响个人征信纪录。

有人说，我这个有最低还款，每个月只需要还一点最低还款就可以了！是这样吗？

         

最低还款

  

简单地说，持卡人选择最低还款额还款，那么只要所还金额不低于最低还款额（当期账单的10%）就算是按时还款了，这种方式不会影响持卡人个人信用记录，BUT，这样就算完了吗？并没有，因为未还的账单会收取利息，而且利息不低哟。

严格意义上的最低还款额包括：消费的10％，加取现的10％，加上分期本金的100％，再加上费用及利息的100％，假如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。

如果选择按照最低还款额按时进行还款，虽然不影响信用状况，但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇（原本全额还款可以享受最长50多天的免息期），当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这就是全额罚息。信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

      

分期还款

  

1、信用卡分期占信用额度

　　根据调查，目前主流银行的分期还款都是占信用卡额度的，而且手续费也是要占额度的。

2、信用卡分期手续费高

　　通常看到“申请分期还款，手续费率低至0.7%”的宣传。一般人认为年利率也就是0.7%*12=8.4%。其实，据测算，0.7%月费率折合的年利率高达16%，是同期贷款利率的3.7倍。

3、已还本金仍收手续费

　　以12000分12期为例，本金随着还款而逐月减少，到了最后一期就只占用银行1000元的额度。但是银行每期仍要按照12000元的全额本金来收取手续费。你有没有感觉自己会很亏呢？

4、提前还款手续费照收

　　申请信用卡分期还款为的是解决短期资金紧张，待有钱就全额还清。可是，多家银行规定，提前结束分期的人必须一次性把账单和各期手续费都还清。

5、“还款轻松”的假象

选择信用卡分期，化整为零，每个月的还款压力小不少。很容易造成卡友“还款轻松”的假象，刷卡更加无节制。长此以往，容易养成不良的消费习惯。

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